个人房贷再降10% 95后将成最幸福购房者

本月9日，央行公布了《2018年2月金融统计数据报告》，数据显示，2018年1-2月贷款新增3.74万亿，同比多增5400亿；短期开发贷同比上升517.56%，新增2637亿，同比多增2110亿；长期住房贷款在2017年增幅减小，但仍在增长，2018年1-2月却出现下降，同比降9.58%，少发了967亿，所以银行缺钱是不成立的，个人房贷紧缩是结果而不是原因。

上月有朋友传出，开发商获得开发贷的难度提高了，多家银行已经开始“叫停”开发贷。那为什么住户部门短期贷还会新增2637亿呢？主要原因就是保障性住房贷款增量，随着安居工程、棚改工程、廉租房、公租房等工程的大量上马，对于贷款的需求增加不少，优先保证保障性住房贷款也是目前银行业的要求之一。当目前正在建设的保障性住房在3-5年后竣工并投入使用后，对于房地产市场的低端刚需住房会产生较大冲击，到时开始进入市场的95后刚需购房者或将成为近20年来最幸福的购房者。

对于个人房贷紧缩“政策”，这并不是直接的政策性要求，而是多种因素下造成的结果。包括银行业去杠杆，对“信用贷”的严查等等迫使银行调整资产负债匹配，从而造成了对个人房贷业务的影响。毕竟个人房贷业务对于银行是极为安全的，根据央行公布的数据，个人房贷业务的不良率只有0.3%，对银行来说如此安全的业务是不会轻言“紧缩”的。

对于房贷利率的问题，由于我国经济逐渐转型，即将退出长期低利率的状态。不良率以及市场需求都处于极佳状态的个人房贷业务必然会成为银行业追求利率的一大增长点，所以在央行划定范围内调高利率可以说是利率市场化之下的必然结果。预计在2018年，央行会进一步明确要求差异化利率，或出台差异化住房信贷政策，对房贷利率执行差别化定位，以对应不同的购房者。目前各大银行首套房与二套房房贷利率差别普遍在0.5%，使得炒房客的银行房贷成本与真正购房者的银行房贷成本差距小小，这种情况是必然要改变的。