金融科技热度不减：银行差异化竞争力加速形成

　　在科技驱动金融发展趋势日益突出的当下，金融科技持续成为解读银行转型的关键词，并突出反映在多家上市银行2017年银行年报中，从人工智能到大数据，从区块链到云计算，金融科技已经成为助推业绩增长的最大亮点之一。借助金融科技，各家银行加快形成差异化的竞争力。

　　科技成核心竞争力

　　在业绩发布会上，招行明确表示，将金融科技变革作为未来3年到5年工作的重中之重，举全行之力打造“金融科技银行”。而在披露2016年年报时，该行就自我定位为“金融科技银行”。

　　据了解，招行希望将打造“金融科技银行”作为“轻型银行”战略的深化。通过对标金融科技企业，在理念和方法上作出根本性转变，推动自身经营模式的转型，实现向“金融科技银行”的转型，让金融科技成为战略转型下半场的“核动力”。

　　“上市以来，邮储银行依托"自营+代理"的运营模式，持续巩固庞大的网络及客户优势，积极拥抱金融科技。”在发布业绩时，邮储银行行长吕家进表示，该行将金融科技提升到全行战略高度。

　　中行副行长任德奇表示，该行把科技引领、数字化发展作为新发展战略，放在了突出的位置。“一家银行，要打造发展优势、突破发展瓶颈，关键要靠科技引领。我们力争用3年到5年时间，把科技元素注入全流程、全领域，逐步建成场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。”

　　为了在新时期实现由传统大行向现代化强行的关键跨越，工行确定了五大战略工程。工行董事长易会满在业绩发布会上透露，工行五大战略中至少有两项与科技金融紧密相关。

　　“从原来差异化的服务，到现在推行全量客户战略，这是一个很大的战略调整。” 易会满分析说，“现在科技金融的发展态势，给我们提供了实施此战略的条件，使得我们可以知晓客户分布和行为模式的变化，从而可以构建各个层级、各个类型、更加开放包容普惠的客户群体。”

　　此外，该行还实施了创新领跑的战略工程。“我们通过制度创新和科技创新的双轮驱动来引领全面的创新，为经营转型赋能，为竞争致胜助力。包括科技创新智慧银行的建设，包括如何进一步发挥传统银行的体制机制活力，这些方面在今后的一段时期都会做更深入的推进。”易会满表示。

　　“智慧” 银行大比拼

　　66.6%，这是中信银行年报特别列出的6个关键数据之一。它代表了中信在全国范围内的智慧柜台替代率。该行表示，人脸识别、快速开户、投资理财、出国金融、变更信息、申请信用卡等56项银行功能，均可在手中的智慧柜台上实现，解决了客户在网点排队办理业务的痛点。

　　邮储银行亦表示，该行积极推进互联网金融平台建设，将打造智慧银行作为转型的基本方向，以手机银行为重点，加快产品功能优化和迭代更新。

　　建行年报亦显示，该行已在2017年实现了智慧柜员机的全网点覆盖以及“刷脸”等人工智能技术的全渠道运用。在未来推进建设智慧银行方面，建行表示，将继续以开放共享的理念探索科技能力输出，着力打造与互联网、大数据、人工智能深度融合的金融综合服务能力。

　　“目前，工行的1.6万家线下网点中，有1.5万家实施了智能银行改造。去年，服务的客户有4.5亿人次。通过智能银行为200多种业务服务，通过它，我们的服务时间减少了70%。”易会满表示，“通过线上线下共同提升，来进一步提升我们的服务能力和业务竞争能力，来进一步改善我们的客户体验。”

　　“进一步改善智能柜台，给线上和线下都增加了科技含量。像我们这些传统的银行，很快会以金融的速度，裂变成一个互联网的金融公司。我们既有传统的优势，也会在科技变革方面有一个大变化。” 中行董事长陈四清的此番表态，或将代表着银行业未来发展的一个方向。

　　科技赋能差异化竞争

　　不同的银行有着不同的优势和竞争策略，而正是科技为各银行打造差异化发展立下了汗马功劳。

　　去年11月以来，依托“新一代”核心系统技术优势，建行在同业中率先推出住房租赁综合解决方案，创新推出集五大系统于一体的住房租赁综合服务平台。同时，依托大数据战略，建行还在业内首创推出住房价格指数和住房租赁指数。

　　在自身强大的科技金融助力下，建行在“房住不炒”的新时代，继续延续着在住房金融领域30余年的传统优势。继家喻户晓的“要买房，到建行 ”之后，又打造了积极向社会传导住房消费新理念的“要租房，到建行”的品牌形象。

　　而作为最早将“服务”作为战略发展目标的银行，交通银行则将自身金融科技战略布局的重心放在了客户身上。“"线上+线下"一体化协同服务，是商业银行发展金融科技的优势所在，是交行拥抱市场、贴近客户的主动变革。” 交行董事长彭纯说， “在今后一段时间内，交行将充分发挥传统线下业务的比较优势，推动Fintech和业务深度融合，打造直面市场、直面客户、全渠道、立体化的营销服务体系，为服务实体经济、服务客户提供强大支撑。”

　　招行把零售金融作为自身特色业务的“一体两翼”中的“一体”。为了继续保持在零售业务方面的优势，该行提出要借助科技，全面推进零售业务的“网络化、数据化、智能化”。

　　据悉，该行准备实施“移动优先”策略，实现零售APP月活跃客户超4500万人次。同时，构建营销智能化引擎，支持客户流量的数字化经营；打造风控智能化引擎，实现风控全流程的数字化决策能力。