征信条例将出利好小微企业信贷

　　酝酿十年的征信行业法规条文即将正式出台。近日召开的国务院常务会议审议通过了《征信业管理条例（草案）》（下称《条例》），这标志着我国征信业步入有法可依轨道。

　　人民银行有关部门负责人称，《条例》的出台有利于规范发展征信业，提供良好的征信服务，形成信用激励约束机制，约束社会经济主体的信用行为。与此同时，针对近年来非法买卖个人信息事件时有发生的情况，《条例》对个人征信业务实行严格管理，在市场准入、信息采集及查询范围、不良信息提供、异议和投诉、保障信息的准确和安全等各个环节进行了具体的规定。

　　《条例》还规定由中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。上述央行人士称，明确征信业监督管理部门的职责及其管理对象、管理措施和管理手段，有利于加强对征信市场的管理，规范征信业的健康发展。

　　中央财经大学教授郭田勇表示，征信业管理条例是宏观层面的管理办法，下一步，一些更具体的相关配套法规需要抓紧制定出台，比如个人信息保护的相关具体制度等。

　　上述央行负责人还称，征信业作为信用信息服务行业，规范其健康发展对于支持中小企业的融资具有重要的作用。这种作用主要体现在中小企业和银行两端。企业端来看，信息不对称是影响中小企业融资的一个重要因素，通过征信服务，一方面有助于提高中小企业的信息透明度，提高中小企业获得融资的可能性；另一方面有助于发展中小企业的信用价值，提高其获得融资的额度。

　　央行统计显示，截至2011年底，全国已累计补充完善中小企业信息227万户，其中有21.6万户中小企业获得银行贷款，贷款余额4.2万亿元；全国共为1.4亿农户建立了信用档案，评定了9300万信用农户，8100万农户获得贷款，余额达1.5万亿元。

　　而在银行端，银行可借助中小企业信用信息资源，尤其是小微企业所有人信息资源，简化中小企业贷款调查手续，在企业的历史交易、信用记录等情况的调查上节省时间。

　　“小微企业需要资金时，企业主多以个人的名义申请贷款。因此，银行发放的小微贷款多为个人贷款。”一位股份行人士介绍称，银行在对企业主进行信用评估时，贷款人在征信系统中的信用记录被视为重要的评估依据之一。

　　上述央行人士还称，特别是针对小微企业，银行可依托信息资源，开发评分模型，发展批量化评价、审批，将提高审贷效率，降低交易成本，扩大信贷业务规模。

　　我国征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，目前征信市场已初具规模。截至2011年底，个人征信系统收录自然人数约8亿人，全年累计查询次数为2.4亿次；企业征信系统收录企业及其他组织共计1800万户，全年累计查询次数为6930万次。