200万40天包过？P2P备案惊现地下交易市场

根据2017年12月出台的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（“57号文”）要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成相关工作。

“最新异地P2P备案，只要平台合规包过，价格适中，名额有限，3月31日之前交材料！最后一次机会！”一家位于杭州的第三方公司在互金圈内招揽P2P备案生意。

该公司所说的当前并不被监管允许的“异地P2P备案”，采取的做法是，让P2P平台在西南某省注册成立公司，或者更改现有平台的注册地信息至该省，一旦该平台母公司在该省通过备案，平台将可以通过在各地区成立分公司的形式，在全国各地开展业务。

上述整个过程，都由该公司“包办”。“涉及的包括工商、税务等变更，都会有人指导，有一个详细的完整的流程。”该公司工作人员告诉记者，整套备案准备工作下来，大概只要40天。

至于费用方面，“200万左右，不管平台规模大小。”上述人员介绍，只要平台合规包过，不管哪里的平台都可以，整个公司没有法律纠纷、刑事责任就行，“最好以前没备案过，备案申请过如果被驳回，要告诉我驳回原因。”

“办成了收钱，事情没办下来的话，钱会全额返退。”上述人员告诉了记者整个操作流程：首先双方会签订一个合作协议，这时P2P平台将出120万元保证金，然后按照该公司推荐的资料指引、流程单去做准备；准备好材料后将交到地方监管部门；倘若备案被驳回的话，该公司将在一周左右出一个调整单，P2P平台再按调整单进行调整。

据其透露，目前该公司已与一家位于北京的贵金属交易方面的P2P平台，和一家位于深圳的某国有药企控股的P2P平台有了业务接洽。前者官网显示注册人数已逾220万，曾于2016年8月获得行业首家ICP经营许可证；后者目前官网显示，标的全部都是借款功或正在待审，已无新标发放，资金存管银行为江西银行。

除了备案问题，违规标的清理也在进行之中。记者了解到，针对平台的违规标的，众多平台也已着手开始更换。

据红岭创投总裁周世平透露，截至今年3月，大额标的已停发。但该平台存量不良资产问题严重，虽然去年已回收现金将近20亿元，目前仍有超过50亿元的不良资产在处置中。

值得一提的是，一位不愿具名的广东P2P平台负责人表示，平台已在本月将集合标形式的产品更换为散标，主要原因是集合标形式的产品可能涉及期限拆分。例如，若用户投资一个6个月的集合标产品，若平台如果没有6个月期限的债权，可帮匹配两个3个月的债权或匹配一个12个月的债权。按照监管要求，这类集合标产品并不合规。

属地化存管的整改也在推进之中。不过业内人士表示，属地化存管对于大部分网贷平台整改难度不大，众多平台表示目前均在等待中国互联网金融协会公布的存管银行“白名单”。

一家存管银行也不在本地的广州P2P平台表示：“存管银行现在可以换，但是现在白名单没出，现换存管银行不保险，换银行需要时间至少要3～6个月，这样只会影响平台整改的进度，因此在白名单公布前不会盲目更换存管银行。”

此外，一直做大额标的的红岭创投之前在重点对接平安银行(000001,股吧)、工商银行(601398,股吧)、厦门国际银行、上海银行后，正式选择签约厦门国际银行。据悉，目前技术接口已经基本完成，只是还在等待中国互联网金融协会公布测试白名单，协调存管上线时间。

据业内人士透露，首批进入“白名单”的存管银行最快将于本周内公布，数量为10家左右。但接近协会的监管人士并未证实这一数字，表示具体公布时间暂时还不清楚。