区块链对金融科技是火热还是颠覆？

来源：金色财经  转自：华信区块链产业研究院

区块链影响最大莫过于金融科技了，金融科技本来就是不易驯服的烈马，稍有不开心，就搅得如暴风骤雨，现在又来一个不安分的区块链技术，那还不让金融界瞬间刮起十级台风，不搞个人仰马翻绝不罢手的。

至于区块链怎么不安分，先看一下金融科技，纵观全球金融科技的发展。

• 第一阶段

正规金融机构（持牌并接受金融监管的金融机构）持续不断加大信息科技投入。这个阶段显得温顺，可以说，全球系统性重要金融机构（SIFIs）都已经完成电子化、信息化建设，正在进入数字化、智能化发展新阶段。走进正规的道路上。

• 第二阶段

谁也不会忘记2008年金融危机，全球经济下滑，此时金融科技就象尥蹶子野马， 难易驯服。就算当时，全球信息科技与电子商务企业牵手，也回天无力。 还有信息科技与电子商务巨头大力进军零售金融市场，在网络支付、信贷和基础设施方面投入巨大，形成了几个金融科技和互联网金融巨头。

再加上在商业资本的极力推动下，初创型信息科技企业纷纷从事金融和金融相关的业务领域，P2P、众筹、数字货币等金融服务新业态如雨后春笋纷纷而起。这一匹烈马才算驯服一些。

• 第三阶段

全球主要中央银行及政府机构对金融科技表现出极大兴趣和监管容忍，并且少数国家央行直接参与市场创新，研发法定数字货币以及相关应用技术，让现在金融科技又多了几分迷离和神秘。

人工智能、大数据、云计算和以区块链为代表的分布式账簿技术在金融业方面的应用成效，金融科技的发展是令人兴奋的，前沿的信息科技技术在金融业方面应用前景，看上去金融科技的未来是十分美好的。新兴区块链技术也有一些的不稳定的因素。

首先，法定数字货币与人工智能的结合，在理论上将革新整个货币与支付体系。如以语音识别与自然语言处理应用技术（NLP）、面部与生物特征码识别应用技术、机器学习与人工神经网络等为基础的人工智能技术在账户、货币与支付清算层面将极大强化法定数字货币的生存基础，极大丰富其应用场景。正如央行数字货币研究所所长姚前公开所言，未来的法定数字货币将是“智能货币”。

其次，法定数字货币与大数据的结合，这既是相关人工智能发展之源泉，更将在理论上改变现有的货币供给与管理体系。中央银行运用大数据分析货币供应量，配合人工智能技术优化货币供给与政策实施模型、参数，为货币政策实施提供决策前分析、决策中调整与决策后评价，这将使货币政策空前精准与有效。

再次，区块链与云计算的加入，对海量、高频、实时和非结构化的数据进行大规模计算；在未来“云”+“端”的基本模式下，央行及金融机构对这类非结构化的、非因果的、实时甚至先验的数据做出快速、准确、灵活的响应并落实行动。

最后，法定数字货币与分布式账簿技术应用的结合，基于区块链的本质特征将使得更多的商品与服务自助化、数字化、金融化，极大的扩大可交易金融资产的范围，由于区块链加入，给法定数字货币体系带来一定促进作用，也在不同场景构建上带来一定风险。

对于世事难料的金融就是一匹桀骜不驯烈马，再加一个性情不稳定的区块链，以及区块链还一些末探知的领域，又会产生什么样的化学反应呢？让我们拭目以待！