企业现金管理业务亟待突破“坚冰”

　　历经10多年发展，在27家银行陆续展开，更有15家银行推出自有品牌……时至今日，企业现金管理业务已经成为银行中间业务的新增长点。十年磨一剑，现金管理业务亟待创新与突破。

　　企业现金管理业务引入国内十余年，目前中国已成为国际市场现金管理业务的核心区域。然而，包括三跨（跨银行、跨币种、跨境）平台、盈利模式、创新不足、监管滞后在内的一系列的内外部壁垒，正限制现金管理业务的发展。专家指出，现金管理业务要取得突破，必须加快金融机构电子化建设步伐，提供综合性现金管理产品，这还需要商业银行、企业以及技术第三方共同合作。

　　企业现金管理业务，是银行为企业提供的本外币资金账户管理、集中收付款以及投融资和风险管理等资金周转的专业化服务。该业务自1999年由花旗银行引入国内，经过十余年的发展，已成为公司业务中战略性的布局。作为一项重要的中间业务，为银行带来了新的增长点。

　　近几年，随着我国经济的快速发展，企业集团公司数量激增，业务规模不断扩大，导致企业集团对资金管理的需求日益提高。同时，经济全球化不断加深，我国经济对外开放程度日益增加，企业所处环境的风险因素也在增加。记者从上海多家大型企业集团处了解到，企业在规模扩大、现金流增加、跨国业务比重提高之后，对现金的使用效率、运营成本和风险管理越来越重视。

　　目前，中农工建四大行已经整合完成“结算与现金管理部”，国内已有27家商业银行陆续开展现金管理这项业务，15家商业银行推出了各自的现金管理品牌。现金管理业务不仅增加了中间业务收入，也带了庞大而稳定的集团存款，加深了商业银行与企业的合作。如中国工商银行，该行今年的现金管理业务增势强劲。上半年，该行现金管理客户已超过44万户，较年初新增15万多户，增幅达54%。

　　业内人士表示，中国目前已经成为国际市场现金管理业务的核心区域。但是在行业高速增长的同时，也面临不少棘手的问题。

　　上海银行对公业务相关负责人表示，随着企业业务规模扩大，现金管理业务需要实现从资金管理向综合理财、从本土服务向全球服务、从单体客户向供应链金融的重要转变。银联信总经理符文忠则认为，国内现金管理业务发展尚处初级阶段，一系列的内外部阻碍和壁垒仍在限制现金管理业务的发展，其中包括三跨平台、盈利模式、创新不足、监管滞后等等。

　　业内专家指出，当前现金管理业务要取得创新和突破，就要加快金融机构电子化建设的步伐，提高企业资金使用效率，帮助企业提高内部控制能力和决策的准确性。同时，要及时捕捉和研究客户个性化需求，提供集结算、投资、融资、咨询于一体的综合性现金管理产品。而这些，都有赖于商业银行、企业以及技术第三方共同加强研讨与合作。