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以下为文字实录:
和讯网:但是我们看到很多银行不太愿意给中小企业进行贷款,因为会考虑到风险各方面的问题,那么广东南粤银行是怎样控制风险的呢?
邱巍:小微企业主要的风险有几个方面:一是信息不对称的问题,小微企业财务管理的能力和层次相对比较低,信息披露机制也不是很健全;二是对小微金融这块成本收入比的合理性问题,因为用传统的信贷模型做一笔一百万的贷款和做一个一百亿贷款,花费的成本投入并不会相差太大;三是小微企业能够满足银行的这种担保方式可能比一些大企业更有局限性,它拿不出不动产的抵押,也找不到合适的保证担保,所以这些问题是影响银行对小微企业市场进行放贷的一个比较重要的因素。
我们行解决这些问题的办法有几个方面:一是我们提出了基于大数法则的集成开发理念,我们对圈链会,商圈、供应链分销链、商会这些集群式客户进行一个统筹规划、统筹评估、统一开发,用的这个理念就是统计学里的大数法则,首先对圈链会这个集群,我们评估它是否基本上安全和可行,在这个基础上进行营销开发和风险控制,这样成本收入比就会得到一定的改善。二是流程大幅度简化,传统一笔业务做下来少的要七、八个环节,多的要十几个环节,现在小微业务这一块如果是集群开发的业务,我们基本上三到四个环节就可以完成一笔贷款的审批,这也节约了成本。三是我们在担保方式方面,我们也进行了创新,除了现在市场上流行的这种不动产抵押、保证担保、信用、联保连带之类的担保方式之外,我们行一个比较重要的业务特色就是供应链金融这块做的不错,我们在动产担保物权这块的运用方面,也把它引入到了小微服务市场中来,这块也是比较有效地拓展了对小微金融服务的一个担保方式的瓶颈。
和讯网:从去年开始国务院出台了一系列的扶持小微企业发展政策,也从很多方面进行了具体的要求。温总理去年也提出说,商业银行改革应该主动把小微企业服务作为一个重点,加大小微企业信贷支持力度。今年我们各个银行也在小微金融方面有所动作,比如像招商银行(600036,股吧)、民生、华夏、广发银行等等。广东南粤银行作为一家城商行,在小微金融方面有什么样的特色?会有什么样的产品和服务来满足小微金融客户的一些需求呢?
邱巍:这可以从几个方面来讲,一个从我们的服务架构上,我们把小微金融这个板块作为一个准事业部的架构进行管理的,我们在人力资源、考核资源和信贷资源方面都是切块倾斜到这块进行投放。
二是我们在整个流程方面做了大幅的优化和简化。集群向下的贷款一般三到四个环节就可以审批完成,快的话可能一个工作日就完成了。在风险控制理念方面,我们也是突破了传统的风险控制理念,刚才提到了,我们用这种基于大数法则的集群开发的方式,对这个市场进行一个渗透。