果然！有头有脸的大数据风控服务商，终究逃不过搞贷款这条路

来源：新流财经

作者：小慧吖

一家在北京的风控服务商，成立两年，仅个位数客户。这事听起来实在令人唏嘘，但这只是风控服务市场竞争惨烈，从沸腾到冷静的一个小小缩影。

近三年来，依靠互金公司成长起来，以大数据风控服务为主业的金融科技公司成百上千家。

在互金大退潮背景下，这类服务商也开启裁员潮，并面临客户大量减少的困境。亦有一直声称不涉及信贷业务的服务商，比如FICO中国区代理「睿智科技」也悄悄“下海”做起了助贷。

大数据风控服务市场变得敏感、脆弱、迷茫，多种转型之路同样充满未知数。

数据源中断、资本避险

消费金融市场上的风控服务商，提供的服务大同小异，比如——各种信用评分、反欺诈模型、信用模型、黑名单，或者联合建模，甚至所谓智能营销获客、贷后监测等。

打开任何一家企业的官网，都能看到这些关键字眼。虽然每家都号称自己科技实力雄厚，可以有效提升信贷效率，但同质化十分严重。

值得一提的是，大数据风控服务公司的上述业务，无一不是建立在大数据的基础上。更多维度的数据源、更大量的数据，以及更快的处理数据的能力，才有助于机器学习以及人工智能建模的能力。

换句话说，如果数据源被切断，那么这家公司的风控建模能力或者反欺诈模型都要打一个问号。

其实早在去年9月，部分大数据风控服务机构遭遇清查后，所有的公司都停掉了爬虫相关业务，很多数据源也中断了和此类企业的合作。这类公司的业务发展就进入了困境。

市场上一直有一种说法，做大数据风控服务，应该掌握“人无我有、人有我优”的数据源，再将数据进行分析、处理，进行有效利用，才能形成自己的核心竞争力。

一家成立四年的大数据风控服务公司的高层告诉新流财经，在去年上半年还对接了十多个数据源，如今该公司仅剩运营商和公安的数据。即便如此，该企业与一些需要找几手对接数据源的风控服务商比较而言，已经十分幸运。

一方面，监管对数据隐私管控趋严；另一方面，银行、消费金融公司面临第三方风控服务合作也变得谨慎。如此一来，资本也不再追逐这一风口。

“但凡有数据服务类的业务，投资机构都会很犹豫。”某大数据风控服务商高层坦言，近期在寻找融资时，处处碰壁。

资料显示，在2018年-2019年9月这段时间，大数据风控服务市场接连有融资信息出现，金额都是千万美元或者上亿人民币——

百融：2018年4月，10亿元C轮融资

中诚信征信：2018年5月，4.5亿元A轮融资

九次方大数据：2019年12月，1亿元D轮融资

融慧金科：2019年1月，千万美元A+轮融资

同盾：2019年4月，1亿美元D轮融资

睿智：2019年6月，6.5亿元A轮融资

冰鉴科技：2019年9月，3.35亿元C轮融资

……

再看2019年9月到今天，仅有个位数大数据风控公司宣布自己获得新的融资。

据it桔子显示，2019年10月至今，金融行业大数据风控相关的企业，获得融资的仅氪信科技、微言科技、排列科技等少数几家宣布获得新一轮融资，且均未透露具体融资额度。

没有新的融资，对多数大数据风控服务商而言，就缺乏了研发的资金投入。如此一来，技术升级极有可能遇到瓶颈。

贷款！贷款！还是要做贷款生意

长远来看，国内对于数据行业的监管只会越来越严，大数据风控服务市场前途迷茫。

从去年底至今，监管层已经通过各类文件，或者动作，对数据安全监管持续加强，对数据保护要求愈发严格。

比如《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》中，在【风险数据来源】方面提到，商业银行进行借款人身份验证、贷前调查、风险评估和授信审查、贷后管理时，如果需要从外部合作机构获取借款人风险数据，应当至少包含借款人姓名、身份证号、联系电话、银行账户等基本信息，且通过适当方式确认合作机构的数据来源合法合规、真实有效，并已获得数据所有权人的明确授权。

敲重点，数据来源合法合规，并获得明确授权很关键。

此后，又有《个人金融信息保护技术规范》( JR/T 0171-2020 ) 以及新版《信息安全技术 个人信息安全规范》（GB/T 35273-2020）发布。

这些文件的出台，无一不预示着大数据风控服务行业即将进入长时间的冷静期。

如此一来，大数据服务公司要想继续生存，不得不探寻一条安全的、可持续发展的路子。

由于大数据风控服务商在长期的业务发展中，积累最多的便是银行等金融机构资源。做助贷似乎是一个比较好的选择。

其实早前已经有第三方风控商开展“贷超”、“助贷”业务的案例出现，且产品在行业赫赫有名。如百融早已拿下网络小贷牌照，走在了转型前面。

另外，杭州、上海等地亦有多家同类型风控服务商不仅联合银行开展助贷业务，或通过关联业务团队布局自营现金贷产品。

日前，新流财经发现，亦有其他大数据风控服务类机构，也已秘密上线助贷业务。

比如睿智科技「睿智合创（北京）科技有限公司）」，至少在2019年3月也已经上线助贷产品“快易省”。

睿智科技官网介绍其提供包括大数据评分、反欺诈指数、导流服务、验证类服务、智能机器人催收等服务。不过，该公司最主要的业务还是提供FICO大数据评分。

据悉，国内金融机构要合作FICO 评分均需要与睿智科技签订合同，也就是说，睿智科技是FICO评分的中国代理。

当然，终究该公司也没有绕开做贷款业务的路子。快易省APP显示，其最高可借20万元，利息0.02%起，最长可分24期，循环额度，正规机构资金。快易省客服告诉新流财经，其资金来源有蓝海银行、中原消费金融等。

业内人士分析，目前多数大数据风控公司所谓转型联合运营，也就是全流程参与信贷平台的风控建设，会凭借自己的风控能力，对资产进行兜底，这实际上可以看作是开展助贷服务的一种。目前这一模式有多家大数据风控服务商参与。

由于监管多次提醒，金融机构核心风控不得外包，大数据风控服务商承诺资产“兜底”的行为，恐引发系统性风险，因此“联合运营”模式也属于较为敏感的模式，目前在市场中稍显低调。

随着C端贷款市场监管趋严，小微金融市场政策鼓励加大，以及各地政府对智能城市建设的重视，亦有大数据风控服务机构开始转型到企业金融和政府公共政府类服务领域。

诚然，不管如何转型，当前大数据风控服务市场都面临着严峻考验，潮水退去，才知道谁在裸泳。