普洛斯金融总裁窦彦红：打造“场景·科技·金融，”三大核心，赋能中小企业

来源：贸易金融

在2019物流金融年会上，普洛斯金融总裁窦彦红分享了《场景·科技·金融普洛斯金融创新赋能中小企业》的主题演讲。她希望能够跟大家一起共建供应链金融或物流金融的生态体系。她认为金融创新应赋能中小企业，“场景·科技·金融”是做物流金融的三个核心点，具体分析如下：

窦彦红说，物流金融或供应链金融，如火如荼的态势下，怎么样把它做好？怎么样才能把真正的风险控制住？是物流金融深度思考的行业问题。

窦彦红在传统金融机构里做了20多年，在传统银行工作很多年后，专注做一个单独的领域、一个行业，她说到，或多或少给她带来非常多的思考，也带来很多超越原来非常独到的思维。

场景·科技·金融，创新赋能中小企业

她认为，“场景·科技·金融”才是做物流金融核心的三个点，这三点缺一不可。无论利用科技手段做金融的事情，还是在金融赋能下让中小企业得到更多发展，最后还要落在贸易、交易环节、物流生态链上，每个环节的资金需求。三者缺一不可，才能真正控制好物流金融中的各个风险点。

普洛斯做物流金融这件事，主要依托于普洛斯是有非常强大的产业背景，普洛斯是全球领先的物流基础设施企业。在2003年，普洛斯来到中国以后，把世界上最先进的物流行业标准带进中国。在这十几年的发展过程中，实际上在所有的行业里面，普洛斯是很低调的行业隐形冠军。

普洛斯全球共1200个物流园区，共3000处物业完工，在房地产、私募基金超过640亿美金，全球7300万平台，覆盖73%的GDP和51%的人口。只有在美国普洛斯是排名第二，其他国家基本都是排名第一。在中国覆盖42个战略性区域市场，共覆盖市场GDP占全国GDP90%。开发管理336个物流园区，工业园、科创园，总面积达到3740万平米，这个数字跟前面数字对比，在中国布局几乎是全球布局一半以上。

她说，在每三个来自于高端仓储的包裹就有一个是来自普洛斯。

普洛斯它拥有的场景几乎覆盖各行各业。

2018年1月份，普洛斯从新加坡退市。1月8日，普洛斯在新加坡上市公司私有化以后，当时金额200亿美金，在全球是非常大的事件。关于为什么会退市？窦彦红解释，普洛斯已经不能满足于作为上市公司，单一的去做纯粹的物流地产、物流园区这样的工作方向。整体发展还是要持续打造以技术数据为核心的物流驱动生态。

为了能更好发展，进行物流生态系统的打造，由原来做到大型物流基础设施，现在也做工业厂房，做环普办公园区、做冷酷与冷链运输等。经济化实体对数据存储要求非常高，数据中心是重点发展方向。

办公楼作为传统的生息资产，普洛斯已经在北京国贸，上海收了香港置地的写字楼，资产多样化，形式面向投资人，非常全面产生固定收益并稳健的基础设施的资产平台。

在生态系统方面，相对丰富园区的场景还有业态模式，逐渐打造一系列解决方案的提供商，比如在物流服务、在综合服务、在信息技术服务上，相继投资一些企业。这些企业的投资，在他的领域上，更能做到服务于整个基础设施需求的其他的服务职能。

在仓储相关信息技术和金融服务上滋生普洛斯金融。

普洛斯中国深度打造物流新生态，在整个物流打造生态的过程中，从劳动力到设备到仓储到运力，基本完全覆盖物流行业里的每一个维度。

正是这样一个丰富的场景，才发现独特定位构建供应链金融生态的金融模式，所以叫“创新场景金融”也涵盖刚才开篇的题目“科技·场景·金融”这三个板块缺一不可的架构。

提供标准化、全场景化金融服务破解小企业融资难、融资贵

窦彦红认为，中小企业融资难融资贵，主要原因是传统金融机构，由于都是线下的，所以它资金批发为主，照顾到中小企业人力、物力都是很难的。中小企业主体信用很低，很难达到银行或传统金融机构的借贷门槛。

中小企业经营信息零散且披露不全，没有审计，几套报表、几套数据都是很常见的现象，造成金融机构很难掌握中小企业数据，这是一个很难的点。

对于传统金融机构来说，很难真正了解中小企业的需求，也很难处理小额分散业务的系统。因为虽然是to B的客户，管理上很低端，在整个体系上很复杂的品类上很难做到批发。基于中小企业融资难、融资贵本质的问题，一直很难得到解决。

普洛斯把自己定位在中小企业和银行或叫传统金融机构之间，利用普洛斯的产业背景，利用技术手段，对于中小企业和银行起到连接的作用。为中小企业提供标准化、全场景化的金融产品和服务。为银行提供可信任的信息和优质资产。

普洛斯在整个银行物流产业我们覆盖的园区和场景是足够大的。在这样的体系里，利用这样的产业背景，利用自身经营规范的能力，利用科技手段，把中小企业前端规范化，后端连接，用数据和信息，资产做成对接。通过技术和场景赋能，也通过打造供应链金融生态，实现完整的能够直接给中小企业赋能的定位。

普洛斯因为在这个场景里面发现了金融的需求，根据了解的中小企业掌握真实可穿透的数据实现金融供给。

为了适应这样一个场景，确定目前做成五大业务场景和标准化的金融产品。做中小企业尤其to B端，前端把所有产品标准化，这样有利于大家理解。

她说，不同客户需求不一样，行业不一样企业类型不一样。普洛斯会把他们归类，把前端标准金融产品做标准化，这样对企业来说很容易识别，到底要做什么样的事情？适合哪一种？非常清楚。

比如保理类有反向保理和正向保理的产品，有些需要核心企业，上下游企业应收账款通过系统实现。

比如融资租赁叫普易租，通过定单数据对接和GPS数据对接可抵押，通过数字装备能够确定产生回报的环节。近日，普洛斯发了融资租赁的ABS产品，市场算近期价格最低4.35，得到市场非常热烈的追捧。因为普洛斯在整个产品标准化上，包括底层技术上用的区块链技术，在资金市场上非常受欢迎。标准化的产品有利于未来，把它做到资本市场上，寻求更好的资金来源。

从产品的标准化上，基本构建大的中小企业客户群，能够直接寻找到自己需要产品的定位，这样不至于过去非常分散的资金需求不知道归到哪一类。

普洛斯利用现有的标准化产品，覆盖整个在供应链上的每一个环节，五个产品深度服务业务的场景。跨境部分从海外、到品牌、到流通、到零售端、最后到消费端，每个环节都能有匹配的标准化产品。这样匹配的标准化产品，在运输服务商横向穿起来，用普E贷、普E租实行数据交叉印证。这样大数据系统在这样的场景下产生出来的立体风控。

搭建多种平台，确立风控模式

信用机制上，传统金融机构1+N的模式强担保、强抵押，普洛斯金融利用多种方式混合，控货、控资产、控贸易模式、做小额信用。

所有数据和场景里面，要建立信用和资产的评估体系。在信用维度上，传统金融机构一定是静态的主体信用或查征信系统或查过去履约情况或看市场情况。而普洛斯在信用维度的评估上，要在动态主体、在商品、在合作物流、合作平台上多个维度交叉验证。

数据类型上传统是节点数据，比如连续三个月报表，普洛斯要看贴片数据，要实时看数据动态发生变化，要通过供应链图谱呈现这个场景，信用维度不能单纯考虑，中小企业资产不是很大，本身没有那么大抗风险能力，一旦出现问题时，可能企业一分钱不值。

数据连接上，传统金融机构接入产业链局部节点，上下游资金流可能有控制，我们要控制整个数据，全链条找风险验证点。

在实时风控上，传统金融机构做事件驱动，风险出发事件，定期随机做有限管控。普洛斯金融用数据驱动，用客户结构化和非结构化数据积累，实时风控预警。

利用科技赋能，普洛斯金融刚才对比传统金融机构差异之后，现在打算做的是传统金融机构做不了的，跟传统金融机构一起赋能中小企业，是普洛斯长期发展根据之前的风控逻辑打造平台。

为此普洛斯打造多个平台进行风控

第一个是大数据风控平台。利用图谱技术，实现贯穿价值链的数据风控平台。普洛斯全国网络围绕供应链仓储、港口、联运的枢纽、配送，每个环节都会展开融资租赁、保理、互联网小贷这样的金融服务。也跟国内首屈一指的智慧物联公司联合成立机电公司，通过技术系统科技手段我们提供互联网金融服务。在大数据风控平台上，知识图谱马上会发布。

监管仓服务平台上，利用区块链技术建立监管仓服务平台实现产业服务协同。搭建资产资金平台，实现对底层资产穿透，看到资金到底是什么平台。

大数据风控平台，会产生一些资产，在资产前期会用区块链技术把它标准化。在真实数据依托上，形成普洛斯金融的资产，利用大数据风控标准化，会把整个资产情况呈现给资金方。

在分析上，会利用证券化的云平台，在整个证券化发行过程中，存续期间管理，利用现金流引擎实时判断资产运行情况、监控情况，在后续管理上，利用实时资产追踪，在贷中、贷后监控上，会有货押融资，资产融资实时租赁，在后续时间点上将实行监控。

在存续期地层资产监控上，会保证生息资产效率，发生哪些变化问题，会体现出来。

监管仓服务平台上实现资产透明，在金融监管仓体系里搭建标准联盟，这个标准联盟涉及金融融资机构，货主、物流服务机构、金融科技服务机构建立各方认可的标准。

还有企业多头借贷联盟货押产品登记查询平台。

在共享企业多头借贷上货押平台，利用区块链技术打造金融监管的行业标准，在大数据风控上，普洛斯跟中物联打造货押登记系统行业标准。

通过这三大平台，实现普洛斯金融在风险可控、数据可见、资产透明的问题上，把中小企业跟银行做了有效对接。

其次，普洛斯会跟银行联合放贷。

窦彦红认为，普洛斯金融核心定位就是风险控制，普洛斯希望自已的平台能了承担起一个供应链金融企业的责任。

本文根据会议现场速记整理，略有删改。未经嘉宾审阅，仅供学习交流。