汽车金融蓝海蓄势待发 传统银行也要入局了

来源：浙江新闻客户端

5月25日，由杭州互联网金融协会主办，杭州市信雅达泛泰科技有限公司承办，拓道金服以及汇保险两家单位联合协办的2017杭州市互联网汽车金融对接会上，到会的不仅有微贷网、大搜车、中安控股、安信等各类汽车金融各业态代表，还来了建行、交行等国有大行、股份制银行、城商行等十二家银行代表。

过去的2016年，汽车金融服务业热闹非凡，新业态层出不穷。尤其在杭州，电商、互联网平台让互联网汽车金融变得更加锦上添花。杭州作为汽车行业的排头兵，又一次依靠互联网优势率先进军占领金融业汽车大市场。会议以“创新金融，互赢互通”为主题，全力聚焦“汽车金融”业态发展，意在梳理2017年互联网汽车金融行业的发展脉络，促成银行、车金融担保公司、车贷互联网平台和金融科技公司之间的资源优化、良性互动，帮助业内平台明确发展方向，让消费者共享汽车金融发展成果，推动资金资产方互信互利，合作共赢，进而助力杭州市互联网金融创新发展。

杭州互联网金融协会秘书长楼建明在致辞中发表观点：我国的汽车金融渗透率与汽车金融成熟国家相比，尚有较大差距，这同时蕴含了巨大的发展潜力与成长空间。汽车金融作为汽车后市场的重要部分，有无限想象的空间。而中国的汽车金融市场一直处在蛰伏的状态，到2017年才迎来行业的风口。这也就意味着，每一家汽车金融相关企业都将迎来一个绝佳的发展机会。 

2017年，汽车金融进入高速发展期，但同时2017年是金融行业的强监管年，机遇与挑战并存。汽车金融行业痛点很多，最大的痛点莫过于资产端拿不到资金，资金端找不到资产。汽车金融公司如何拓宽资金渠道，拿到低成本资金成为重中之重。

可喜的是，越来越多的传统银行希望介入到汽车金融领域。据记者了解，不仅是工行这些大行，一些地方股份制银行也相当积极。 

信雅达泛泰董事长韩剑波指出，中国的汽车消费金融市场庞大，发展前景宽广的同时也面临着汽车动产边界模糊、资金成本高、资金稳定性差等风险。此时，利用科技优势、数据优势来进行资金资产对接成为一件很有必要的事。汽车金融要走创新发展的道路，首当其冲的就是在技术上率先升级。不光是对接技术，同样也包含了银行存管技术、大数据风控技术等等。

▲信雅达泛泰董事长韩剑波

拓道金服联合创始人范爔云认为，汽车金融已经走到了万亿市场的风口，各汽车金融公司、传统金融机构、汽车厂商等最需要做的应该是合作共赢，通过“线上线下资源结合、拓展多元化资金来源、大数据聚合共享”。

汇保险CEO孙中华认为，传统保险行业应该加快创新升级，例如保险行业也可以使用分期付款等方式，让传统保险业搭上互联网的快车。

知本担保董事长朱慧源在会上提出的诉求引发了众人共鸣。担保公司业务应走向更正规的道路，按照商业化要求，规范运作，要想成为行业巨头，就需要和优质的资金端合作。担保公司应承担社会责任，为中小企业特别是民营企业融资提供桥梁，满足多方面及各类企业的需求，实现担保项目管理与资本运作的良性互动。

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目前，业内普遍通过“汽车金融渗透率”来衡量汽车金融产业。

而所谓汽车金融渗透率，泛指通过贷款、融资等方式购买的车辆数量占总销售汽车数量的比例。罗兰贝格咨询公司发布的《2016中国汽车金融报告》显示，2015年我国汽车金融整体渗透率为35%，相较于欧美市场70%至80%的渗透率水平，仍有巨大的差距。

不过，我国汽车金融行业的发展前景不容小觑。从2009年开始，中国汽车销量就已超过美国，成为全球汽车第一消费大国。截至2016年底，我国汽车保有量已达到1.94亿辆，较2010年增长113%。据国家信息中心预计，到2020年我国的汽车保有量将达到2.5亿辆。上亿级的存量市场，以及千万级的新增市场给汽车金融提供了发展的基础和土壤。因此，虽然我国汽车金融市场的起步晚，但发展迅猛且市场空间广阔。从2001年到2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长13倍至6596亿元。

值得一提的是，汽车金融行业的不良贷款率要远低于银行业，因此具备相对更强的抗风险能力。截至2015年末，汽车金融公司不良贷款余额为21.22亿元，不良贷款率为0.54%，但相比于其他各类的贷款，依然是优质资产。基于这些特点，我国汽车金融市场吸引了包括商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、保险公司和互联网金融公司等主体的参与角逐。

清华五道口金融EMBA授课教授、渤海银行董事长李伏安曾对汽车金融公司做过几条建议：一是加快产品创新，根据消费者需求量身定制更具特色的金融产品，将更多的汽车附加产品和服务纳入融资体系，为消费者提供“一站式”便捷金融服务；二是探索发展二手车贷款、融资租赁、新能源汽车贷款业务，充分应用互联网技术，开拓汽车金融公司新的增长点；三是转变业务发展重点，针对三、四线城市以及广大的农村地区提供更全面、更广泛的汽车金融服务，配合自主品牌汽车销售，打造优质、便捷、覆盖面广的汽车金融品牌。