汽车金融渐入佳境 银行与车贷平台厮杀

来源：车贷之家

近年来，汽车消费贷款市场的争夺已经日趋白热化。截至2016年8月份，几乎全部的合资品牌汽车厂商都将旗下汽车金融公司引入中国市场，大部分自主品牌汽车厂商也已经成立或者正在筹建汽车金融公司。

《2016中国汽车金融报告》指出，2001年-2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长14倍至6596亿元。背后的驱动力主要包括中国汽车消费市场的快速增长、消费主体和消费观念的转变、汽车金融市场参与者日趋多样化、汽车金融产品和服务更加丰富、个人征信体系的完善以及汽车金融行业的政策利好等。

然而，众多的贷款渠道也为消费者带来了一定的“纠结”，银行贷款与汽车金融公司等其他金融机构的产品到底哪个更好，消费者应该如何选择，则成为了让人幸福的烦恼。车贷之家发现，单从利率上来看，银行的贷款产品目前仍有一定的优势，但是与其他产品的差距正在缩小。

目前银行的低利率虽然诱人，但并非人人都可以申请得到。相比于其他机构，银行的批贷流程较为复杂，需要的材料也多出许多，包括身份证、户籍证明、本地房产证明、购车合同等相关证明都是必须准备的材料，银行在贷款时，还会对贷款人的资质严加筛选，逾期多次或者其他征信记录存在污点，借款人都不能获得贷款。

此外，不少银行对于借款人还有户籍要求，例如农业银行对于当地的车贷申请人要求，购车者是本地户籍，或缴纳三年以上社保，或在本地有房产。在首付方面，银行一律要求三成首付，相对于汽车金融公司的两成首付要求，显然提高了购车人申请的门槛。

事实上，汽车按揭贷款业务本是最传统的一种汽车消费金融业务，此前多家银行推出汽车按揭贷款，同时车贷业务配套要求个人购买汽车消费贷款履约保证保险，如果客户违约无力还款，由保险公司兜底。后来，由于风险较高，保险公司陆续退出车贷险。

值得一提的是，如今车贷的违约率不断升高。平安银行在今年三季报时就首次提出，零售不良贷款率上升主要集中在经营性贷款和汽车贷款，与今年年初相比，其汽车贷款的不良贷款率已经由0.28%飙升至0.87%。虽然风险较高，但是这块蛋糕仍然获得了众多银行的青睐。

汽车金融公司同样有自己的优势，对于旗下品牌车型，贷款后提车速度大约为一周左右，而银行由于批贷时间较长以及流程问题，购车人提车往往要等待一个月左右。此外，对于购车人的审核，汽车金融公司的标准也较为宽松，并不对购车人的户籍等作出硬性要求，且每家汽车金融公司对于母品牌的车型几乎都有或多或少的优惠。