倒贴利息加红包奖励，微粒贷疯了？

时间: 2021-05-19 15:56:24　来源: 消费金融频道　网友评论 0 条

微粒贷为了获客豁出去了……

微粒贷为了获客豁出去了……

近期，微粒贷连续出台获客补贴方案，优惠力度上限不断被刷新，尤其在新客户首贷方面，微粒贷甚至不惜以倒贴的方式获客。在蚂蚁集团陷入整改的时刻，微众采取此番营销策略，不可避免地对消费贷市场形成冲击。

2014年成立的微众银行，借助微信和QQ的流量优势，迅速推出爆款现金贷产品微粒贷，微粒贷也是目前行业内唯一一款能与借呗对标的消费贷产品。仅用四年左右时间，微粒贷累计放款就超两万亿，由微粒贷产生的息差和服务费用也成为微众重要收入项之一。

根据财报，2020年微众银行营业收入198.81亿，增长33.7%；净利润49.57亿，增长25.49%。截至2020年底，微众银行贷款总额2000.61亿，不良贷款率为1.20%，拨备覆盖率431.26%，总资产为3464.3亿。

营收利润双增，也说明做大做强微粒贷有了资金支持。就整个消费金融市场而言，目前获客普遍面临瓶颈，尤其是优质用户的争夺非常惨烈，获客成本少则数百元多则上千元。微粒贷采取史无前例的补贴大战，很可能是在行业获客疲软、巨头受困的阶段抢夺更多市场份额。

然而，羊毛出在羊身上，微粒贷的补贴真的那么无私吗？

免息配红包

微粒贷补贴越来越疯狂。有用户反映，近期微粒贷推出30天免息活动，假如贷款年利率为18.25%，贷10000元，30天就能免减免150元的利息。这意味着部分微粒贷用户能免费使用30天的贷款，节省几十甚至上百元的利息。

另外，微粒贷针对新用户推出一项专享权益，免息借1元可得8元红包。通过奖励红包大于借款额度的方式，刺激用户完成首次借款，看来微粒贷也是拼了。

根据微众2020年财报，微粒贷客户覆盖全国31个省（市、区）逾560座城市，约80%贷款客户为大专及以下学历，约78%从事非白领服务业或制造业。微粒贷笔均贷款8000元，约70%的贷款总成本低于100元。

从微粒贷营销来看，目前消费金融平台新增用户难度较大，即使完成授信，用户也不见得会进行首次借款操作，这不仅增加平台成本，而且难以更新用户的资质画像。

如果搭配免息以及借1元得8元的活动，对大多数新用户而言足够有诱惑力，毕竟无须承担成本及风险。但微粒贷通过该营销活动，能征得用户授权征信查询及其他数据信息（包含个人征信授权书、个人信息使用授权书），让微粒贷完善用户数据，更加精准地推出其他服务形式。

此前，继支付宝、美团、今日头条之后，微粒贷借钱也上线了一款小额备用金产品，取名为免息备用金。该款产品被定位成“微信里的应急零钱”，由腾讯和微众银行联合提供。

值得一提的是，微粒贷的备用金补贴力度超越同行，在息费方面虽然与微粒贷的年化利率相同，但支持一年内免息，随用随取。用户在2020年12月11日-2021年1月5日内，首次取用备用金后，可在后续一年内，继续在500元额度内免息取用备用金。

微粒贷不断加强补贴力度，一方面尽可能将微信生态中的流量变现，另一方面也是着眼当下的最佳市场进攻时刻。

最佳布局时刻

除了免息、红包等补贴活动，近期微粒贷还调整了利率，最低日利率由0.025%降至0.015%，折合年利率仅为5.47%。这个利率比众多银行系现金贷产品的利率还低，甚至低于部分地区的房贷利率水平。

知情人士透露，微粒贷近期确实下调了利率，部分较为优质的客户的年利率低至5%左右。针对降息，微粒贷相关人士也向「消费金融频道」证实，这确实是近期推出的一项活动。

微粒贷本次降息活动力度大、范围广，对借呗的利率形成一定威胁。借呗日利率最低可低至约万分之二，大部分用户贷款的日利率为万分之四左右或以下，日利率万4对应的年利率为14.6%。经过这一轮降息后，微粒贷的利率优势变得更加明显。

在央行要求利率公开的背景下，各家机构的价格营销必然直面竞争，降息便是一个不错的造势机遇。微粒贷借助利率公示时机以及借呗受困于蚂蚁被调查的节点，对利率和补贴实施精准调整，要说没有野心恐怕也无人相信。

微粒贷虽然优势明显，但模式并非能一直顺风顺水。微粒贷采用的是联合贷款方式，而联合贷正是监管着重整治的领域之一。2月20日，银保监会公布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，对联合贷款的出资比例、展业范围等提出了多项量化指标约束。

一方面，商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。另一方面，地方银行的跨区域展业直接被叫停。

微众银行在联合贷中与合作方的出资比列大概为2：8，合作方既有国有大行，又包括城商行、农商行等地方新银行。由于微众和合作方均是银行，二者的联合贷也会受到更加严格的限制，这可能也会影响到微粒贷的规模上限。

相比其他影响，微粒贷现在最重要的任务显然是提升规模占比，不惜代价带动增量、盘活存量。

[收藏] [打印] [关闭] [返回顶部]

分享到

本文来源：消费金融频道作者：冬弥 (责任编辑：lihuiqin)

下一篇:小米在海南成立征信公司，注册资本2000万元

相关新闻

热点文章

月周日

恒易贷被令整改、恒昌涉套路贷被查，线下放贷巨头转型受阻

玖富、凤凰金融为何一直未立案？原因可能是因为这些！

京东数科现“断层”？大量中高层上市前离开，500人离职群爆满

增资扩股，这家支付公司或将冲刺上市

违规！平安银行信用卡中心未经消费者同意擅自扣划资金进行消费分期

出事了！达飞云贷已被警方刑事立案

被渣打抛弃，本金5年才兑付，“催收公司”点融还能撑多久？

涉案3.2亿，恒大旗下支付公司被法院强制执行

在金融科技的冲击下，银行业的未来在哪里？原IMF副总裁朱民这么看

恒易贷被令整改、恒昌涉套路贷被查，线下放贷巨头转型受阻

京东数科现“断层”？大量中高层上市前离开，500人离职群爆满

出事了！达飞云贷已被警方刑事立案

反催收联盟大逃杀：涉嫌诈骗被立案，负责人被判刑

花呗套现入刑加快

信用卡资金流向管控不严，浦发银行被罚

高炮卷土重来：私人强制放款，714进化成456

涉案3.2亿，恒大旗下支付公司被法院强制执行

被渣打抛弃，本金5年才兑付，“催收公司”点融还能撑多久？

反催收联盟大逃杀：涉嫌诈骗被立案，负责人被判刑

花呗套现入刑加快

恒易贷被令整改、恒昌涉套路贷被查，线下放贷巨头转型受阻

京东数科现“断层”？大量中高层上市前离开，500人离职群爆满

高炮卷土重来：私人强制放款，714进化成456

出事了！达飞云贷已被警方刑事立案

信用卡资金流向管控不严，浦发银行被罚

消费贷多次转账规避监管，证监会曝光258家违规平台

仅差一块牌照？建设银行消费金融稳居同业第一

恒易贷被令整改、恒昌涉套路贷被查，线下放贷巨头转型受阻

出事了！达飞云贷已被警方刑事立案

全面终止收单业务！看乐富支付的消亡史

民生银行推出“民生·luckin coffee联名信用卡” 助力消费回暖

高管变动频繁，哈银消费金融要换将发力了？

刚刚，城商行100强名单发布（附名单表格）

催收者自曝行业乱象：很多做法见不得光

传宜人贷被爆遭监管清理整顿？宜人贷发声明紧急回应

P2P“大限”将至，一批“问题平台”现状如何？

违规！平安银行信用卡中心未经消费者同意擅自扣划资

招联金融获评“2020年度金融宣传教育优秀组织单位

马上消费2020年交易额2047亿元，疫情后注重普惠质协

网络借贷广告火爆：“砍头贷”、高利贷、校园贷频现

银行高管出任消金公司总经理

马上消费金融赵国庆：对2019年消费金融市场持审慎态

招联金融首次收到监管通报回应称“已基本完成整改

「红海」拥挤，后发消费金融公司还有机会吗？

倒贴利息加红包奖励，微粒贷疯了？

本文来源：消费金融频道作者：冬弥 (责任编辑：lihuiqin)

下一篇:小米在海南成立征信公司，注册资本2000万元

相关新闻

我也评两句

通行证:

倒贴利息加红包奖励，微粒贷疯了？

本文来源：消费金融频道 作者：冬弥 (责任编辑：lihuiqin)

下一篇:小米在海南成立征信公司，注册资本2000万元

相关新闻

我也评两句

通行证:

本文来源：消费金融频道作者：冬弥 (责任编辑：lihuiqin)