帮助中小企业发展力促地方经济增长

　　广大中小企业健康发展，对于扩大就业、改善民生、促进经济高速稳定地发展发挥着重要作用。作为一家零售型商业银行，邮储银行雅安市分行自成立以来，始终坚持专注服务中小企业、服务“三农”、服务百姓、秉承“进步与您同步”的服务理念，不断丰富贷款产品，完善产品要素，从满足中小企业融资需求的小额贷款做起，从最初的“只存不贷”到“小额贷款”、“个人商务贷款”、“小企业贷款”，形成了以“两小”为核心，以“好借好还”为品牌的信贷产品，并不断创新产品、优化流程、提高效率、零距离、全方位服务中小企业。

　　截至2012年12月11日，该行围绕服务支持中小企业发展，实现各项贷款余额共计43750万元。

　　创新思维

　　信贷引擎助力企业健康发展

　　长期以来，“融资难”一直是阻碍中小企业发展的“拦路虎”。特别是在国际金融危机和欧债危机影响下，不少银行更愿意将信贷资金投向大企业、大项目，从而降低风险，并获取更高的贷款利率。但实际上，融资需求最强烈的，是一些正处于成长期的中小企业，这些企业由于“融资难”，往往陷入资金链断裂、惨遭淘汰的境地。

　　与其他银行纷纷逐“大”不同，邮储银行一直力挺中小企业，致力于成为中小企业的资金“血库”。按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，实施系统性改革，通过网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化等系列配套措施，始终对服务中小企业保持高度的政治责任感和社会责任感，将金融服务重心确定为中、小微型企业，探索出一套符合中小企业需求的授信服务模式，先后推出一系列贷款品种。

　　从10万元的小额贷款，到500万元的商务贷款，再到各类为企业发展“量身定制”的单笔贷款……为了更好地解决中小企业融资难的问题，邮储银行雅安市分行不断立足实际、创新思维，加大信贷引擎力度，一笔笔贷款资金犹如“涓涓细流”，充盈着中小企业的“毛细血管”。

　　“邮储银行推出的贷款业务是我们个体工商户解决周转资金难的‘救命稻草’。”市区某个体工商户老板感慨万千，“真没想到，仅仅一周时间，邮储银行就通知我们，而且整个办款程序非常方便。”

　　该客户口中所说的“救命稻草”，便是邮储银行针对中小企业推出的个人商务贷款。

　　该类贷款对象为个体工商户、私营企业主及有限责任公司股东等，贷款存续期限为10年，单笔使用期限可达5年，最高额度达到500万元，100万以下授信由市分行直接审批，审查、审批效率高，还款方式多样。小企业贷款对象为有限责任公司、独资企业及合伙企业等，为中小企业提供专营服务，贷款产品采用额度循环、单笔支用，500万元以下由市分行直接审批，贷款高效快捷，好借好还，使用方便。

　　主动服务

　　共创银企双赢未来

　　如何更好地服务中小企业?一直以来，都是邮储银行雅安市分行思考的问题和工作的重心。

　　2011年4月，邮储银行雅安市分行成立了专业服务中小企业的小企业信贷中心，该中心为市分行内设的经营单位，专门负责中小企业授信业务的营销、受理、调查、贷后检查等日常经营工作，行政上不挂靠任何部门。

　　该小企业信贷中心有专职中心主管岗、内勤岗、信贷经理岗及贷后检查岗，为客户提供“一对一”、“点对点”的服务。内勤岗负责处理客户电话咨询、授信申请，资料的接受、报审及内部事务处理;信贷经理岗负责授信调查、合同签署、贷款发放等，贷后检查岗负责日常贷后检查及客户维护工作;中心主管岗全面主持中心的日常经营管理工作。专营机构、专职人员、专业服务，为全面满足中小企业客户融资需求奠定基础。

　　贴近中小企业融资需求，零距离、主动服务已经成为邮储银行经营的文化核心。为了规避服务过程中出现的“瑕疵”和“盲区”。邮储银行雅安市分行有一整套严格的行为准则：

　　一方面，严格执行“七不准”、“四公开”，减少中小企业融资成本。

　　据介绍，邮储银行倡导信贷员上门了解企业需求，主动出击，并将放款速度快、服务态度好作为竞争的核心，认真按照《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的要求严格要求自己，客户在融资中除了正常的评估、抵押费用外，不收取任何费用，并以行内“信贷员八不准”、“五十个严禁”为准绳，努力实现“阳光服务”，并培育了一批忠实客户。

　　另一方面，按照风险定价原则，给予利息浮动区间，根据客户的资信水平、经营管理及财务情况等执行差别化利率定价，避免“一刀切”，最大限度减少企业的融资成本。

　　根据中小企业信贷各自业务权限实行流程操作，高效办理贷款。即，“前台”负责业务拓展与产品营销，直接接触一线客户，以信贷支持为核心，提供资金结算、理财等配套服务。“中台”负责在一定授权内对中小企业进行信贷审查、审批，三日内完成审查、审批，满足中小企业“短、频、快、急”的融资需求。“后台”集风险控制、资产保全、财务计划于一体，做好业务支撑。

　　如今，为了更好地满足中小企业融资及全方位金融服务需求，解决银企信息不对称的矛盾，在下一步工作中，邮储银行雅安市分行已经提前为自己制定了一系列的工作：

　　创新信贷产品，深层次满足中小企业融资需求。进一步创新贷款方式，加大与担保公司展开合作和信贷投放覆盖面，更好地满足中小企业的融资需求。

　　成立小企业金融部，提供综合服务。按照行内新制度的规定将由“小企业信贷中心”升级为“小企业金融部”，为中小企业提供一系列金融配套服务。

　　时代在召唤，使命已在肩。邮储银行雅安市分行将举全行之力，以客户需求为中心，以流程为核心，以市场为导向，兼顾多维、改革创新，不断探求服务中小企业新模式，为广大中小企业的发展增添动力，促进我市经济又好又快发展。