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都说汽车金融的风控难做,风控大咖是怎么搞定的?

时间: 2016-03-25 14:58:53 来源: 大数据风控联盟  网友评论 0
  • 在汽车金融公司做了三年多了,说说自己的工作与体会。

文/H Howard

来源:大数据风控联盟


在汽车金融公司做了三年多了,说说自己的工作与体会。


盈利模式是从银行拆借资金,通过4S店渠道发放汽车相关的贷款,包括向4S店贷款,向消费者贷款,4S店贷款主要是用于建店、向厂家进货,汽车,零配件等。消费者贷款就是购车了。


一句话,资金二道贩子,赚得是辛苦钱。资金成本不敌银行,方便程度又不及信用卡分期。 所以竞争压力还是挺大的。


而且经销商分布全国各地,而汽车金融公司办公室以及人员基本固定在几个大城市,如何与当地银行拼营销与风险控制,这就是我的主要工作了。


核心问题:降低资金成本,提升审批效率、控制不良贷款 。


我主要做了以下几个工作 :


一 、是经销商贷款方面


通过4S店运营数据建模控制信贷额度和风险管理,我的优势在于我有厂家掌握的经销商数据,而银行没有。


我可以通过这些数据做模型,判断 经销商销售情况、资金情况、风险情况、盈利情况,比银行先一步掌握信息。


如何营销经销商使用我的贷款而不是银行贷款,我主要依靠厂家的力量,通过协调集团,特别是厂家汽车销售公司。


二、是个人贷款方面


个人贷款如何与当地银行信用卡比拼营销,当然还是依靠厂家对经销商的控制,协调厂家,对 经销商施加压力,同时对经销商补贴。


如何比银行信用卡审批快?我做了如下工作,组建数据分析团队,通过互联网大数据建模,判断购车人信用状况,反欺诈模型。


做到审批快速自动化高效化,主要是降低公司整体的人力成本,通过上面两块模型的的确确替代了大量人员,出差尽职调查的费用降低不少。


三、融资降低资金成本


集团发债,做好指标,控制好不良率,发债券,还包括对汽车消费贷款打包进行资产证券化。


我的体会是汽车金融公司主要的优势是厂家参与风险控制和处置,但是内部协调难度也不小。最怕集团公司窝里斗!一定要协调好厂家集团的力量,理顺经销商关系。关系就是生产力。


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本文来源:大数据风控联盟 作者:H Howard (责任编辑:七夕)
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