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Q:现在供应链金融服务受到各家商业银行追捧,请您具体谈谈什么是供应链金融。
A:供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域,也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。
在供应链金融业务中,商业银行为供应链上的核心企业提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
以上定义与传统的保理业务及货押业务 (动产及货权抵/质押授信)具有一定的相似性,但也有明显区别,即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示,供应链金融是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中,供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀,高速增长的态势依然。
一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。
Q:请您介绍一下我国目前供应链金融的发展趋势是怎样的?
A:总体来讲,国内商业银行供应链金融业务发展趋势主要集中在组织架构、营销模式、服务范围这三个方面:
首先从组织架构来看,供应链金融主要涉及物流和金融两大领域,业务的地理空间跨度大,专业化程度高,业务运行自成系统,其高效运行需要一个相对独立、专业的运营环境,这对商业银行组织架构提出了新的要求。从国内外实践的趋势看,供应链金融业务的发展存在三种组织架构模式,一是公司制,即由商业银行或大型物流公司成立专门的供应链金融公司,如UPS资本和摩根大通银行收购物流公司Vastera都显示出这一趋势,但在国内实践则需要制度创新;二是事业部制,但需要管理会计的施行和管理信息系统的有效支撑,深圳发展银行即采用了渐进式事业部的架构调整方式;三是传统银行架构模式下的专业化、集约化操作平台模式,如中信银行提出的“总行系统指导、分行集中操作、支行专业营销”的管理模式。
再次从营销模式来看,如果把供应链金融的营销服务模式确定为1+N,则国际银行更多的是从解决“1”的问题出发,以“应收账款融资”为关键词,主要面向核心企业的上游供应商,通过电子平台对订单、发票等数据信息流进行管理,深入稳定与“1”的关系的同时,培育新市场的客户群;而国内银行的营销突破口刚好相反,供应链金融业务始于以货押授信业务为代表的中小企业自偿性贸易融资解决方案,大多数银行“1”只是市场营销的中介,目标客户群是以经销商为主的“N”,以“存货融资”为关键词。从未来发展趋势来看,随着国内大型企业供应链管理理念的深化,国内供应链金融业务营销模式的出发点将进一步向核心企业转移,核心企业的上游客户也正在成为国内商业银行重要的目标客户。同时,营销出发点也进一步呈现多样化,物流企业、电子商务平台,包括保险公司在内都可能成为重要的营销渠道,从而实现成片开发,甚至在某种情况扮演“1”的角色。
最后从服务范围来看,供应链金融在国内的是从中小企业的存货融资业务发展而来,大多集中在核心企业的下游一级经销商。国内商业银行从供应链的角度对核心企业的上游供应商以及终端用户提供的金融服务相对较少。随着供应链金融服务在国内诸多银行的实践,一些银行已经有意识的从核心企业出发,开始对上游供应商、二级经销商以及终端用户提供金融服务。从供应链的定义来看,一个供应链包括上游供应商、核心企业、经销商、零售商、终端用户等节点,如果要达到供应链整体竞争力的提高和财务供应链成本最小化的目标,相应的金融服务也应该覆盖整个网络链条,因此从理论和国内外的业务实践来看,商业银行供应链金融服务范围将逐步扩大,直至覆盖整个链条。