江苏银行“智盛”交易银行： 智慧金融，盛放精彩

来源：贸易金融杂志8月刊      

近年来，江苏银行围绕“打造最具互联网大数据基因的银行”的目标，以基础平台搭建、智慧营销落地、专业人才培养、数据价值创造、客户场景服务为导向，着力打造“智盛”交易银行品牌，不断加强大数据、物联网、区块链等金融科技探索应用，推动产品创新完善、服务优化升级，取得了多方面的突破和成果。

作为探索金融科技的领先城市商业银行，江 苏银行在金融科技方面有哪些战略布局与经 验 之谈？金融 科 技在 交易 银 行及 贸易金融领域有哪些应用？近日，围绕上述问题，《贸易金 融》专 访了江 苏银 行交 易 银 行 部总经理史初江。

据 史 初 江介 绍，江 苏银 行 一直 对金 融 科技非常 重 视，该 行紧跟 产业 变 革 和 新技 术 的趋势，着力打造“最具互联网大数据基因的银行”，金融科技投入持续加大，2017年资金投入达到营业收入的1%（高达3.38亿元）用于支持金融科技的发展。

 “我们专门成立了大数据部，也成立了各种各样的金融科技小组，科技人员在员工总数中的占比接近4%。”史初江表示，除了资金、人才的投入外，金融科技最重要的就是业务与科技的结合，总体来说，目前主要是缺少既懂金融又懂科技的复合型人才。 

在史初江看来，金融科技就是技术驱动的金融创新，技术资源可以突破很多限制，提高效率、增加获客渠道、加强风险控制等，江苏银行近几年在金融科技领域大力投入让他们深感科技对金融服务的重要性。

谈及科技对金融特别是交易银行业务的重要意义，史初江总结了以下方面。

首先，科技提升了金融服务的普惠性。以前，银行难以为长尾客户、延伸客户提供优质服务，但是有了科技的支撑，银行就有能力让金融服务惠及更多普罗大众和小微企业。

其次，科技提升了金融服务的精准性。现在通过大数据分析等科技手段，银行能最大可能地解决信息不对称难题，找准实体经济需求的重点和关键环节。让过去的粗放式营销转变为精准式的营销，这是科技的一个重要作用。

最后，科技提升了金融服务的便利性。现在，科技在金融领域的应用越来越广泛，而且让银行业务全面线上化、场景化，金融服务变得更加方便、更加人性化。

尽管业界对金融科技的重要意义已达成共识，但金融科技怎么应用到具体的业务中来，尤其是像贸易金融、交易银行这些专业化程度较高的公司金融业务，目前还存在一些障碍。

“一是银行产品同质化较为严重，可能一项新的技术出来很快就有其他银行跟进。二是对中小银行尤其是城商行来说，金融科技的投入较高、成本较大。三是一些金融科技的应用需要难以满足银行的监管要求、合规要求。比如供应链金融服务经常是异地、分散的状态，需要通过科技手段进行服务，但城商行可能会面临合同面签、远程开户、监管限制等。”史初江表示。

金融科技要真正全面深入地应用到业务环境中，需要一些内外部的配套改进。从银行内部来说，银行的风险模型要做一些调整，审批文化也需要一些改进。从外部条件来讲，一些监管政策的规定和要求也要和金融科技的发展趋势相吻合。此外，从技术本身来讲，一些金融技术本身也处在不断改进、发展的过程中。比如目前备受关注的区块链技术，其在供应链金融方面的应用炒作成分多于实际应用，银行对这些新技术的应用依然存在很多的顾虑。

尽管区块链解决了信息的不对称、去中心化，建立了一个共性机制，但对于真正基础资产的增值性还存在一些问题。因为区块链的优势在于它的不可篡改性，但是最关键的是要保证上链之前的资产是真实的，如果上链之前资产就是虚构的或者是不真实的，那上链之后很可能将虚构的资产真实化，这就对银行带来很大的风险，甚至有可能会引发出现一些系统性风险。

目前，江苏银行在区块链福费廷、区块链+信用证、区块链+应收账款等方面做了一些尝试，其中在供应链金融中引入区块链技术已经立项了，而区块链＋应收账款的应用也取得了一些成效。

“应收账款的多级流转、拆分，相当于企业的信用的多级流转，这里面可能会应用到区块链技术。” 史初江表示，“像票据的跨行提现，我们也做了一些区块链的场景，一个小范围的联盟链的方式。像国内信用证，我们也在做一些联盟链，解决原来国内信用证用纸质传递效率低下，以篡改等问题。

此外，我们也尝试用区块链技术做一些应收账款、应付账款为基础的资产证券化，通过运用区块链技术提升效率。”

江苏银行一直重视金融科技的应用，在探索金融与科技的融合应用方面走在前列。

在大数据领域，江苏银行推出了税e融、链e融、金e融等e融网贷产品系列，这些是根据纳税数据、业内数据、公平性数据等大数据技术推出的金融业务与科技的深度应用，特别是税e融的客户口碑非常好。

在互联网应用领域，江苏银行公司业务部在客户营销方面建立了一个机构营销平台，用互联网系统（内部称之为筋斗云营销平台）精准筛选客户，精准挖掘需求，精准制定营销方案，实现精准化的客户营销运作。

在物联网领域，江苏银行与物联网企业深度合作，探索用物联网技术做信贷审批，解决了原来银行在监管、信息交流等方面的痛点。

史初江坦言，城商行作为小银行，难以像大银行一样拥有大量的信息科技人员、投入大量的资金，但可以集中力量、精准发力，在一些特色业务领域实现“弯道超车”，而金融科技正是“弯道超车”的最佳工具。