各大商业银行，交易银行业务大盘点 及未来发展大趋势

文/文心

来源：贸易金融公众号

自“平安银行”半年报，宣布三部门组合成立交易银行部以来，交易银行又一次成为行业内热点。今天小编带大家盘点下，看看谁还没成立交易银行。

一、率先成立交易银行的排头兵（排名不分先后）：

率先整合成立交易银行部门、做到独立核算的有7家，农业银行、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行。平安银行也在2018年半年报宣布整合成立独立部门。

每家银行都有自己对交易银行业务的独特定位和业务范围划定。

比如中信银行，将客户、产品、渠道有机整合，为客户提供一站式综合化交易银行服务。

民生银行大力推动交易银行业务场景升级，着力丰富国际业务、结算与现金管理、国内贸易融资及保理业务和公司网络融资等四大系列产品。

招商银行的交易银行与离岸业务包括现金管理管理、供应链金融、贸易金融、跨境金融、离岸金融。

广发银行的交易银行业务主要包括现金管理、供应链金融、跨境金融、单证业务。

此次中报，平安银行的交易银行业务整合了供应链金融、贸易金融和离岸业务。

1、农业银行

2、中信银行：

3、民生银行

4、招商银行

5、兴业银行

6、广发银行

7、平安银行

8、浦发银行

二、尚未宣布整合的部分大型商业银行：

那些没有宣布整合或成立交易银行的商业银行，是否要放弃？！

不会的，先来看现有这些商业银行的公司业务：

1、工商银行：

宇宙行正在完善对公支付结算体系，推进交易银行建设。

2、中国银行

在贸易交易领域具备传统优势的中国银行，贸易金融业务和现金管理业务，目前还是两个独立业务，这并没有影响交易银行业务的有序开展，差的可能是一个宣布，一个部门人员机构的整合。越大的机构，整合难度越大，进展相对缓慢，小编会密切关注动态，及时向大家汇报，让我们拭目以待吧！

2、建设银行

建设银行秉承“善建者行、成其久远”的理念，产品也在不断创新、追求卓越，为什么会在“交易银行”“慎（落）重（后）”（可能在憋大招吧），期待建设银行的不断创新。

3、交通银行

作为最老（1908年成立，仅次于1905年的户部银行，户部银行在1912年改组成立中国银行）又最年轻的银行（1987年重新组建）的银行，兼具历史感和现代感的交通银行，在交易银行业务上也是屡出新招，与交易银行业务密切相关的业务，目前分为三项业务核算——供应链金融、国际解散和贸易金融、现金管理业务。供应链金融业务更是通过“一家分行做全国”的宣传定位，做得风生水起，即叫好又叫座。

4、光大银行

光大银行的交易银行业务分为普惠金融业务和贸易金融业务，普惠金融业务主要特点为供应链、大数据和线上化。贸易金融则重点开发供应链金融。

5、华夏银行

华夏银行与交易银行相关的业务，主要体现在现金管理工具箱，为中小企业提供集账户管理、收付款、资金归集、资金增值为一体的结算金融服务。

三、商业银行的内生动力，是促成交易银行业务发展的直接因素：

为什么交易银行受到行业内的密切关注。

我们简要分析下：

先不论政策、人民币国际化、国际金融趋势，单单就商业银行本身的内生动力而言，交易银行业务是未来发展的必然趋势。

商业银行的内生动力。

说到内生动力，不得不说，商业银行的古老的经营原则：三大原则，安全性、盈利性和流动性。

虽然这三大原则的排序会随着时代的变化而前后调整，但原则本身还是不变的。也是我们最简单最实用的分析工具。

第一，安全性：

金融首重风险。

商业银行是金融行业里风控最严的机构。

安全性的保障，传统抵押贷款业务是通过抵押质押品的足值完成的。

什么样的资产能堪此大任——房地产。

商业银行的主要风险担保物是房地产，无形之中，商业银行与房地产市场绑定在一起。

2008年美国次贷危机，让全球人民见识了房地产也有可能在某种条件下无理性暴跌。

房地产之后的时代，谁来保障银行的风险？

交易。

为什么是交易？

因为这个时代变化了。

时代已经从农业、工业为主的重资产时代，转而为服务为主的轻资产时代。

轻资产时代，大量的轻资产公司，没有地产、房产，无缘传统借贷业务，需要交易银行，通过对资金路径的把控，交易收付的接口控制、商流、物流、信息流的掌控，就可以将风险控制在可接受水平，无需提供与交易无关的地产房产做抵押，就可以实现资金与资金需求（实体企业）的完全对接。

第二，收益性

轻资产时代，收益水平较好且持续稳定的，是符合时代发展要求的企业，交易银行提供的业务可以完全契合时代的需要，获得这个时代的发展溢价收益。

第三，流动性

交易业务，资金流动是紧随交易流程的，交易结束，供应链的自偿性，即可完成还款。该类融资的主要特点之一，就是短期、高流动性。

通过上述简单趋势分析，不难看出，交易银行，在互联网技术大潮的时代背景下，一定会大行其道。

商业银行转型交易银行的前景就在眼前，快！上车吧！