中小企业实现融资担保的五大注意事项

专业担保公司主要为中小公司提供贷款担保。公司若多与担保组织交流，认识到自个的价值，规范运营，即使无固定资产也有取得担保组织的支持的机会，进而取得银行贷款。

信贷担保是指第三方支持贷款的保证协议，即假如贷款者违约，那么保证人就要承当职责。担保公司便是提供这种附属服务的专业公司，担保公司在我国属于新生事物，许多中小公司对担保公司的运作程序、担保方针缺少了解，对担保公司存在各种顾虑，本来担保公司建立的初衷即是为广大中小民营公司提供担保。大公司融资途径较多，自己拥有抵押物或担保单位，不需要找专业担保公司。

担保公司的效劳对象是中小公司（特别是民营公司），那么什么样的中小公司才干取得担保公司的认可呢？如何取得担保公司的支持呢？

一、应有明显的核心竞争力

有的公司认为自己规模小，既没有知名度，也没有高科技概念，忧虑担保公司不会给予担保。本来，担保公司的客户定位是中小公司，同时担保公司也不是风险投资机构，不一定要求申请的公司有高科技概念。担保公司对客户的通常要求是：

1.在行业界内具有明显的核心竞争力

公司应该在某些方面超越它的竞争对手，担保公司不要求申请的公司是国际领先或国内抢先，只要能抢先他人一步就行。

2.健康、稳健，有继续运营能力

担保公司是依据公司的前史情况来判别公司往后的还款能力，因此要求公司有持续运营能力。

3.有还本付息能力

担保公司对公司的行业没有格外的要求，也不要求公司有很高的赢利水平，只需公司的盈利水平超越资金成本就可以了。

由此可见，担保公司本来没那么多的约束条件，对于民营担保公司，不管任何公司、任何事务种类，只需风险可以控制，就可以受理。

对于那些申请金额太小的公司，如十万、二十万元的借款，即便担保公司赞同担保，有些银行考虑到其业务成本与收益不相称，也许不会受理这种业务。因此申请金额在五十万元以下的公司，建议向城市商业银行、信用社申请，或以个人借款的方法向银行申请。

二、具备多样化的反担保方式

担保公司能接受的反担保方式许多，远远不止银行一般采用的房产抵押、相互担保这两种，这儿罗列公司承受的几种首要的反担保方式：

1.不动产抵押，包括产权有一定缺陷的房产、价值较高的机器设备；

2.二级市场流通证券反担保；

3.公司股东的股权反担保；

4.公司股东、法定代表人的个人财产反担保；

5.公司股东、法定代表人的个人反担保；

6.有价值的经营权反担保；

7.应收账款反担保。

任何一个公司都可以提供一定方式的反担保，即股权、股东个人反担保。担保公司通常依据公司的实际状况，要求提供不一样的反担保。通常状况下，公司供给的反担保是一个组合，既有产业反担保，也许也有个人反担保、股权反担保。大多数状况下，担保公司都会要求大股东供给个人反担保。拟申请担保的公司最好先把自己的状况向担保公司做具体介绍，担保公司依据公司的不同状况提出一个反担保组合。

三、拥有稳定的现金流

假如公司能供给较好的反担保，担保公司是不是就一定能够给予担保呢？不然。担保公司调查一个公司，首先调查申请公司的状况，判别公司能不能产生安稳牢靠的现金流用以还贷，其 次才调查反担保。反担保极好，公司基本面欠好，担保公司不会提供担保；反之，公司基本面极好，反担保不太理想，担保公司通常会供给担保。

由于担保公司数量还不多，而担保需要非常大，有些民营企业担心自个得不到担保，因此总期望经过熟人介绍，或许托人向担保公司的领导打招呼，有的乃至从“国情”出发，认为是不是也要请客送礼。

担保是高风险的行业，所有担保公司的内部管理十分严厉，有自己的查询和批阅程序，有自己的风险办理和操控措施，绝不会由于有谁打招呼，或者同某个人关系好而放宽检查条件，降低风险控制标准。因而奉劝申请的公司依照正常程序申请，至于能不能得到担保，就在于公司自身的条件了。当然，如果担保公司的业务人员有意拖延调查时间，或者对公司有不正当要求，公司应当及时投诉，协助担保公司加强管理。

四、注重各种信用的维护

担保公司是经营信用的公司，担保公司所面对的风险中，最杰出、最不可操控的是公司的信用风险，因此担保公司十分看重公司及其老板以往的信誉记载。民营公司的公司行为，在很大程度上体现出公司老板的个人行动特征。讲信用是银行和担保公司选择客户的基本条件，有许多银行贷款之所以逾期，不是公司还不起，而是公司漠视还贷。所以，假如申请公司或其老板以往有不良信用记录，担保公司和银行都会把这家公司拒之门外。除了银行信用，公司还应当保持良好的纳税记录，严格履行经济合同，重视产品（服务）质量。公司老板在日常中，也应当重视信用的信誉，不要由于自己的不良信誉影响公司的发展。

公司在向担保公司申请担保时，由于交流的需要，有必要同担保公司保持密切联络，获得融资后，与担保公司的联络相对没那么频繁，但仍是应当继续坚持与担保公司的密切联络。有的公司获得融资后，同担保公司半年也难得有一次联络，对担保公司的保后管理也不配合，有的公司甚至暴露出“欠钱的是大爷”的心态。这些体现会在担保公司留下负面形象，对两边的下一次合作很不利。如遇到对公司的经营管理影响较大的事项，应当主动向担保公司和银行通报。如是负面事情，还应通报该事情对公司的影响，公司拟采取的补救措施。

五、业务尽量采用票据结算

应收账款是困扰中小公司的一大问题，假如申请公司的应收账款过大，担保公司也许心存疑虑。假如申请公司能在销售时采取票据结算方式，在难以处理银行承兑汇票的情况下，选用商业承兑汇票，能够大大加强对欠款方的约束（可参看《收据法》），也能增强担保公司的信心。

对中小公司普遍存在的管理不规范的问题，担保公司表明理解，但绝不等于认可或者附和。中小公司发展到一定时期后，有必要不断完善自己的管理，增强财务透明度，增加决策计划的科学性，只有不断加强管理，才能使公司更具竞争力，从而争取到担保公司更大的支持。