工行临沂分行加强贸易融资风险控制

　　一、加强识别贸易背景，严防业务作假。由于建立在企业真实贸易背景基础上，贸易融资业务相对其他信贷业务风险较低，但对客户及其交易对手的信誉有更高的要求。在国内信用风险体系有待完善的现状下，过于依赖客户诚信，存在侥幸心理，只能造成恶劣后果。该行规定，必须了解客户，熟习业务，如实调查每笔贸易融资业务背景真实情况，不得隐瞒实情。在推动贸易融资业务快速健康发展的同时，严格规范业务操作，禁止将一般流动资金贷款包装成贸易融资业务，严禁利用虚假贸易为企业进行滚动融资。

　　二、加强管理，严格贸易融资准入，实行差别化管理。一是对核心客户，或能达到信用贷款条件，或能提供房地产抵押担保的贸易融资业务，鼓励各行有序发展。二是对非核心客户，在风险可控前提下，原则上贸易融资期限要与还款来源的物权和债权等期限匹配，实实在在按贸易融资业务相关品种规定来做。三是对缺乏真实贸易背景，或贷款用途不符约定，或小企业关联保证担保，严禁办理贸易融资业务，严防欺诈风险、担保风险和企业经营风险，优化贸易融资客户结构。

　　三、加强提示，严控贸易融资风险。由于贸易融资业务品种多，风险点各不相同，部分贸易融资品种日常业务办理笔数低，客户经理无法准确把握风险点。为此，该行多方收集，及时发布贸易融资的风险案例和风险提示，通过他行发生的风险案例，汲取教训，防控贸易融资风险。

　　四、加强审核，确保交易背景真实。一是切实加强贸易背景真实性的调查和审查，高度警惕个别企业利用虚假交易、关联交易、重复质押等手段套取银行融资。二是加强对单据的技术审查，认真判断单据真实性和逻辑性，关注交易双方的历史交易记录、资金往来、货款支付进度等信息，杜绝仅凭客户提供的合同、发票、单据等办理业务。三是加强与税务、海关等政府主管部门的沟通联系，通过各种渠道了解和掌握企业真实交易信息。四是对关联贸易公司，要求在确保管住货权、管住账户的前提下，审慎办理，并严格控制贷款期限。