揭秘中国第一家互联网保险公司！保险原来可以这样做？

星星之火，可以燎原。

近日众安保险CTO姜兴在出席2016初橙·中国互联网金融峰会时说，“众安保险有一个梦想，去做一个有温度的保险，真正去做一个传播正能量，与合作伙伴合作共赢的保险。”

作为国内首家互联网保险公司，去年毕马威发布的全球金融科技百强榜榜首，众安保险通过一个个成功的探索案例，让互联网保险成为了连接数据、智能硬件、服务、用户、场景的连接器，有效地实现共创和共赢，也让我们看到了技术发展激活金融变革的生命力。

以下是演讲全文分享

演讲| 姜兴（众安保险CTO）

整理| nJoy

大家下午好，今天非常高兴，在座很多都是阿里巴巴出来的。我是2001年加入阿里巴巴，一开始在B2B，2012年进入淘宝，2013年进入蚂蚁金服，2014年4月1号出来，加入了现在的公司——众安保险。

众安保险是一家保险公司，在这之前我自己也从来没有想过会去一家保险公司。因为在这儿之前，经常有人跟我说的，“一人卖保险，全家不要脸”，所以我怀着非常忐忑的心加入了这个行业。

我想跟大家分享的是众安保险进入这个行业后改变了什么，我们改变了大家对保险非常尴尬的认同。众安保险有一个梦想，去做一个有温度的保险，真正去做一个传播正能量，与合作伙伴合作共赢的保险。

众安保险是2013年11月成立的第一家互联网保险公司，取得的牌照是世界上第一个在线保险的牌照，这个牌照决定了我们可以开展全国范围内营业的保险业务。传统保险公司要在杭州开展业务，必须让杭州设置分支机构。在上海，就要在上海设立分支机构。它的入驻成本非常高昂。

我们拿到这个牌照，也是受益于股东的大力支持，我们的股东有蚂蚁金服、腾讯、中国平安等。

我们2013年9月份拿到了牌照，开业之初，我们主要聚焦于阿里巴巴生态电子交易过程当中产生的风险，通过保险杠杆化解这些风险。大家听得比较多的是退费险。一份保单只有几毛钱或者1块钱，消费者在淘宝、天猫购物时要退货，运费谁来出，买家和卖家经常扯不清楚，就会打电话给淘宝客服。其实接一个这样的投诉电话，淘宝客服的成本就要花15-20块钱，退运费的机会就出现了。现在消费者花几毛钱到1块钱就可以买到保障。然而这样的保险产品，需要众安保险在很多方面做出创新。

在2015年“双十一”当天，众安保险保单数量超过2个亿，保费超过1.28亿元。

众安保险是第一家完全基于云平台的中国金融机构，所有的核心系统都是基于云平台。有了技术和核心的运营系统支撑，众安保险才能够做出这些保险。

众安保险的这套技术体系，把互联网最好的分布式技术带到保险行业，它有非常坚实的技术基础，足以支撑互联网保险的创新。

有了资金、技术和大股东的支持，众安保险在未来的发展有着非常坚实的基础。

众安保险运营数据（截至2015年末）

投保客户数：将近3.69亿

A轮融资：10亿美元

A轮估值：80亿美元

众安保险在2014年开始就要做众安开放平台，让众安平台连接更多的长尾交易场景，更多长尾小网站，小创业公司，或者是小的需要保险服务的场景……把他们连接起来，让保险产品创新的门槛越来越低，成本越来越低。

原来传统的保险公司的产品可能要10万，20万，或者上百万的保费，基本上不会定制产品，因为保费太低，成本却不菲；众安保险可以去做这样的事情，让保险产品的创新真正迈入一个完全不一样的生态环境。

这一块是需要详细和大家说的，众安怎么样做开放平台。我今天讲的都是实实在在的例子，众安怎么样在某些层面和企业实现合作共赢。

基于连接，基于场景，有了众安保险的技术支撑，连接的效率越来越高。

众安保险做开放平台的三个核心理念

1 连接的能力，怎么样实现服务的共创；

2 快速利益分享的能力，怎么样实现高效的共创；

3 实现资本的能力，和创业资本联动，扶持创新，让众安保险的信用和品牌得到有效的连接。

第一个案例，众安保险和传统的智能硬件做连接。

2015年我们和腾讯“糖大夫”，面向中国1亿多糖尿病患者推动智能数据检测。众安保险整合了这些智能硬件，同时也整合了丁香园的服务，推出一款糖尿病保险。这个合作后面连接的不仅是智能硬件、服务，还连接数据。

保险产品的创新直接和用户数据完全打通的，这是个很有很创新的糖尿病保险，比如是动态保额。如果今天数据检测的是良好的，保额费高。

如果检测数据传上来，发现自我管理是不好的，保额费就低。

对用户来讲，看这个保额就知道自我健康管理是不是有效的。我们把保险真正变成健康管理，用有效经济的手段把它们连接起来，在市场和用户里反响非常好。

第二个例子，O2O领域的保险。

这个保险是和河狸家合作的，上门服务有很多风险，美甲师上门交易的时候，可以会买一份众安保险。后来这份保险演化成O2O虚拟人工解决方案。通过这次合作，我们发现企业会通过O2O变成虚拟协同企业，提供服务的员工是虚拟员工。一个企业里经常会为员工买福利，买员工保险，但是像上门厨师在传统的场景中是没有保险的。因为传统保险的保障成本太高了。众安保险针对河狸家提供会员管理激励体系，完全根据功能和保险关联起来。保险通过互联网能够有效触达到O2O的上门服务人员。通过O2O平台，将近已经有100多万的厨师、美甲师、上门家政，原来没有保障的人群，因为O2O也享受到保险的保障。

这对社会是非常正能量的一件事。

第三个例子，蘑菇街。众安保险与蘑菇街合作推出个人消费信用保证服务“买呗”，这是国内首款基于电商平台的互联网消费信保产品，也是信用保证保险首次进入互联网消费生态圈。

我们基于强大的数据处理系统和独有的风控体系，对用户在蘑菇街的消费记录及信用情况进行信用评分，并提供相应的消费信保服务，最高消费额度从500-20000元不等。用户购物后即可享受10-40天的免息期，只要按时还款，无需支付任何费用。

用户在蘑菇街使用”买呗“进行结算时，无需跳转其他页面，也无需用户主动申请，所有流程包括自动投保、自动借款垫付、自动生成账单、自动扣款还款等均在线上自动完成。

互联网的道理讲起来很简单，就这么几句话。我希望通过更多的例子让大家能够去理解这些东西，接下来我分享一下开放平台的第二层次——合作共赢，这里有一套多元化有效的利益分享机制。

在合作共赢方面，我们也有很多创新。比如传统的卖保险，只能面对面、电话销售，现在任何人都可以卖保险，通过二维码、PC以及移动社交销售保险。这是一个满足利益分享、共赢需求的营销创新！

第二个例子是一家杭州的公司，做手机卖场的软件，在全国有上万家手机卖场软件是它提供的。它找到众安保险，合作提供保险，去年一共售出了五六百万元，今年估计会有1千多万元，而且不费什么力气。这个合作就在网店平台里嵌入一个功能，买手机的时候可以买手机延保，所有的服务和众安平台无缝连接。这家公司发觉这个合作产生的收益挺好，保险连接找到了春天，保险是个有效的收入模型。

众安保险能够面向企业提供的商业保险提供一整套的解决方案。这个解决方案达到了有效的规模，而且用户体验非常好。通过这种连接，通过有效的利益分享，达到了很好的效果，保险是一个很好的载体，它是非常优秀的收入模型。