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招商、平安、浦发、华夏半年报闪亮,消费金融立奇功

时间: 2019-08-28 11:05:26 来源:   网友评论 0
  • 随着上市公司财报的陆续披露,2019年上半年各个银行的业绩水平、消费金融业务开展情况也相继浮出水面。

《贸易金融》记者张铭研


 

随着上市公司财报的陆续披露,2019年上半年各个银行的业绩水平、消费金融业务开展情况也相继浮出水面。


《贸易金融》记者综合梳理招商、浦发、平安和华夏四家银行的财报,其中浦发银行、平安银行扣非归母净利润实现快速增长,涨幅超过前三年的水平。招商、浦发和平安扣非归母净利润增速均在10%以上。(截至到发稿前,5大国有银行还尚未披露财报)

资料来源:公司2019年中报


 

其实,在宏观经济下行压力下,银行业纷纷转攻零售市场,利用科技赋能产品服务、应用,以期在新的竞争格局下占领高地。在上半年四家银行均持续科技赋能,推进业务的数字化转型,其中部分银行已经在业绩上见成效。

资料来源:公司2019年中报


 

具体来看,2019H1招商银行的贷款总额和个人贷款均据四家股份制商业银行首位,分别是43328.23亿元和22390.57亿元。平安、招商零售金融业务均是第一名产品,占2019年H1主营收入构成的56.9%和54.48%。而每家银行消费金融业务发展情况都是各具特色。

 

浦发联合头部支付平台和各大消费平台共同发力消金业务


浦发银行重视“数字化”战略推进,以数字化重点项目为抓手推进全行数字化转型,实现增长动力转换。探索实践 API Bank 开放银行专营路径,打造新零售网聚生态圈;立足创新前沿,推出“智能语音银行”,率先提出实施虚拟“数字人”创新理念等等。

 

目前看来,浦发银行对场景融合与用户体验的持续重视和投入,已经在某种程度上产生了经济效益,在业绩增长层面开始有了明显的体现。

数据来源:浦发银行公告


 

2019H1浦发银行的零售信贷业务改善民生,服务小微,聚焦零售信贷领域,持续提升普惠金融服务能力。截至报告期末,个人贷款 16017.64 亿元,其中住房按揭贷款余额6616.23 亿元。公司持续加强普惠型产品创新推广,累计上线 96 家公积金点贷,覆盖28 家分行,27 个省份;结合个税缴纳数据,积极推广全线上消费贷款个税点贷,进一步拓展普惠金融客户服务范围与服务能力。

 

信用卡业务保持稳健增长。截至报告期末,信用卡流通卡数 4262.73 万张,较上年末增长 13.66%;流通户数3171.20 万户,较上年末增长 8.11%;信用卡透支余额4396.37亿元,较上年末增长 1.46%。报告期内,信用卡交易额 10401.78 亿元,同比增长25.69%;信用卡业务总收入 282.99 亿元,同比增长 2.49%。

 

浦发银行联合银联云闪付、支付宝和微信等互联网支付头部平台,聚合京东、苏宁、美团、网易、滴滴、途牛等大众消费类平台,通过开展支付优惠活动的方式逐渐形成了市场口碑。伴随场景扩展带来的是客户规模提升,2019H1支付客群规模已超过3400万户。

 

招商银行信用卡数字化获客占比提升至 62.65%



2019年H1,招商坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位,总体经营情况良好,“质量、效益、规模”实现动态均衡发展。报告期内,围绕客户和科技两条主线,稳步推进数字化转型,着力打造金融科技银行和最佳客户体验银行。

数据来源:招商银行公告


 

2019 H1,招商积极拓展零售信贷业务,稳健发展信用卡贷款、自住需求的住房按揭贷款,


积极支持民营小微贷款,零售贷款占比提升,资产质量平稳可控。截至报告期末,零售贷款占比上升0.70 个百分点至 51.79%;不良额166.08 亿元,较上年末增加 7.61亿元。个人住房贷款方面,招商抓住需求相对旺盛的市场机遇,适当加大对个人住房贷款的资源投入。

 

信用卡数字化获客占比提升至 62.65%。招商银行将继续保持战略定力,加快探索数字化时代的银行经营新模式。不断增强财富管理、私人银行、信用卡、零售信贷、消费金融等业务领 域的核心竞争力。深入推进零售金融3.0数字化转型,强化零售金融差异化竞争优势。掌上生活App 的消费金融交易金额占信用卡消费金融交易金额的48.01%

 

另外,招联消费金融2019H1净利润7.1亿元,净资产为86.03亿元,与年初78.94亿元的净资产相比增加了8.98%。总资产766.35亿元,与2018年的747.48亿元相比仅增加了2.52%,净利润、资产规模增速放缓。但是值得注意的是,目前资产规模超过百亿元的消费金融公司共有6家,招联消费金融位列第二,仅次于捷信集团。

 

平安银行零售贡献营收和利润分别为 56.9%和 70.2%


 

平安将“科技引领”作为全行首要发展战略方针。科技投入方面,在2018年较高增长的基础上, 2019年上半年科技投入继续大幅增加。


零售贡献度继续提升,2019H1零售贡献营收和利润分别为 56.9%和 70.2%,较2018均有所提升;零售 AUM 同比增速持续提升,同比增长 44%。平安银行的在零售领域的目标是实现业绩突破式成长,全力打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行

数据来源:平安银行公告


 

安银行的消费金融业务有三大拳头产品:信用卡、新一贷”和汽车金融业务。2019H1,信用卡和汽车金融业务较2018年末有所提高,但是“新一贷”余额下降了0.2%,下降幅度不大。


在信用卡业务上,2019年H1平安银行主要在从三方面对业务进行升级。一是丰富产品体系,推进分客群经营继续深化。二是优化APP 功能,实现线上线下互通融合。三是升级客户服务,助力客户满意度持续提升。

 

数据显示,2019H1,平安银行信用卡流通卡量 5579.30 万张,较上年末增长 8.3%;信用卡贷款余额5109.58 亿元,较上年末增长 8.0%2019 年上半年,信用卡总交易金额 16187.18 亿元,同比增长 34.1%;信用卡商城交易量同比增长23.5%

 

华夏银行加强消费贷款场景化营销


 

华夏银行把推动金融科技创新作为六大战略重点之首,打造差异化竞争优势,转型成效显现。零售业务加快发展,业务规模和占比稳步提升,贡献逐步增强。


其实,华夏银行在2018年就大力发展个人消费贷款业务,推动个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款业务增长,开发上线“华夏e贷”网络贷款服务。


2019H1华夏继续深化零售业务专业化改革,加快推进财富管理转型,建立整体联动、统筹高效的大零售联席联动工作机制,构建客户信息资源共享平台,强化零售业务与金融科技融合发展,打造零售金融板块专业化经营体系。

 

巩固壮大消费信贷、财富管理、支付收单和普惠金融服务为主线的零售金融业务,零售存款占比快速提升,个人贷款增长提速,零售贷款总量扩大与结构优化,零售客群价值显著增加。

数据来源:华夏银行公告


 

零售业务作为全行发展转型的突破口,加快弥补发展不足的短板,强化协同统筹,实现了零售业务规模、结构占比、效益贡献和客户规模的快速增长。


在零售业务转型发展方面。华夏完善重点客群维护机制,推动与民生公用、生活消费等平台合作,加强消费贷款场景化营销;优化 ETC 业务办理流程。加快信用卡业务发展,提升优质资产占比;加快线上贷款产品建设,扩大业务规模;对接零售金融服务场景,提升客户体验和服务能力。

 

运用金融科技推动零售业务发展实现重要突破,在风险可控的前提下加快发展网络信贷,有效促进零售金融的规模增长和收益提升。零售金融运用金融科技强化产品创新,突出产品的“数字化场景化特点。组合智慧e社区、智慧 生活、放薪管家、有车一族生态圈等场景化产品构建 金融+生活智慧服务生态,为客户提供智能、方便、快捷的金融服务。


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