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公司金融:探寻创新与转型之路| 前言:交易银行的“中国式路径”

时间: 2017-02-10 11:33:35 来源: 《贸易金融》杂志  网友评论 0
  • 得益于低风险、低资本占用和收益稳定等优势,交易银行已经成为全球商业银行的一个重要收入来源,其规模与投资银行业务相当。

编者按

时下,转型正在成为中国商业银行“新常态”下的主旋律。


对公业务素来是商业银行的生存之本、效益之源,是银行利润增长的最核心组成。


商业银行的转型,关键是对公业务的转型。而在利率市场化、新资本监管协议、金融脱媒、互联网金融、混业经营等背景下,商业银行对公业务无论是在传统信贷业务还是中间业务方面,都面临着巨大的挑战。


根据西方商业银行的发展轨迹,公司金融中主要聚焦两大体系:交易银行业务、投行业务。交易银行业务被称为“农夫之活”,即波动较小,交易量大,赚的却是小钱。


与之对应的投资银行业务,则称为“猎手之活”,打到一只“大猎物”,就可以养活半年,但打不着则可能挨饿甚至有被“猛兽”吃掉的风险。


国际金融危机的爆发,使全球投资银行业务收入遭受重创,而全球交易银行收入却逆势大增。危机结束时,以现金管理和贸易金融为核心的全球交易服务已经成为国际一流银行企业银行服务的基本平台。


那么,中国商业银行对公业务的转型方向何在?转向哪里?怎么转型?本期,《贸易金融》杂志约请银行对公业务转型的“急行军”,解密转型背后的规律、路径与大势。

文/本刊编辑部

来源:《贸易金融》杂志12月刊,首发:贸易金融公众号,(ID:trade_finance),华贸融出品

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得益于低风险、低资本占用和收益稳定等优势,交易银行已经成为全球商业银行的一个重要收入来源,其规模与投资银行业务相当。


波士顿咨询日前发布的《完美公司银行2020:危中有机、转型发展》指出,中国公司银行营业收入2020年预计将达到3.5万亿人民币,对中国银行业收入贡献约46%。尽管相比零售银行、金融市场业务,公司银行整体增速放缓,但仍将是中国银行业不可替代的基石。


此外,未来五年,交易银行、投资银行将成为重要的增长点。起源于欧美发达国家的交易银行业务,是国际化大型银行的重要战略业务模式和主要利润来源。得益于低风险、低资本占用和收益稳定等优势,交易银行已经成为全球商业银行的一个重要收入来源,其规模与投资银行业务相当。


在国内,作为交易银行业务的主要内容,供应链金融、贸易融资和现金管理业务已经普遍在大中型商业银行开展。


交易银行的核心,一是较少的资本消耗,二是较低的成本开支。在当前供给侧结构性改革背景下,借力交易银行,商业银行可以加强客户黏性、积累交易和行为数据,为后续业务的发展和银行转型提供可能。


广发银行是国内较早搭建交易银行架构的中资银行。早在2012年,该行就开始组建环球交易服务部,涵盖贸易融资、现金管理两大业务板块及对公电子渠道。数据显示,环球交易服务部成立两年来的中间业务收入,连续占其对公中间业务的70%,推动了广发银行公司业务的发展。


2015年初,招商银行合并原现金管理部与贸易金融部,组建交易银行部。招商银行的交易银行业务主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务板块。招行交易银行体系从客户的需求层面,梳理整个业务流程,聚焦全价值链客户。


2 0 1 5 年11月,中信银行推出交易银行品牌——“交易+”,涵盖了“e 收付、e财资、e贸融、e电商、e 托管、e渠道”六大子品牌和十六个特色产品,构筑了交易银行业务的品牌体系和产品体系。“交易+”品牌以增强企业交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态为理念,立足企业交易行为和整体交易链条提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。


2016年2月,浦发银行将原贸易与现金管理部正式升级为“交易银行部”,在组织架构方面整合现金管理、贸易金融、贸易服务三大业务板块,实现业务、机构、人员三方面融合外。浦发交易银行部总经理杨斌认为,打造交易银行体系是商业银行回归实质的本源和转型必然选择,除了低资本占用外,交易银行将与传统存贷业务形成互补,相当于在公司业务里做零售。


交易银行战略能有效弥补商业银行对公业务的短板,可以提高客户黏性、拓宽对公负债来源、加快国际化布局,因此备受银行青睐。但就目前来看,我国商业银行要将交易银行这一战略业务模式及其核心理念落地,面临着打破原有组织架构、提高跨团队合作能力、理顺业务流程、提升产品与服务整合能力、创新风险管控等诸多挑战。


可以预见的是,越来越多的商业银行必将加快迈出交易银行的步伐,同时各家银行将依据自身的优势与专长,创新探索出一条独具特色的中国式交易银行发展路径。


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本文来源:《贸易金融》杂志 作者:本刊编辑部 (责任编辑:七夕)
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