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上有政策,下有对策。
去年底现金贷政策落地后,表面上各家现金贷“老老实实”遵守36%的利率红线,但实际上,现金贷仍暗礁汹涌。为了规避监管,滋生出了如强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等诸多新花样……
终于监管也看不下去了。5月30日,互联网风险专项整治工作领导小组下发《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》(整治办函(2018) 59 号)要求,在现金贷整治中,对上述变相现金贷平台进行整治清理。
59号文中还提及,目前手机回租形式最猖獗,"回租贷"相关平台已逾100 个,注册客户数百万人;大多数目标客户锁定为大学生。利率畸高,一般年化利率在300%以上,个别甚至超过1000% !
互联网专项整治小组要求,各地金融办在“现金贷”专项整治工作中,对上述乱象进行清理整顿。女记将59号文中提及的四大套路整理如下:
套路一:手机回租形式发放贷款。
被点名平台:乐回租
具体方式:以评估价格(即借款金额)回收用户手机,然后将手机回租给用户,并与客户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”、“服务费”即借款利息。
据悉,此类手机回租业务,通过强行引入租赁场景来规避现金贷新规,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致,本质上也无场景依托。
套路二:在贷款过程中搭售其他商品,变相抬高利率。
被点名平台:M09信用钱包、甲鼎速贷。
具体方式:强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等,变相抬抬高利率。如“M09信用钱包”会员卡价格199元,有效期7天,如用户借款2000元,14天需还款2028元,名义年化率36%;如算上购卡成本,实际年化率高达291.9%。
套路三:故意导致借款人逾期,收取高额逾期费用。
被点名平台:多家平台。
具体方式:用户还款时平台未自动扣划借款,借款人主动将钱打给平台还款失败。贷款逾期后,平合恢复正常,电话通知其逾期,收取很高的逾期费用。
套路四:通过虚假购物再转卖发放贷款。
被点名平台:51闪电购等。
具体方式:平台引入虚假购物场景,用户下单购买商品,但无需支付货款,直接申请退款或转卖变现,转卖成功后即可获得资金;平台赚取延迟付款费和转卖撮合费用。
附59号文原文: