网贷溃败、银行进击，催肥了一帮贷款中介

今年是所有网贷包含P2P及现金贷的退出之年，P2P已经6000家剩了几百个没退干净的正在喘最后一口气。

与此同时，现金贷也正在被拷打，短信行业的刚出来，支付行业的4-5家又进去了。据最新消息，现金贷头部掌众今天也迎来了警方光顾，还准备带走几个到那边喝茶。

去河南喝茶的金蛋早鸡飞蛋打了，所以剩下的大小现金贷老板们正瑟瑟发抖，前两天还有个人问我现在是不是适合进场。适合个P，你是搞得定流量还是搞得定催收还是搞的定人不被抓啊。一个有几十个马甲包的现金贷平台都原地解散了，你这是有多牛。

一切的一切，这个刀口上舔血、时刻与政策打游击的行业已经越来越难干、行走在灭绝边缘了。老哥再刚需，盘子也要无限缩小。

这边焦灼的同时，还有一方正是九九那个艳阳天。

这一方就是银行，今年以来，很多人明显感觉到银行的钱好借了，利率低了，审批也容易了，不管是企业还是个人，银行都愿意放贷了。

银行放贷规模巨增的趋势去年就有了，毕竟经过几年互金的培育，大家不管理财还是借贷，都开始互联网化了，用户超前消费的习惯也培养好了，各种大数据风控模型也跑通了，国家队入场正当时。

截至到目前，至少有11家民营银行披露了2019年业绩，他们的业务规模与营收利润都有不同程度的上涨，部分民营银行甚至翻了几番。

理财端另表，毕竟P2P没了之后，京东金融、度小满等到处都是各银行的智能存款产品。加上活动年化一般也能达到4个点甚至以上，而借出来的信用贷，其实利率相差无几，可见银行们抢市场之心急。

以下两张图，虽来自不同银行，但看得出银行业存款利率和贷款利率之间已相当接近，稍微多点逾期银行就当干公益了。

今年银行这么爱放款，有资金需求的又这么多，大把的人VS银行大把的钱，双方要怎么勾搭得上呢？

广大助贷机构。

去年想活的P2P无一例外都喊出了要转助贷的口号，但除了拍拍贷，好多家都没了下文。

当大型助贷很难，但依据丛林法则，除了高层的乔木，最多的还是底层的灌木，就是一堆堆的贷款中介，也都戴上了助贷的高帽，成了所谓的助贷机构。

恩，不是链家那种穿黑西服、白衬衫带买房、租房的中介，是带你借钱的，当然，中介费是要收点的。

助贷机构就是帮银行放贷的机构，毕竟如今只有银行可以放贷，连联合放贷都不允许，风控等核心工作也不允许外包，所以这些机构干的活就是帮银行导流，把客户拉过来，然后风控、放款都是银行的事。

这样的机构，线上线下都有，上海靠近人民广场的南京东路、靠近陆家嘴的东方路等附近都是这类机构的集中营，行业人士估算大几百家是有的，都藏在那些光鲜靓丽抑或破旧的办公楼里。

聚集在这里，主要是这里银行集中，方便客户去拉征信。

机构之间的竞争也很激烈，几年前去拉过征信，出来的楼梯上被人围追堵截塞了一堆的名片，这些名片的背后都是贷款中介。今年缺钱的人多，有人表示客户去拉个征信有时要排队两个小时，中间时刻担心，怕被人分分钟撬掉。

赶上银行放水，这些机构的生意好到飞起。跟之前的网贷一样，也是有网上如头条、广点通投放广告买流量，或通过短信等渠道获客，有意向的客户注册后电话跟踪，然后到线下门店签约，会根据客户需要推荐产品。

当然，资质好的比如征信良好或有抵押的建议直接找银行，没有中介费，资质上有点瑕疵的才需要中介包装。

去年接到过很多“办理银行贷款需要吗”的电话，基本就是这种机构打过来的，今年骚扰电话被打击的厉害，相对少多了。部分银行已经亲自打了，我就接过招行工作人员电话，询问是否要贷款。

而流量端，由于今年放贷的盘子较之前少了很多，所以也有部分开始向给合规的助贷产品倒量转移。

对于很多曾经的互金行业从业者而言，转型助贷其实算一个还不错的选择，虽然这行利润不比现金贷之类，但胜在稳妥，当然，在推介过程中不要搞那么多骚操作，否则也要被收拾。

民间金融，抱紧银行大腿喝几口汤即可，不要老是追忆曾经魔幻的过去。

总之，随着监管的不断升级，一切都会向着愈来愈规范发展。今年，合规助贷应该还在风口之上。