保险经纪：客观提供保险需求

　　由于我国保险经纪制度建立的时间短且缺乏相应的宣传，社会公众对保险经纪人知之甚少，不知道能为他们提供包括风险管理、保险安排、保险索赔在内的全程保险顾问服务。

　　在目前实际操作中，多数企业面对诸多种保险条款没有时间精力深入研究，更谈不到专业设计和风险管理，往往盲目投保较多，而保险经纪人设计的保险方案，是以分析、识别保险项目的风险特点为前提，以客户风险需求为出发点，体现“量身定做”的特点，不拘泥保险市场现有的产品。

　　例如同是生产企业，化工企业与食品企业的风险是不同的，在设计保险方案时就要充分考虑到其不同风险特点，有针对性的增加不同扩展保险责任，以达到转嫁风险的目的。又如：能源行业、电力行业、交通行业、金融行业、物流行业风险各不相同，风险特质也不一样，因而保障需求、风险管理的内容更是不一样。

　　由于保险经纪人是投保人的利益代表，其自身的专业水平决定了能为客户提供适用的险种、扩展的保险责任、公平的费率和专业索赔保障的服务。庞大的市场资讯网络，能够掌握保险市场及国际再保险市场的价格和费率水平，为被保险人争取到合理的保费。在保证合理性基础上降低保险成本；通过对设计方案公开的询价或组织招标，引入多家保险公司进行公平竞争，使投保人和被保险人得到实惠；而聘请经纪人安排投保无须额外支付任何形式的顾问费，也不会增加被保险人的负担。

　　例如某企业拟与保险人签订一份保险协议，由于不够专业多项风险没有涵盖其中，通过咨询保险经纪人有效识别了项目的风险并在协议中约定，既转嫁了风险也避免了有可能日后保险纠纷的发生。

　　保险经纪人熟悉保险条款和保险相关法律法规，在发生保险事故时协助客户准备、提交各种索赔文件，避免因疏忽、错漏或过失而影响索赔资料的有效性；在与保险理赔人员、公估人员进行协商谈判时，能根据损失金额的大小与其面对面进行沟通，减少了赔案处理带来的不必要误解和麻烦；一旦发生索赔纠纷，将以维护投保人利益为己任，协助被保险人或受益人向保险公司索赔，保证被保险人能够得到及时合理的赔付，有效地维护客户利益，极大减轻了被保险人在保险事务方面投入的人力、物力和财力，使他们避开繁杂的保险事务，集中精力搞好主营业务。

　　稿件提供：金城国际保险经纪天津分公司