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银保牵手解企业“燃眉”之急
“欧债危机给出口企业带来两大难题,一是放账交易使得收汇风险上升;二是企业融资更加困难。”中国出口信用保险公司深圳分公司有关负责人表示,去年以来,受国际经济政治局势动荡、生产成本不断上涨以及银行信贷收缩等因素影响,出口企业特别是中小企业发展受到明显影响。不少中小出口企业无法从银行得到正常贷款,只能忍痛放弃几乎已经到手的外贸订单。
“面对资金周转的巨大压力,如果出口企业懂得利用出口信用保险政策,将可以快速获得发展所需要的资金。”该负责人表示,利用出口信用保险进行融资的优势主要体现在四个方面:一是利用中国出口信用保险公司的保单进行融资(以下简称信保融资)可提高银行的放款积极性。信保融资可在一定程度上规避付款人不付款的风险,使得银行借款人的第一还款来源得到保障,减少了银行信贷风险,提高了银行的放贷积极性,从而便利企业获得资金融通。二是降低了企业在银行的授信门槛。出口企业通过投保出口信用保险,将国外买家的商业风险以及买方所在国的政治风险转嫁给出口信用保险公司,增加了银行信贷业务的安全度,降低了企业在银行的授信门槛。三是信保融资可为出口企业提高竞争力创造有利条件。信保融资在一定程度上帮助出口企业摆脱了因抵押、担保能力不足,无法获得银行融资的尴尬局面,为其扩大出口规模,提高竞争能力创造有利条件。四是可帮助出口企业提前结汇,在缓解出口企业资金压力的同时,也在一定程度上规避了人民币升值带来的汇率损失。
出口企业在利用中国出口信用保险公司的保单操作融资时,可在货物装船的当天向深圳地区近30家银行申请贷款,最高可以申请应收账款80%的贷款额度。通过此举,出口企业不必再苦等贸易合同中约定的放账期,提前将应收款变现,将资金用于采购原材料、安排生产和下一次出运。
支持深企融资50亿美元
利用信保融资为解决中小企业融资难带来了良好效果。据统计,2011年中国信保带动银行为深圳地区的企业融资超过50亿美元。目前,深圳地区大约有20多家中资、外资银行可以为企业提供信保项下融资服务,包括中国银行、建设银行、国家开发银行、国家进出口银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行等。