菜篮子逆袭供应链金融

　　近年来，有着电商领域最后一片“蓝海”之称的农产品(000061,股吧)电商，发展十分迅速。褚橙、柳桃和潘苹果依托本来生活网成为2013年新农业中的翘楚，“互联网菜篮”炙手可热。各路专家一致认为2014年是传统行业变革元年，传统行业将或被动或主动走上互联网之路。农业是最传统的行业，拥抱互联网之路逐渐从梦想走进现实。

　　笔者的邻居是一位主妇，最近在朋友圈里狂晒自己的“战果”：网购的三文鱼、云南的玫瑰花糖、土耳其的无花果、新疆的和田枣……一边是消费者通过手机等社交网络聚焦农产品，一边是各路资本和创业者进入农产品电商。不但让众多用户尝了鲜，也让许多传统农企关注如何用互联网的“跨界”思维来实现转型。为了抢夺这一新战场，涉农网站如雨后春笋般纷纷崛起，涌现出我买网、顺丰优选、中国地理标志产品商城、沱沱工社、菜管家等众多农产品电商。

　　国内第三方电子商务研究机构--中国电子商务研究中心于今年3月19日发布的《2013年度中国电子商务市场数据监测报告》显示，截至2013年我国B2B电子商务服务企业达1.2万家，同比增长5.7％。B2B平台的逐年增长，主要受益于中小企业触网规模不断上升，以及农产品电商平台的规模化发展。

　　那么，在行业竞争愈演愈烈的大背景下，农产品电商从业者们又该怎样做才能胜出呢？毋庸置疑，农产品电商做到最后，取胜的是谁能最终拿下供业链，运营涉及从原产地一直到终端的每个环节，而不仅仅是产品的运营。从长远看，对接原产地，甚至进行原产地的投资，将整条农产品供应链做到精细化管理才是农产品电商发展的关键。

　　众所周知，农产品电商经历了大宗农产品网上流动阶段、生鲜电商照搬其他电商模式阶段和社会化媒体及移动互联网发展以来的转折阶段。目前，“智能菜柜、产地+平台+消费者、平台+自营+直销、跨境生鲜电商”等新型交易模式层出不穷。任何传统的服务与产品均需要重新审视自身的定位与转型策略，加速互联网平台的融合将是一种必然。

　　而反观我们传统的农村金融服务体系，尚存在诸多不适应当前商业环境的变化以及农产品电商发展的因素。譬如物联网和智能终端的快速发展，不仅有助于缓解交易环节的信息不对称问题，而且有助于缓解生产环节的信息不完备问题，助推生产效率提高。这将倒逼涉农金融机构创新服务模式，提供集约综合、精准对接、灵活多样的供应链金融服务。

　　作为细分市场，农产品电商的市场规模远比服装、家电等大得多，因为农产品大家每天都要吃，是生活必需品，复购率很高。并且在电商中所占的比例还不到1％，发展前景十分广阔。而在服装、家电、日化等电商的竞争已经达到白热化程度的当下，企业将目光转向农产品则是必然之举。毕竟，电商如果能将农产品做好，不仅可以带动销售额，由于掌握了民生必需的主要入口，再加上获得消费者的信任，将来大有可为。

　　今年3月，商务部、发改委、农业部等13部门联合发文指出要将农产品电商作为重要战略制高点，积极发展县域服务驱动型、特色品牌营销型等多元化的农产品电子商务模式。在移动支付方面，人民银行正在针对当前移动支付快速发展的需求，研究制定移动支付发展的具体政策，引导商业银行、各类支付机构实施移动支付的金融行业标准。显而易见，农产品电商从无到有，不仅拉动了新的金融和支付需求，而且正在驱动农村金融业的整体变革。

　　首先，供应链金融作为新型金融服务，涉农金融机构和企业共同参与到购销供应链当中，密切了银企合作，壮大了双方客户群体，也成为涉农金融机构创收增效的新途径。

　　在为广大农户和企业客户提供优质的传统金融服务的同时，必须与时俱进，紧跟并适应时代潮流和电商发展动向，为企业提供最先进的金融服务手段和技术支持，满足其日新月异的商务需求。

　　因此，在保持传统金融业务优势的基础上，银行需更加注重创新型业务特别是以电子支付为代表的在线金融业务的创新与发展，并将其作为提升竞争力的战略性核心目标。交行、民生、平安、光大、招行等多家银行在供应链金融领域发力，实现从“线下手工处理”到“线上多系统集成”的转变。

　　如平安银行推出供应链金融2.0系列，涵盖了预付线上融资、存货线上融资、线上反向保理、电子仓单质押线上融资等7大产品。通过这些产品，企业可在线完成合同签约、融资申请、质押物在线入库、存货管理、打款赎货等主要业务流程。

　　其次，需要对传统的抵押贷款方式做必要的调整。

　　农产品供应链金融的好处是相对于银行贷款，其更加灵活，比如中小企业可以采用边销售边还贷的方式，并不会对自己的流动资金形成较大压力。对食品行业大企业而言，不仅可以通过货贷的方式获得大量的货贷盈利，还能在一定程度上盘活自己的结余资金。涉农金融机构应从农村草根网商的成功案例看到新兴农村电子商务的无限商机，进而关注其中蕴藏的巨大商机和盈利前景。与新型互联网金融服务企业的协同创新将是涉农金融机构的一条重要出路。

　　最后，加强农产品供应链金融管理，提高管理能力和水平。

　　虽然许多银行提出了农产品整体供应链业务，但在业务中能否真正实现信息流、农产品物流和资金流的有效控制，能否对整个产业链的交易对象和合作伙伴，市场地位和供应链管理水平进行关注跟踪，实现真正的供应链管理和融资，是各家银行正在努力研究和解决的问题。涉农金融机构必须树立明确供应链金融管理一体化思想，最终实现供应链上各个合作伙伴在运作成本和运作效率上的共赢。

　　“21世纪要么电子商务，要么无商可务”。农产品电商发展不仅孕育着许多金融需求，还能通过大数据分析、资金闭环运行等，为涉农金融机构提供更多的风险控制手段，为小微企业带来更多可供选择的融资渠道。而在银行主导和参与的供应链金融里，物流和资金流已然打通，农产品电商的“蓝海”无限宽广！

　　来源：金融时报 作者：谢晶晶