银行创新产品助中小企融资

　　自去年银根收紧以来，佛山很多中小企业因融资成本提高而出现融资困难。因此，《信息时报·新佛山》自今年7月初开始开辟“问计中小企融资难”栏目，邀请佛山金融业相关权威人士为中小企业融资出谋献策。目前，该系列报道引起了社会广泛关注和业界的积极反响，佛山多家银行纷纷联系《信息时报·新佛山》，表示要向中小企业推荐其相关融资产品。本期“财富有约”就为大家介绍工行佛山分行、农行南海分行、南海联社的特色中小企融资产品。

　　工行佛山分行：

　　小额便利贷：无抵押可贷200万元

　　“佛山地区民营中小企业众多，分布广泛的专业市场和产业集群中活跃着庞大的小微企业客户群体，今年来，随着原材料价格上涨、劳动力成本增加、银根紧缩等因素，佛山8成中小企业出现资金短缺现象。”工行佛山分行相关负责人介绍，佛山工行大力推广中小企业创新型融资产品，在已经推出中小企业供应链融资、“工商物业贷”、“乐从钢材贷”、“顺德塑料贷”、企业网络循环贷款“网贷通”、网商微型企业贷款“易融通”等个性化贷款产品的基础上，近日再次创新推出了无需抵押、放款快速、手续简便的微型企业纯信用贷款“小额便利贷”业务，加大小企业融资支持力度。

　　据工行佛山分行负责人介绍，工行“小额便利贷”，企业无需抵押即可获取金额最高达200万元的纯信用贷款。该业务是为了满足中小企业正常生产经营活动中的合理资金周转需要而设计的贷款品种，以持续稳定的客户经营性净现金流和可观察净资产为考察要点，采取信用方式向企业发放贷款，客户无须提供抵（质）押或保证担保，只须追加企业主及其配偶提供连带责任保证担保即可，借款期限长达7个月。同时针对中小企业客户用款需求较急的特点，工行对“小额便利贷”制定了一套标准化的调查审批模式，规定了严格的放款时限，极大提高了业务处理效率，资料齐全的话最快只要24小时就能放款，通常也不过2~3天。

　　农行南海分行：简式快贷：单个客户可贷3000万元

　　“在宏观经济调控、经济环境复杂多变的大环境下，我行大力扶持区内中小企业的发展。在产品创新、规模安排、流程简化上均给予有力的支持。”南海农行相关负责人透露，截至2011年6月末，该行中小企业本外币贷款余额为173亿元，上半年累计发放中小企业实体贷款82.69亿元。结合小企业融资需求情况，该行重点推出几款针对中小企业的融资新产品：

　　一是小企业简式快贷业务。简式快速贷款，是指在落实全额有效抵（质）押担保或落实已通过南海农行准入的担保公司担保等前提下，根据提供的抵（质）押物或保证担保，直接办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资的信贷业务。单个客户可办理贷款3000万元（含）。该业务的最大特色是省时，最快可在3天内放款，解决了小企业融资的燃眉之急，推出以来受到广大小企业主的青睐。

　　二是知识产权质押贷款。南海是广东省知识产权质押融资试点城市，为有效解决科技型小企业的融资需求，该行通过深入了解企业的信贷需求，制定了南海分行中小企业知识产权质押贷款管理办法，目前已经进入实质性拓展阶段，该行正就该产品在区内拓展相关项目。

　　三是小企业工业厂房按揭贷款。该行向购买园区内工业厂房的小企业客户发放的，以其购买的工业厂房作为抵押，以借款人的经营收入和其他收入作为还款来源的贷款业务。最高可以贷款2000万元，贷款期限最长可达10年，采取分期还款方式。

　　四是担保贷款。该行引入信用担保机构，扶持中小企业发展，同时参与了南海区政府的雄鹰计划，深入与担保公司合作，进一步扩大小企业担保贷款的额度。截至2011年6月末，南海分行可作担保的担保机构有7家，担保贷款余额为24100万元，累计担保48294万元。

　　南海联社：物业抵押加成贷：贷款抵押率100%

　　“中小企业普遍缺乏有效的抵押物，致使可融资的数量少、融资渠道狭窄，融资难问题普遍存在。”南海信用合作联社副主任龙中湘表示，南海农村信用社成立小企业专营中心后，通过创新不同类型的信贷产品，建立快速的审批流程，打破了传统足额抵押的担保模式，进一步满足了本地小企业“短、小、频、快”的融资需求。去年以来，先后推出了“小企业物业抵押加成贷”等17个品种。其中的6个通用创新业务品种为：1.小企业社员信用贷：该产品专为该社社员量身定做，是专用于满足拥有该社股金的社员在生产经营中资金需求的免抵押贷款；2.小企业物业抵押加成贷：该产品专为拥有房产、土地、商铺等物业的佛山市籍且信誉良好的自然人，或在佛山市内登记注册的优质企业而设计，其贷款抵押率最高可放宽至100%；3.小企业工业宝：专门服务并满足南海区内租地自建厂房的工业企业的生产经营活动的资金需求，该产品单户采取两户互保、三户以上（含三户）企业联保的担保方式，企业须与该社签订厂区转租协议；4.小企业物业宝：专门服务于目前或未来有稳定物业租金收入来源的在南海区内注册的小企业，以及户口所在地为南海区内或在区内拥有名下房产的个人，是满足其在经营活动或物业建设过程中资金需求的租金质押贷款；5.小企业房产信用贷：专为已在该社办理按揭贷款的客户量身定做，结合在供物业的有效价值综合评定贷款额度的免抵押贷款，满足小企业的资金需求；6.小企业宅基宝：专门服务于在南海区内拥有权属清晰的自建宅基地房屋的个人，满足其生产经营活动中的资金需求。来源信息时报)