基于物流企业的供应链金融

　　“诚信，对于企业来说都很重要。特别是在介入物流金融业务时，鉴于物流企业在其中所充当的角色，诚信愈加值得重视。”日前，一位物流企业负责人在交谈时如是说。

　　的确，人无信不立，业无信不兴。对于物流企业来说，诚信就是生命。它既是物流企业的无形资产， 也是企业品牌及可持续发展的基础。一个没有诚信的物流企业，很难获得顾客的认可，更难以在整个供应链金融体系中立足。

　　然而就目前来看，物流行业信用体系建设刚起步，多数企业小、散、弱、差，定价标准混乱，特别是在供应链金融运营中风险丛生，物流企业诚信状况堪忧。那么，在供应链金融运营过程中，物流企业如何采取有效措施推进诚信体系建设？如何在银行、投行等金融机构建立诚信？

　　诚信缺失病因何在

　　“法制建设滞后，市场监管不到位是物流企业诚信缺失的关键因素。”江西财经大学工商管理学院副教授李毅学说。

　　当前，物流市场相关法律法规很不完善，关于供应链金融领域的法律法规如《物权法》，虽是我国关于物权的最高法，然而总体上还比较笼统，缺乏相应的细则，缺乏一些配套的法律、规章、制度、政策、标准等来进一步规范、完善。此外，目前对物流市场的监管，基本上只依靠工商行政管理部门，对于失信行为往往当作“经济纠纷”处理，缺少强有力的措施。由于企业守法成本高，失信违法的惩罚损失少，这就加剧了物流市场的混乱，物流企业的诚信一直不容乐观。

　　另外，李毅学表示，在供应链金融体系中，存在很多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等，其中信用风险尤其不可忽视。所谓信用风险，指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。在市场自愿交易的条件下，交易双方往往存在信息的不对称性，物流运营过程很难做到规范化、透明化，在这样的情况下，就会出现很多道德风险和逆向选择问题，也容易导致企业诚信缺位，一些推搪、不作为、欺诈等现象也会随之产生。如去年审结的一起案件，便是一个典型案例。中国物资储运总公司河北物流中心与河北金鲲公司进行贸易融资合作，由于中储河北物流在操作上失误，没有做好风险防范，最终导致中储河北物流两审败诉，不但失去了货物的所有权，还得赔偿河北金鲲公司巨额货款，可以说是钱货两空，而更重大的损失在于，其诚信体系受到了业界的强烈质疑。

　　当然，导致企业诚信危机，也与当前我国多数物流企业自身实力薄弱、经营管理不完善的现状有着重要关系。中国建设银行北京市分行零售信贷总部小企业中心朝阳分行总经理李桂娟表示，在整个供应链金融体系中，物流企业往往发挥着监管作用，其是否诚信对于整个供应链的发展来说至关重要，所以银行对于物流企业的诚信特别看重。而企业自身经营管理的好坏是一个重要考量因素。李桂娟介绍，一些物流企业由于经营分散，管理水平差，使得物流功能的社会化、组织化、专业化程度很低，在物流的各环节上衔接配套较差。面对日益激烈的市场竞争，这些物流企业采取非正常手段拿到客户订单，但最终因为资源不足、服务能力限制不能完成合同条款而造成违约，在利益与金钱的驱使下把诚信丢失，从而失信于客户企业。如有些物流公司实际服务水平与服务承诺存在差异，本来不善于经营某方面的业务，也不具备相应的实力，却轻易与客户签订服务合同，最终导致顾客利益受损，也使自己失信于广大客户；再如广州一家物流公司，由于经营管理不善，欠了货主一大笔货款无法偿还，最终选择卷款逃跑。类似这样的事件，在我国物流服务市场时有发生。

　　“中小物流企业都抱怨说自己融资难，或者在介入供应链金融业务时很难赢得银行的青睐。像上述这样的物流企业，连自己都管理不好，没有诚信，如何能在供应链体系中发挥好监管作用？又怎能赢得银行的信赖，进而与其达成合作？”李桂娟质疑道。