央行频开超大罚单 罚金过亿 “天价罚单”昭示强监管风暴力度

   2018年以来，银监会近乎周末无休，密集开出“1号罚单”。据不完全统计，截至2月28日，各地银监局和银监分局下发的罚单总计307张，罚金超1亿元。罚单涵盖国有大行、股份制银行、城商行和农村中小金融机构，另外还有一些信托公司等非银行金融机构。

　　央行频开大罚单停不下来，昭示着严监管、重处罚的监管力度，其中信贷违规更成重灾区...

　　01

　　央行频开超大罚单 2月开罚单307张罚金过亿

　　每逢新年年初之际，向来都是金融机构发放贷款的高峰期。年底年前，民众短期贷款显著早呢更加，加之部分去年末贷款也可能顺延至年初，而银行额度相对宽松，早投放可以早收益，因此，从银行信贷投放的一般规律看，每年1月份、2月份大都为放贷高峰。

　　据央行数据显示，2018年1月M2货币供应增速与新增信贷均超预期，新增信贷达到2.9万亿元，同比多增8670亿元，大幅超过前值5844亿元，增幅创下纪录。可见今年的信贷投放大增，金融去杠杆下融资需求表外流等原因，同时也说明了年初银行的信贷冲动。

　　但是信贷资金途经流向和信贷合规也正在成为监管部门的关注重点。即使在春节期间，央行也没有丝毫“手软”。

　　2018年开年第一个月，各级银监部门披露的罚单数量也创下了2017年以来的单月最高，达到497张(日均16张)，为2018年强监管、严监管定下了明确的基调。据统计，2018年1月，各级银监部门共披露的497张罚单合计罚款8.97亿元。其中，各银监局共披露罚单150张，罚款6.8亿元；各银监分局共披露罚单347张，罚款2.17亿元。近9亿的罚款金额，主要是由于银监会在1月份对多起大案进行了处罚。包括浦发成都分行违规发放贷款案、工商银行黑龙江省分行54亿违规对公理财案、邮储银行79亿票据案等在内的三起案件，被罚金额达到7.99亿元，占罚款总额的89%。

　　据不完全统计，截至2月28日，各地银监局和银监分局下发的罚单总计307张，罚金超1亿元。罚单涵盖国有大行、股份制银行、城商行和农村中小金融机构，另外还有一些信托公司等非银行金融机构。其中，19家银行陷“假黄金”诈骗案被银监会罚款5250万元，罚款金额最多。

　　2月23日，央行济南分行连开三张罚单对3家机构进行处罚，其中不乏浦发银行、华夏银行等大行。这3家机构分别是华夏银行济南分行、浦发银行济南分行以及山东高速信联支付有限公司。3家机构因违反支付结算业务均被警告及罚款。其中，人民银行济南分行对浦发银行济南分行警告并罚没36.52万元，对华夏银行济南分行警告并罚没6.68万元，对山东高速信联支付有限公司警告并罚款7万元。

　　从近期曝出违约案例类型来看，主要涉及的领域包括信贷、票据、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几类。从多起罚单来看，银监系统对银行信贷业务的规范，对银行从业人员的行为管理密切相关。

　　各银监局罚单密集，监管层正在用“天价罚单”昭示着强监管风暴力度。

　　02

　　信贷违规成重灾区 央行丝毫不手软

　　纵观开年以来的罚单，春节期间各地“1号罚单”密集而至，其中信贷违规成为重灾区。据统计，仅仅春节前半个月，各地银监局开出117张罚单，其中60余张涉及信贷违规，占到一半以上。截止2月28日，在307张罚单中，涉及贷款违规的罚单共计100张，占比约1/3。

　　2月2日，陕西银监局公布了29张罚单，其中4张涉及邮储银行，25张涉及到西安市长安区农信社、陕西省农信社联合社，全部都是涉及行内机制建设不健全、内部控制和风险管理不到位，严重违反审慎经营原则等。

　　2月份以来，就有多家银行因贷款风险分类不准确等，触到了银监会2017年“54号文”《贷款风险分类指引》的监管红线。

　　哈尔滨（楼盘）银行大连（楼盘）分行，就因“以贷还贷，以贷收息，掩盖风险，虚增利润”，挨罚20万元。

　　中原银行郑州（楼盘）分行，个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”，违规向借款人发放虚假按揭贷款，调查审查失职，虚增存贷款，该行被罚90万元

　　3月2日，银监会官网发布新余监管分局2018年第1号行政处罚，九江银行股份有限公司新余分行肖峰因利用本人消费贷款买卖信托产品，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条的规定，给其警告处分，并罚款人民币5万元。

　　在这些罚单中，违反审慎经营原则信贷资金回流并缴存承兑保证金、违规发放贷款、放松风险管理和授信条件、虚增存贷款规模、信贷资金流向股市楼市等成为银行接罚的主要原因。

　　过去的一年，银行业严监管剑指同业和理财违规，严查监管逃离不放松，一直被市场高度关注。不容忽视的是，从公开罚单释放的信号来看，银行机构正在面临着信贷经营的强监管、严处罚。

　　03

　　金融去杠杆、防范金融风险成今年两会焦点

　　金融去杠杆、防风险料成今年全国两会期间的焦点，金融去杠杆仍是未来数年宏观经济领域的主要任务之一，遵循“稳中求进”原则的金融秩序整顿或贯穿全年。

　　2016年以来的金融监管加强正在深刻地改变着我国金融业态和市场形势。2017年12月中央经济工作会议定调，防范化解重大风险是未来三年三大攻坚战之首，资管统一新规、宏观审慎政策框架、治理银行业及影子银行乱像、监管机构和框架大幅调整等在近期密集出台。2018年3月4日《中共中央关于深化党和国家机构改革的决定》指出，加强和优化金融管理职能，增强货币政策、宏观审慎政策、金融监管协调性。

　　2017年初监管风暴后，银行“伪投行”“伪资管”相关业务已受限，理财业务规模增长明显承压。随着监管政策的不断完善，发生在银行业内部的乱象必将明显改观。回归本源、服务实体、精耕细作表内业务、提高风险定价能力是优质银行未来的发展方向。