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深发展线上供应链金融:中小企业可在线融资

时间: 2010-09-09 23:03:38 来源: 中国贸易金融网  网友评论 0
  • 这标志着作为行业领先的线上供应链金融服务平台正式迈入成熟运作阶段,也意味着中小企业可以享有更为便利的线上金融服务。
中国贸易金融网讯  2010年9月9日,深圳发展银行宣布,该行推出的线上供应链金融正式突破1000家用户。这标志着作为行业领先的线上供应链金融服务平台正式迈入成熟运作阶段,也意味着中小企业可以享有更为便利的线上金融服务。

据了解,该行早于2009年初即推出线上供应链金融服务,如今已经快速突破1000家用户并协助40多家核心企业有效实施供应链协同战略。借助“线上供应链金融”这一独创的全新金融服务平台,该行将物化的资金流转化为在线数据并与核心企业对接,在线链接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行,向供应链“1+N”全体企业提供在线融资、结算、理财等综合金融服务。

据深发展相关产品专家介绍,线上供应链金融可以在线嵌入核心企业的供应链电子商务平台,共享“1+N”供应链实时交易信息,从而更便捷地提供供应链金融服务,真正实现供应链“商流—物流—资金流—信息流”的在线整合,为整个供应链的协同、中小企业供应链融资和财务供应链优化有着革新性的贡献。

供应链在线协同加速,财务协同成为“短板”

供应链是时下学术探讨和管理实践的热点。供应链通过核心企业“1”与上下游成员企业“N”的合理分工、发挥各自优势从而具有更高的生产效率。但供应链上各个企业之间信息流、物流和资金流的管理同时也变得更为复杂,这就要求核心企业具有较高的供应链管理水平。

金融危机的爆发加快了互联网技术的普及,同时也加速了供应链协同和供应链整体竞争的趋势。在产销畅旺的繁荣时期,供应链核心企业“1”往往居于强势地位,核心企业的“零库存”实际上是核心企业库存向上下游库存的转移,并不以共同利益为导向。在全球金融风暴引发经济下行危机之后,下游需求萎缩,核心企业开始从“四面墙”之外,着手强化上下游管理与合作,寻求在供应链管理上获得绩效提升的外部抓手。

2009年以来,越来越多有远见的核心企业,开始依托电子商务平台,整合供应链以期增进供应链协同,消除环节浪费,降低链条交易成本。通过电子商务平台,核心企业将企业内部和外部的商务活动高度融合,包括企业内部“产—供—销”协同,以及企业与供应商、企业与客户、企业与物流之间的协调工作,实现需求和库存信息共享、同步计划制定和业务流程的在线协同。

在供应链管理的“商流—物流—信息流”协同层面,产业实践与学术研究已经基本同步,不遑多让。然而,供应链的资金流管理,亦即供应链中的支付结算问题,其作用和其中所蕴藏的巨大机会仍然没有得到应有的重视。这给供应链管理的有效性,以及商业银行供应链金融服务深化均带来了挑战。

一方面,供应链协同的基础在于各个节点的互信,要在“1”与“N”之间建立起有利于促进合作长期化的商业信用和结算安排。但缺乏财务协同的供应链,往往基于企业个体利益最大化考量而形成供应链伙伴之间“输—赢”的博弈关系,比如核心企业向上游赊购或采购库存前移、向下游预付款销售或成品库存后移造成上下游成员企业的资金缺口,存在供应链结构失衡和合作短期化的倾向。

“这种不均衡形成了一个巨大的中小企业贸易融资市场,”深发展公司产品管理部总经理金晓龙称,“2000年,深发展率先试水供应链金融服务,后来逐渐探索出灵活运用动产与货权质押授信、应收帐款融资和票据支付结算等产品组合多种模式,将资金注入中小企业,有效弥合了供应链“1”与“N”之间的资金与信用失衡状况。”现在,国内多数银行已经开办供应链金融服务。

但另一方面,供应链电子商务的协同管理,对供应链金融服务提出了全新的需求。金晓龙介绍说:“其一,供应链电子商务,使得核心企业真正实现全国乃至全球一盘棋管理,整个链条的交易与办公无纸化在线高速实现,金融服务需要高速跨越时空;其二,这种提速并非简单的企业网银所能解决,因为供应链涉及到核心企业、成员企业,以及物流等多个主体,并且包括需求、生产、供应、物流等环节的信息实时传输与共享,远远超越了支付结算等一般金融服务,不仅要建立起多方衔接的渠道,更重要的是,需要根据供应链全程电子商务的实际,设计包括融资、支付结算和信息服务等在内的全面在线服务解决方案。”在供应链电子商务的新模式下,金融如何注入供应链,并在调整与优化“1+N”资金与信用结构、畅顺支付结算、促进链条贸易等方面作出更积极的作为,这是摆在商业银行面前的一个新课题。

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本文来源:中国贸易金融网 作者: (责任编辑:红星闪闪)
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