浅谈中小企业融资问题

　　随着改革开放几十年来经济的迅速发展、政策的转变以及经济意识和科技创新的不断提高，我国中小企业在经济上取得了迅猛的发展，为我国经济的发展做出了巨大贡献。但是，在发展过程中同样面临着很多困难，融资问题便是其中之一。

　　当前中小企业融资具有这样几个特点：一是直接融资方式单一，渠道狭窄。根据我国现行的法律，企业发行股票和债券融资要求达到的条件很高，中小企业融资面临“规模歧视”，导致融资方式单一化、片面化。二是间接融资相对困难。相对于直接融资的现状，间接融资在资金状况下更显困难。由于我国中小企业的融资渠道狭窄，所需资金大部分来源于自筹，其中属于间接融资比重小。银行对中小企业发放的抵押贷款通常选择不动产抵押，显然中小企业从银行获得的抵押贷款十分有限。此外，对于担保贷款收费偏高、不合理，也是限制中小企业采用担保贷款方式的主要原因之一。三是主要以商业性融资为主。目前，除了四大国有商业银行外，一些地方性股份制商业银行也就是中小企业最主要的资金来源，这些中小型金融机构体制灵活、管理层级简化，能够较好地为中小企业服务，但从银行自己的收益角度考虑，它们并不可能自发地将中小企业融资放在首位。

　　要充分发挥中小企业在我国经济和社会发展中的重要作用，解决中小企业贷款中存在的问题，必须各方面进行深入系统研究，必须企业、银行、政府、社会共同配合，实行综合治理，逐步加以解决。

　　首先，要加强对中小企业自身融资的管理程度，改善金融服务。中小企业的经济发展虽然是一个坚持的长久过程，为了实现其稳定的发展，首先应该加强自身的管理，健全完整的财务制度，向银行展示企业健康发展、诚实守信的良好印象，有助于企业获得银行贷款。而这些往往需要企业不断地完善丰富自身的管理体制以及态度。此外，企业应该加强对融资的认识和管理，强化信用观念，在融资前根据实际情况综合考虑融资的必要性，认真分析测算融资的成本和收益。

　　其次，要加快金融产品和服务模式的创新，完善健全金融体系。由于我国的融资方式过于单一而创新性又较少，所以要大力完善健全我国的金融体系。目前我国中小企业外源融资的主要渠道是银行的间接融资，但是银行的贷款品种很难满足融资需求的多样化。因此，各金融机构应当改善其信贷管理，扩宽融资领域，开发创新出适应中小企业发展的金融体制，调整信贷结构。对于国家政策性金融机构，应当在其业务经营范围内采取多种形式，为中小企业提供金融服务。

　　再次，要进一步加强和完善中小企业融资信用担保体系。我国中小企业信用担保机制刚刚开始成立，业务管理和经营模式都处于探索阶段，有许多问题需要进一步研究和解决。要及早入手，加强和完善中小企业融资信用的担保体系建设，以便发现和处理问题，建立起担保风险预警系统，深化担保机构的内部管理，加强担保业务全过程的质量控制。

　　最后，深入开展规模效应，将企业做大做强，实现资源调配。我国中小企业在日常工作的管理过程中，为了缓解在融资上的压力，需要在自身开源节流的同时考虑长远计划，降低成本，深入开展实施规模效应，完善产业链的发展。只有在不断成长中渐渐的变成大中型企业，自身实力增强的同时融资能力也才会不断发展。