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国内贸易信用险为融资铺路

时间: 2012-04-16 17:32:22 来源: 上海金融新闻网  网友评论 0
  • 在国内贸易中,如何解决信用风险保障和银行融资成为内贸企业发展壮大的关键。近年来,保险公司通过与银行合作推出国内贸易信用险,为内贸企业铺就了一条融资新路。
在国内贸易中,如何解决信用风险保障和银行融资成为内贸企业发展壮大的关键。近年来,保险公司通过与银行合作推出国内贸易信用险,为内贸企业铺就了一条融资新路。

何为内贸信用保险?据平安产险苏州分公司信用险产品部产品经理胡蔷薇介绍,信用保险是指权利人(被保险人,即卖家)向保险人投保债务人(买家)的信用风险的一种产品,其主要功能是保险公司对买家信用进行审核承保,保障客户企业(卖家)应收账款的安全。

凡在中国境内注册的公司均可投保国内贸易信用险,但需符合以下条件要求:投保的年赊销总额原则要求在3000万元人民币以上,低于3000万元但高于1000万元的可逐单上报;应收账款账期在4个月以内;投保的买家数量不得低于3个;投保企业要求持续经营3年以上;客户投保赊销营业额超过总赊销营业额的60%或按客户条件投保,如客户大小、生产条线、地域划分等类型;房地产、光伏、钢贸行业禁止承保。

胡蔷薇表示,通常银行作为赔偿受益人,保险公司负责业务处理中的大部分事项,双方共同开拓市场,向客户提供多样化的产品服务,实现双赢。一旦出险,保险公司负责赔偿买家未付款造成的损失(含长期拖欠及丧失清偿能力)。

发挥双重功能胡蔷薇表示,国内贸易信用险有两大功能:一方面,为企业特别是缺乏融资途径的中小企业提供融资渠道。投保信用险后,融资企业可借买家的信用额度为己所用,额度大小根据销售额大小和买家信用而定,以弥补企业自身条件不足,增强融资能力,同时给予买家更优惠的销售条件,巩固与买家的长期合作关系。另一方面,可对应收账款进行有效管控,将拖欠的货款变为到账的现金,规避坏账风险,加速企业资金周转速度,提高资金使用效率。

据了解,目前平安产险与多家银行签订专门针对信用险的银保合作协议,购买平安贸易信用险的企业在银行做保理融资业务时,银行会放宽对企业买家信用评级的要求,因为买方应收账款的拖欠风险已由平安保险“托底”,从而使很多买家资信级别不够的企业也能在银行获得保理融资。截至去年12月,平安已帮助中小企业通过国内贸易信用保险获得约75亿元的人民币融资。

三项独特优势有人认为,信用险和担保的功用大体相同,都是为企业进行信用增级,帮助企业得到银行的融资。不过,胡蔷薇表示信用险还有一些独特的优势。

首先,信用险一般依托保险公司的信誉和强大的偿付能力,这是担保公司不可比拟的。在赔偿损失后,保险公司不再向企业追偿,而是向出险的买方追偿,且保险公司自付追偿成本。其次,一些保险公司在合作银行内部有商业授信,投保企业融资占用保险公司在银行的额度,这就节约了银行本身的融资额度。此外,商务部和财政部出台了相关政策,对购买贸易信用险的中小商贸企业给予一定比例的保费补贴,这又大大降低了企业的融资成本。

案例:前不久,平安产险向某银行推荐一家服饰公司,其生产经营的服装销往沃尔玛、物美超市、北国商城等大型卖场。该公司营业额稳步增长,2011年营业额超过1亿元,一般还款期是60-120天。该公司融资需求在3000万元,当时申请的信用额度为3500万元。由于有了平安产险的国内贸易信用险“托底”,银行向其授信2600万元,批复率超过70%,基本满足了公司的融资需求。

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本文来源:上海金融新闻网 作者:姜瑜 (责任编辑:黄克琼)
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