银行多元渠道破冰融资难题

　　“融资难”问题一直是长期阻碍着中小企业成长与发展的一大难题。由于存在着信息不对称、担保困难等诸多原因，中小企业金融服务市场既充满着激烈竞争，同时又存在着巨大风险。开展中小企业融资服务业务应该走怎样的道路，对各家商业银行来说，都是一个考验其经营智慧的课题。本期我们特别为您甄选了多家银行针对中小企业用户推出的融资贷款类产品，为您提供参考。

　　农行北京市分行

　　中小企业信贷广场

　　中国农业银行股份有限公司北京市分行以组合金融方式专门成立了北京市分行中小企业金融服务中心（海淀），并推出中小企业融资服务品牌——“中小企业信贷广场”，以融资产品为核心，与担保公司、保险公司、评估机构和风险投资公司等多方联合开展多项金融业务。该中心主打以下四个特色产品：“快速贷”、“贸易贷”、“落户贷”和“特色贷”。

　　“贸易贷”系列产品主要针对的是与政府机关或大企业合作，有一笔或长期订单的小企业。企业可凭借符合条件的购销合同和购货订单向农行申请用于发货前货物备料、组织生产和货物装运等活动的短期贸易融资。该产品具有针对性强、融资期短、综合成本低等特点。

　　“落户贷”系列产品适用于因购建办公用房，企业生产经营过程中临时性、季节性资金需要的贷款。通过园区开发公司、其他有资质的企业为小企业提供保证担保的方式，解决小企业在办理房地产权证期间的融资需求，待办妥房地产权证后，将贷款转为抵押担保方式。该产品具有还款方式灵活、担保方式灵活等特点。

　　“快速贷”系列产品适用于有紧急资金周转、短期融资需求的小企业。小企业客户在落实全额有效抵（质）押担保或专业担保公司保证担保的前提下，不单独进行评级和统一授信，直接以抵（质）物价值和保证担保额度办理授信和各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的金融产品。该产品具有门槛低、流程短、担保灵活、用信便利等特点。

　　“特色贷”系列产品主要针对特定区域加入联保小组的小企业法人客户。如大型商会、专业市场、工业园区、特色产品集群所在地等特定区域内的行业协会成员。农行对作为联保小组成员的小企业法人客户的整体资信状况发放的、在借款人不按约偿还贷款本息时，由联保小组成员承担连带责任的贷款。该产品免除了抵质押物的要求，降低融资成本。通过考察小企业客户自身经营状况和联保小组的整体资信状况以及所在区域整体经济的发展前景，不过度依赖小企业客户提供的房地产抵押。

　　适用企业：多类型中小企业

　　中国光大银行北京分行

　　紫薇花