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中信银行联手日日顺 打造供应链金融新模式

时间: 2014-04-11 11:10:00 来源: 财新  网友评论 0
  • 此次合作,中信银行看中了海尔的以消费者为主体的线上线下供应链条,而海尔则看中了中信给海尔提供便捷的线上、线下支付和融资渠道。”  目前,在电商行业,阿里巴巴、敦煌网、金银岛,都开始发展供应链金融业务,电商行业的竞争正从零售、物流延伸到包括金融服务在内的全供应链领域。

  观察者言:传统银行业与传统制造业,都在互联网时代求新求变,这三者结合与碰撞的结果之一,就是中信银行与海尔集团在供应链领域合作的B2B新模式

  近日,中信银行与海尔集团在青岛签署供应链网络金融战略合作协议,打造传统银行和传统制造业在供应链领域合作的B2B新模式——由中信银行为海尔集团旗下日日顺平台上的中小企业提供融资、支付、结算,以及为消费者未来的支付提供便利,包括便捷融资和支付服务,并借助大数据分析控制风险。

  日日顺平台作为海尔集团旗下的物联网子品牌,整合虚网、营销网、物流网、服务网四网优势,通过虚实融合战略,为用户提供全流程一体化的解决方案,被海尔看成是虚实结合的互联网融合平台,担负着打通线上、线下的重要任务。

  2012年10月,中信银行成立了网络银行部,独立开展客户经营,建立差异化竞争优势,未来计划实现“再造一个网上中信银行”的战略目标。在移动支付领域,中信银行推出了异度支付品牌,在网络融资领域,中信银行首创业内“全流程不落地”网络信用贷款模式,依托于大数据分析技术,为客户提供7x24小时方便、快捷的服务。

  此次合作,中信银行看中了海尔的以消费者为主体的线上线下供应链条,而海尔则看中了中信给海尔提供便捷的线上、线下支付和融资渠道。

  中信银行网络银行部人士向财新记者介绍说,此前线下的传统供应链金融主要是针对大宗商品,但其风险难点在于二个方面,一是银行对存货的真实性不好掌握,比如,钢贸领域频频曝出不良,其中供货商在多家银行的重复抵押现象,银行很难核实;二是操作风险,比如仓单的真实性。

  “以前线下的供应链金融,银行已经吃了很多亏,不能再穿新鞋走老路,”据他透露,此次中信银行与海尔合作的供应链网络金融创新模式的核心,就是规避前述风险,与海尔合作开展供应链金融的方案也已经酝酿半年。

  与海尔合作为何可以有针对性的控制上述风险?中信银行网络银行部的相关人士解释说,海尔是自建仓储物流的大型制造商之一,有很完备的物流管理系统,可以控制货物实际量,相对规范;海尔对供应链上的企业相对比较熟悉,大多数企业的信用状况也有所保证;海尔是以白色家电为主,这也意味着,供应商提供的一单货物的资金需求大多在一、二百万元左右,二千万元以上的很少,而大宗商品涉及金额往往几十亿元,且受经济周期波动影响大;另外,中信银行对应日日顺平台上的贷款规模也会控制在一定范围内。

  至于操作风险如何防范,他表示,“日日顺平台的系统对接中信银行的网上银行系统,线上申请、线上放贷,如果改变正常的流程,涉及不只几个人,操作成本高”。

  中信银行看中日日顺台的另一个原因是其遍布全国、深入乡镇的物流网络。目前,日日顺在全国有7600多家县级专卖店,约26000个乡镇专卖店,19万个村级联络站,可以实现配送到村到户;在全国已经拥有了9个发运基地,90个物流配送中心,仓储面积达到200万平方米以上,而且还在2800多个县建立了物流配送站和17000多家服务商网点。

  日日顺在三级以下城市的领先布局,也吸引了阿里巴巴于2012年12月斥资约28亿港元投资日日顺。三四线城市是未来中国消费升级的重点,也帮助中信银行扩展了其客户基础。

  “日日顺平台上很多小经销商,属于小企业,每单贷款业务金额不大,十万元、八万元。中信银行可以根据以往供货商的订单量授信,”前述中信银行人士介绍。“日日顺基本解决了网购大件‘最后一公里’的问题,即配送到村到户,这是其他电商阿里巴巴、金银岛、京东等不具备的优势。”

  目前,在电商行业,阿里巴巴、敦煌网、金银岛,都开始发展供应链金融业务,电商行业的竞争正从零售、物流延伸到包括金融服务在内的全供应链领域。其中金银岛定位服务于大宗商品的中小企业、敦煌网是最大的在线外贸B2B电商,京东同时自建仓储物流,主要布局于北上广深。

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