陈四清：非金融企业向金融领域渗透促银行业务变革

　　中国证券网讯（记者 周鹏峰）非金融企业向金融领域的渗透已让传统银行业颇感压力。

　　中国银行副行长陈四清昨日在出席第二届中国贸易金融年会时说，金融危机以后，我国的金融业发生了深刻的变化，其重要特点之一就是非金融企业向金融领域渗透。

　　具体表现在金融脱媒加快推进，资金的供应方和需求方直接打通，通过发债、理财、直接进入资本市场等方式，实现直通式资金融通，银行信贷在社会融资总规模中占比将持续萎缩，而非金融企业则更加广泛的参与到金融业务领域。

　　目前许多企业已通过参股、投资、战略合作等多种形式与银行等金融企业合作，传统金融客户自己开办财务公司，自行叙做结算和融资等业务。

　　以电子商务、物流企业为代表的非金融企业借助自身的信息优势、技术优势和信誉优势，通过强大的电子交易平台或物流配送平台，加快向传统的贸易金融服务领域渗透。

　　例如，阿里巴巴为在提供资金结算和融资方面已积累了较为成功的经验。依托淘宝网交易平台，目前支付宝每日清算资金笔数已达3，000万笔，金额超过3亿元。阿里巴巴自2010年开始就为商户提供免抵押担保的小额贷款，目前已累计为13万家企业提供近300亿元的融资服务。

　　京东商城则将服务内容拓展到贸易资金保值增值领域，通过“资产包转移”业务，将供应商质押的应收账款以理财产品的方式转售给其他供应商，获得理财收益。

　　陈四清说，物流、信息流和资金流的深度融合，非金融企业对金融领域逐步渗透的发展趋势，必然为商业银行贸易金融业务的发展带来深刻变革，影响主要体现在以下几个方面：

　　一是金融服务规模化。传统模式下，银行服务模式较为单一，随着金融脱媒和产融结合趋势的发展，电商和物流等企业介入到支付结算、小额融资等金融服务，银行可以更专注于批量提供结构化融资、信用增强、账户与财务管理等更高层级的服务，推进贸易金融业务的综合化发展，扩大形成规模效应，降低成本。

　　二是客户维护集群化。电商、物流企业都拥有庞大的供销合作客户群，银行通过加强与此类企业的合作，可以较轻松地介入某一行业或领域。

　　例如许多银行开始与阿里巴巴合作，以较低成本获得海量客户资源，银行可以以点带面掌握企业信息，制作一体化营销和服务方案。此外，银行还可以以贸易金融服务为起点，加强客户维护，发掘并满足客户大额贷款、跨市场融资、理财等其他派生金融需求，拓展业务范围。

　　三是风险管理信息化。传统上银行对客户信息的掌握往往滞后，缺乏有力的风险约束机制，风险管理成本高。阿里巴巴等电商企业能及时掌握客户需求等信息的变化，银行与电商和物流企业合作可以全面获取平台上各类企业的经营状况、交易信息，将此类信息与贸易金融业务关联，有利于解决信息不对称问题。

　　四是产品创新技术化。银行在介入电商、物流企业客户群的过程中，是否具备强大的信息科技网络和运行平稳的后台支持系统、能否实现与第三方企业平台的有效对接，将成为决定其竞争力的关键因素，技术研发水平在提升银行产品创新能力中的作用将进一步提升。