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所有的风控人员应该思考的一个问题:汽车消费金融(含融资租赁)企业的风控策略如何验证有效性?
风控策略的核心本质是基于客户的信息,对客户的风险和信用做出预判,而其中最大的问题,在于很多的资料由客户自身提供,而汽车金融公司基于人力和成本的原因,无法对客户提供的资料一一进行准确细致的核实,从而导致风险的发生,如虚假的资料、欺骗来的身份证、缺失的信用数据等等,而这类风险,可以通过对贷款或租赁车辆的数字化管理来进行识别和验证。
万位科技通过使用物联网、云计算和机器学习的技术,实现对汽车消费金融(含融资租赁)企业的在贷车辆资产的数字化管理,车辆资产的在线化、可视化、实时交互与全旅程大数据可以动态验证风控策略的有效性与准确性,推动风控模型的优化,降低风险的真实发生。其原理如下:
数字化的汽车金融资产管理方案可以对风控策略在风险未实际发生前进行验证和预警,如下图:
从单重视贷前的风控策略到并重贷后的资产管理,引入先进的数字化技术对资产进行数字化的管理,可以让风控策略在风险实际发生前就得到验证和调整,这将是数字化技术在汽车金融领域纵深发展的必然。
【余奎:万位科技COO,汽车消费金融资产管理数字化转型和智能化升级的早期推动者与实践者。】