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作者 | 橙子同学
来源 | 消费金融(ConsumerFinance)、中国消费金融网(www.cfsino.com)
一场前所未有的疫情爆发,延伸出许多令人值得深思的问题。
疫情带来的负面影响,直接冲击餐饮、旅游、教育、零售等消费金融线下场景业务。失去优质场景,自然而然,小微企业便会命悬一线。
近日,消费金融记者从平安银行零售经营及消费贷款事业部了解到,在疫情最为严重的武汉,不少小微企业主和个体工商户不便出门,但又遇到资金周转难题。
一位从事珠宝生意的小微企业主丁先生,由于疫情蔓延无法开店,为给员工发放工资,丁先生看到武汉分行客户经理在朋友圈分享的AI名片后得知,“新一贷”可以线上办理,便在客户经理的远程指导下进行申请。于是,丁先生在口袋银行App完成签约后,过了半小时就收到签署电子合同的信息,签约后顺利拿到50万资金,向员工发放工资的难题瞬间化解。
虽然,在疫情当下,足不出门、在家办公就是最好的防控方法,但大到企业、小到个人,都需要金融服务。
根据银保监会两次发文,“鼓励积极运用技术手段,在全国范围特别是疫情较为严重的地区,加强线上业务服务,提升服务便捷性和可得性。”“要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务,引导企业和居民通过互联网、手机App等线上方式办理金融业务。”
防控盾牌:数字化、线上化金融服务能力
科技手段便成为打赢疫情不可或缺的坚实力量,金融科技助力,是疫情防控的最有利金融后盾。非接触式的数字化、线上化金融服务能力,既保障了金融市场的平稳有序运行,也能够满足客户的日常金融业务诉求。
目前已有部分金融机构宣称开启视频面签、线上信审等模式,一些线下业务多数转为线上开展。
对于平安银行而言,其近年来一直在紧密布局“金融+科技”战略。以“科技引领”为引擎,不断加大科技投入,充分挖掘区块链、大数据、云计算、人工智能等金融科技潜力,用创新金融为客户提供一站式金融服务支持。
在此次疫情期间,平安银行个人贷款借助线上化的科技优势,不断完善口袋银行App、平安银行个人贷款微信公众号等线上服务网点,优化服务效率,让客户足不出户,在家即可快速办理贷款申请、查询贷款进度和还款信息、办理提前还款等相关业务。
此外,平安银行个人贷款倡导疫情期间"少出门",借助内部线上化工具,员工可实现在线为客户办理进件、提供贷款资讯等服务,远程服务一样高效。
平安银行零售经营及消费贷款事业部认为,消费金融全面线上化无疑是本次疫情带来的最直接的机会,加上今年年初监管对于互联网贷款管理新规的二次征求意见,消费金融行业将在两者叠加影响下产生广阔的业务空间。
疫情导致的大量消费行为快速转移至线上,若与这些线上消费场景能够快速对接上消费金融需求,将能够为消费者带来快速、便捷、安全的信贷服务,且能够在不断开展的线上业务中获取大量行为数据,对金融机构的风控水平提升以及客户挖潜上都有相当大的助益。
普惠手段:延期还款、减免利息费用、提供征信保护
自新型冠状病毒疫情突发以来,越来越多的机构伸出援手,助力全国抗击疫情,共克时艰。
公开资料显示,截至2020年2月9日,中国大陆696家上市公司有过捐赠行为(捐款/捐物),占总体上市公司17.8%;累计捐赠总额为51.13亿元(含物资折价),占全国捐赠总额218.6亿元的23.4%。平均捐赠额为734.7万元;银行业上市公司捐赠总额最高,达8.88亿元,占比17.4%。
其中,1月26日,平安银行股份有限公司宣布,该行首批捐款3000万元给湖北省慈善总会,用于湖北省采购防疫物资、因疫情死亡家庭抚恤、志愿者保险、护具及生活补助,以及社区公共卫生设施补充等,支持湖北省开展疫情防控工作,全力支持抗击新型冠状病毒肺炎疫情。
2月2日,平安银行零售经营及消费贷款事业部发起"全民大祈福 爱心捐赠活动",2月29日24:00前,粉丝在"平安银行个人贷款"公众号中为疫区祈福,平安银行将代为捐款。
落实到个人身上来说,更令一些小微企业主关注的是,疫情的发生与持续,一定程度将影响贷款人的收入及还款来源,对受疫情影响严重的客户是否有相应的普惠政策?
平安银行宣布,向全国战斗在医疗一线的医护人员、感染新型冠状病毒肺炎的客户、因疫情管控耽误还款的湖北客户提供关怀政策,该类客户若因此还款受到影响,可通过平安口袋银行App在线客服、服务热线95511转2/3或向当地分行进行反馈,平安银行会根据客户情况,适当延期还款、减免利息费用、提供征信保护等。