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有“中国北方最大服装批发市场”美称的北京动物园批发市场——世纪天乐服装批发商城宣布,将其运作模式移植于天津,打造天津世纪天乐商贸城。
长期以来,我国商贸业经营主体的平均规模较小,分散程度较高,非企业的自然人及个体商户占了绝大多数。这些特点导致商贸业总体融资环境较差,除少数大型商业企业可得到银行足额授信外,其他经营主体的生存、发展市场常常遭遇资金“瓶颈”。
为缓解商贸业的融资困难,商务部于去年推出了融资担保和信用保险补助两项政策,并取得较为显著的成效。今年4月份,商务部市场秩序司赴江西、浙江、江苏等地,再次就商贸业集群融资问题开展专题调研。通过调研了解到,商贸业集群当前最为突出的仍是融资难问题,为解决发展资金问题,很多商贸业集群所在地开展了一些有益的创新和尝试。这些新的融资模式尽管仍在试验中,但已对缓解企业资金压力、支持商贸经营和市场发展起到积极作用。
商贸业集群经营主体普遍遭遇融资难
近年来,我国商贸业集群发展迅速,单体规模不断扩大,已成为组织商品流通的重要力量,在助推产业发展、加快城市化进程、提供就业机会等方面也发挥着日益重要的作用。但由于商贸业集群内多是中小企业和个体商户,经济实力弱,在发展中面临诸多共性问题,当前最为突出的仍是融资难问题。
一是融资门槛高。同样是中小企业,银行贷款主要面向生产企业发放,而很少考虑商贸企业。其原因在于中小商贸企业的资产规模比中小工业企业更小,且分散度高、抵押物甚少,因此告贷时常被银行拒之门外。即使银行同意贷款,其约束性条款也往往多于工业企业。如河北省很多商贸企业因缺少抵押而被拒贷,总拒贷率超过56%;四川省遂宁市近两年有80%的商贸企业贷不到款,达州市70%的商贸企业有贷款困难、20%的企业贷不到款。
二是融资成本高。由于中小商贸企业多数没有健全的信用信息记录,且无抵押、无担保,银行的融资条件苛刻,收费昂贵,审查严格,周期漫长。中小商贸企业除了要承担基准利率上浮10%~100%外,还要负担财产评估、审计、公证等费用,多数情况下还要附加购买银行理财产品、缴纳保证金、开展担保等条件,才能最终贷到款。而其他体制内融资途径的成本负担则更为沉重,有地方反映,当地农村信用社对商贸企业贷款利率是商业银行的2到5倍。
三是融资渠道少。由于我国私募股权融资、创业板融资、中小企业板融资和债权融资等直接融资渠道主要是为高科技、高成长性的科技企业或工业企业服务的,商贸企业一般很难成为受益对象,因此很多商贸企业为解决融资困难,不得不进行地下融资或民间高利贷借款。这种体制外的融资往往利率极高,有的甚至高过同期商业毛利率,但在别无选择的情况下,中小商贸企业只有忍痛借贷。调查发现,江西省宜春贸易广场每年需发展资金10亿元以上,但银行融资不足3亿元,70%以上靠民间资金周转。
四是信用服务落后,融资缺乏助力。我国中小商贸企业和个体商户贷款风险系数高,如果没有有效的风险防范机制来降低和分担信贷风险,银行就会产生“恐贷”和“惜贷”心理。但目前我国第三方增信服务机构,如担保、保险、信用调查和评价机构,普遍存在风险基金来源少、风险补偿机制不健全、坏账核销机制不完善、信用交易信息不完备、信用状况难以评沽等问题,使得贷款保全难度较大。调查发现,相比于中小工业企业,中小商贸企业得到的信用服务和增信服务要少得多,担保和保险机构为中小商贸企业融资“铺路搭桥”作用有限,客观上造成了银行与有融资需求的中小商贸企业因缺少“红娘”牵线作保而“隔河相望”、不相往来的局面。
全国各类商贸业集群究竟有多大的融资需求?由于缺乏相关统计支持,调查无法给出一个确数。但仅江苏省商务厅就省内87个大市场的调查,融资需求就高达2286亿元,据此估计,全国各类商贸业集群的总体融资需求至少在万亿元以上。
图为中国西部首条以浪漫为主题的商业步行街——重庆江北观音桥商圈“浪漫金街”。