国开行：破解江西中小企业融资难题

　　编者按 中小企业融资难已日渐成为制约江西省经济社会又好又快发展的瓶颈，国家开发银行江西分行秉承开发性金融理念，创新了多种支持中小企业的融资模式，在解决江西省中小企业贷款难方面进行了有益探索。

　　国家开发银行江西分行作为一家具有强烈的社会责任感和使命感的金融机构，长期致力于提供普惠制的金融服务，探索以批发的方法解决千家万户的融资难题。2002年至今，国开行江西分行累计发放中小企业贷款60余亿元，贷款余额20余亿元，累计支持了2万余户中小企业和经营户，创造10万余个就业岗位，不良贷款率为零。

　　作为开发性金融理念的践行者，国开行江西分行通过多年的探索形成了独具特色的中小企业贷款业务发展之路，他们克服了人员、网点、结算功能缺失等问题，积累了以开发性金融支持中小企业发展的有益经验和方法。一是建立中小企业贷款专营机制，根据中小企业规模小、信用能力不足等特征和“短、小、频、急”等融资需求特点，对中小企业贷款建立和实施专门的业务制度、产品、方法和流程等，做到“程序可简，风险可控，责任可分”。二是以机制建设为基石，坚持金融社会化理念，着重整合社会各方资源。通过融资推动各方共识，签订合作协议，建立起政、银、企等多方协作的融资服务体系。通过市场化手段搭建融资、管理、担保、结算等平台以弥补该行在人员、网点和结算功能上的缺失。通过批发和标准化方法提高融资效率，创新出可复制的标准模式，以点带面，拓宽中小企业的融资覆盖面。与江西省中小企业局、地方政府签订战略合作协议，全面开展“工业园区中小企业融资服务”合作，将政府的组织优势与开行的融资优势相结合，建立“工业园区中小企业融资服务”的“统借统还”模式。采取政府协调推动,园区融资平台统借统还,贷款项目逐级推荐、民主评议、风险共担、市场化运作的基本原则,建立了“四台一会”运作方式，即以江西省中小企业融资服务中心为管理平台，以江西省中小企业信用担保公司为担保平台，工业园区投资发展公司为贷款平台，以当地商业银行为结算平台，以“江西省中小企业信用促进会＋园区中小企业信用促进分会”为中介群众组织，建立全省中小企业信用信息征集系统和信用评价体系。江西省奉新工业园区的中小企业，由于历史原因，基本上难以在金融机构融资。2006年，国开行江西分行通过该模式为园区内14家中小企业解决了2850万元贷款。该笔贷款资金的进入起到了很好的引导作用，当地政府积极创造良好的金融环境，随后浦发行等一些商业银行也随之跟进，现在该工业园的贷款额度已超过8亿元，企业融资难的问题得到有效缓解。模式通过政府的组织增信既降低了园区内中小企业的融资门槛，也降低了融资成本。同时，通过融资推动改善工业园区当地金融环境，也使工业园区经济得到快速发展。目前该模式已在全省15个工业园区成功运作，累计发放园区中小企业贷款近9亿元，支持企业600余家，解决就业3万余人。

　　为降低中小企业融资成本，国开行江西分行与江西省政府金融办签订小额贷款公司融资战略合作协议，成为率先支持江西小额贷款公司融资的国有大型商业银行，帮助小额贷款公司不断拓宽融资渠道。

　　2009年6月，继第一批5家试点小额贷款公司成立后，小额贷款公司在江西省迅速发展。截至2011年3月底，江西省已正式运营的小额贷款公司59家，注册资本金达40.95亿元，累计发放贷款107.65亿元，逐步发展成融资支持地方中小企业、个体工商户和农户的突出力量，为促进县域经济的发展作出了重要贡献。国开行江西分行与省金融办对省内几家小额贷款公司进行现场实地调研后，摸索出联手支持小额贷款公司融资的银政合作新模式，将省金融办的组织协调优势和开行的资金、品牌、技术有机结合，联手推进小额贷款公司的融资工作。即依托省金融办筛选推荐经营、信用、管理良好的小额贷款公司，分行在此基础上解决信息不对称问题，提高江西小额贷款公司的融资覆盖面，实现“中小企业、小贷公司、金融机构”的三方共赢。

　　在贵溪开办养殖场的个体工商户汪承胜喜悦的心情难以言表，他终于解决了最近一直让他愁眉不展的饲料款，因为他刚通过贵溪市广信小额贷款公司从国开行江西分行拿到了他急需的50万元贷款。不仅是汪承胜高兴，贵溪市广信小额贷款公司的总经理夏明也同样非常高兴，困扰他多时的小额贷款公司资金来源问题终于在国开行江西分行找到了答案。通过该模式，分行既帮助小额贷款公司及时解决了“无钱可贷”的问题，又可有效利用小额贷款公司贴近中小企业客户及“额度小、环节少、放款快”的优势，将贷款资金转贷给更多急需资金的中小企业，从而更好地支持江西县域经济发展。目前，国开行江西分行通过该模式发放小额贷款公司转贷款8500万元，间接支持中小企业、个体工商户、农户等100多个微小客户。