跨境支付乱象：钱宝、财付通、支付宝违规付汇被罚

 要点

1.根据现行的监管政策，任何机构提供的外汇保证金交易都是违法的，任何机构和个人参与这种交易也都是违法的。

2.支付机构必须认真审慎选择商户提供服务，如被利用成为网络炒汇平台的帮凶，不仅会面临包括刑罚在内的严厉处罚，也要承担民事赔偿责任。

2017年7月伊始，多人举报云南“万世吉网络炒汇交易平台”(下称“万世吉”)参与者爆仓、投资者出金受限，万世吉遂被当地公安部门立案侦办。2018年1月最新消息，云南省检察院已经对万世吉的15名组织者以“开设赌场罪”提起公诉。无独有偶，近日，浙江衢州也成功打掉了一个以ACN为名的网络炒汇诈骗平台。

万世吉网络炒汇交易平台

随着互联网技术的发展，尤其是移动端APP应用的推广，投资者要想参与网络炒汇异常便捷。殊不知，各种披着“互联网金融”“证券指数”“外汇”“期权”“理财（注册领红包）”等专业外衣的网络炒汇“黑平台”，就此设下层层陷阱，以高额收益为诱饵大肆骗取投资者的资金，严重损害了大众的合法权益。

2017年11月，中国互联网金融协会发布了《关于防范通过网络平台从事非法金融交易活动的风险提示》，明确指出，从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据，金融监管部门从未批准，开展上述交易业务的网络平台均属于非法设立，参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。然而，尽管监管机构对风险再三警示，但仍不断爆出网络炒汇风险案件。这表明，投资者对此类投机仍警惕不足，以身饲虎。“排雷”第三方支付网络炒汇之所以得以快速蔓延、并在一时间成为“风暴眼”，很大程度上在于“黑平台”背后已经形成日益完整的产业链条。监管机构调查发现，背后搭建“黑平台”的网络公司，可以提供从境外公司注册、服务器搭建、海外牌照申请、平台网站建设、后期数据处理等一站式的服务。

而在这一链条的搭建过程中，一些网络炒汇平台往往将第三方支付机构列为入金通道，利用第三方支付机构合规意识相对薄弱且急于拓展商户的心理，便利其对投资者汇入资金的暗箱操作。据了解，无论是在云南万世吉一案中，还是在其他已被曝光的多起网络炒汇“黑平台”案件中，均出现了第三方支付机构的身影。身处危墙之下，第三方支付机构一旦稍有懈怠，便极易被这些披着合法外衣的网络炒汇平台“拖下水”，甚至不排除在利益的诱惑下主动为其提供便利。

2017年以来，相关部门针对第三方支付机构开展了跨境外汇支付业务的专项检查，此次检查暴露出部分第三方支付机构在展业中的“高危漏洞”。根据有关规定，支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务;支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息;支付机构要建立交易风险管理制度和交易监测系统，对疑似欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等交易，及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施;支付机构参与跨境外汇支付业务应当具有真实合法的货物贸易、服务贸易交易背景;支付机构应按照“了解你的客户”“了解你的业务”及“尽职审查”原则保证境外特约商户的真实性、合法性;境内机构和个人不得以虚构交易获取或转移外汇资金，不得以分拆等方式逃避外汇监管。但专项检查结果却显示，一些第三方支付机构存在超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息以及未按规定报送异常情况报告等涉嫌违规问题。

截至目前，已经陆续有第三方支付机构因自身所存在的违规问题被开出罚单。其中，重庆市钱宝科技服务有限公司因未履行真实性审核职责，且协助部分企业和个人编造快递物流信息、构造网络购物订单交易信息，违规办理对外付汇40多亿元人民币，已被暂停跨境外汇支付业务资格;支付宝(中国)网络技术有限公司因跨境外汇支付服务经营范围问题、跨境外汇支付服务国际收支统计申报问题，被处以罚款60万元人民币;财付通支付科技有限公司因未按照规定向有关部门报送异常风险报告等资料、为非居民办理跨境外汇支付业务未做备案，被处以罚款60万元人民币。

眼下，针对第三方支付机构的“排雷”仍在持续。据媒体报道，2017年底，人民银行深圳分行和济南分行先后下发通知，要求各法人支付机构根据公示的名单，逐一排查与涉嫌非法外汇交易平台的合作情况，如存在合作，应立即停止;同时，要求其完整保留与该平台的所有交易数据和客户信息等资料。两份通知均给出了包含40家涉嫌非法的互联网外汇交易平台的名单，这其中既包括属地在美国或中国香港的交易平台，也包括属地在广东、深圳以及浙江等地的交易平台。据了解，排查行动并不仅限于深圳和山东，只要是上述40家非法平台所涉及的地区，均要进行排查。风险警钟长鸣“黑平台”的层层陷阱，少数第三方支付机构的为虎作伥，让众多投资者难以招架。这些陷阱包括借着虚构的境外金融背景来“拉大旗作虎皮”、用所谓的接受境外金融监管为平台背书、打着“躺着挣钱、稳赚不赔”的旗号蒙蔽投资者。不少投资者因此蒙受巨大损失，甚至是倾家荡产。浙江衢州ACN一案涉案金额300余万元，犯罪团伙通过代理平台组织网络炒汇业务非法获利50余万元;而在“升级版”的云南万世吉平台一案中，形成的损失更为巨大，波及范围更加广泛。投资者需先交纳3万、6万、8万元人民币不等的注册资金，以成为平台的注册会员，然后遵循“八单倍投”法操作。所谓“八单倍投”，就是第一单为6美元，如果会员第一单投注失败，则需加倍投注第二单，如果失败则继续投注下一单，依此到第八单结束，1-8单累计4500美元，约折合人民币3万元。投注失败就输给了“平台”，即便中间有任何一单投注成功，也要返回第一单6美元重新投注，每天可投注20手。这其中，会员赢的几率非常小。此外，该平台还向会员推出自产自销的保险，每3万元可选择购买3300元、有效期30天的保险，并对外宣传“稳赚不赔”。云南省公安部门在侦查立案后发现，截至2017年8月，万世吉交易平台涉及云南昆明、曲靖、楚雄、红河、丽江等地参与者5000余人，涉案金额达21亿元人民币。

此外，IGOFX、ItraderFX、恒星外汇平台、GLO等网络炒汇平台先后被曝出代理人卷款“跑路”。在触目惊心的诈骗金额背后，是大量投资者的血本无归和欲哭无泪。投资者纷纷表示，对参与网络炒汇追悔莫及，却已为时晚矣。

在不少专家看来，“黑平台”所造成的恶劣影响还不仅仅限于给投资者造成的损失，还在于其利用大众对外汇市场、外汇交易普遍不了解的心理开展违法活动，既扰乱了正常的金融市场秩序，也易引发群体性事件，给社会稳定带来隐患。

除了“黑平台”之外，即便是有正规牌照的境外外汇经纪平台，其金融风险同样不可小觑。多位业内人士告诉记者，外汇市场是风云骤变的专业投资市场，特别是在加入高倍杠杆后，风险还会进一步放大。普通人既没有专业的风险识别能力，也缺乏专业的交易操作技能，“暴利”可能顷刻间变成“爆仓”。

2017年11月，中国互联网金融协会发布《关于防范通过网络平台从事非法金融交易活动的风险提示》(下称“《提示》”)，明确指出，境内机构未经我国金融监管部门批准通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络平台从事外汇、贵金属、期货、指数等产品交易(含跨境)，以及境外机构未经我国金融监管部门批准，通过各类网络平台为境内客户提供相关交易的，均属于违法行为。

《提示》同时强调，目前从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据，金融监管部门从未批准，开展上述交易业务的网络平台属于非法设立，参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。因此，参与此类平台的投资活动面临较大风险。各类从事互联网金融业务的金融机构和支付机构应严格遵守国家金融法规，不得为此类非法金融交易提供服务。特别是支付机构，必须认真审慎选择商户提供服务，如被利用成为网络炒汇平台的帮凶，不仅会面临包括刑罚在内的严厉处罚，也要承担民事赔偿责任。

此外，《提示》还呼吁：社会公众应认清非法金融交易活动的本质，自觉抵制高收益诱惑，增强自我保护意识，远离违法违规交易，谨防因交易违法造成自身财产损失，如发现违法犯罪活动线索，应立即向主管部门反映或向公安机关报案。

在为相关部门重拳出击网络炒汇平台叫好的同时，一些业内人士也向记者表示，外汇保证金交易尽管被监管机构多次叫停，但仍持续存在，说明市场是有需求的。目前，普通投资者可以参与商业银行提供的外汇实盘交易，其不附加杠杆，风险相对可控;而进行了风险压力评测的专业投资者若希望参与更为专业的国际外汇市场交易，就涉及到我国金融市场进一步深化改革的话题，期待相关部门能够在“堵邪路”之后，还能为投资者“开正门”。