北上广深网贷备案冲刺临门一脚 牌照价值或飙升

    互金咖获悉，继广州去年12月率先就网贷备案工作召开平台高管培训会议之后，1月4日，深圳市互联网金融协会也组织召开了P2P网贷合规整改研讨会。会上传出的消息称，深圳市备案登记管理办法正在审批，应该会很快颁布。而且，备案工作将下放区金融办，交由第三方验收，由区金融办负责。

　　此前，广州已正式发文要求做好验收准备工作。根据要求要成立联合整改验收小组，完成网贷机构的整改验收。整改验收小组由省金融办、银监局、人民银行分支机构、公安、通信管理、工商部门、第三方机构以及市区金融监管部门人员组成。并要求各区做好抽调人员准备，届时派出业务骨干参加整改验收工作。

　　截至目前，北、上、广、深等四大网贷重镇围绕备案都已在冲刺临门一脚。如北京市金融局于近日向辖内P2P网贷机构说明了目前北京市P2P网贷机构风险专项整治工作情况。并称验收备案只求质量，不求数量，通过一家备案一家，没有数量额度等限制。

　　另据中新经纬报道，上海金融办也已于1月3日召集各区金融办开会，下发了网贷平台验收指引。上海网贷备案的原则同样是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。

　　因此，对网贷平台而言，经过备案合规的大浪淘沙之后，行业集中度将进一步提升。

　　牌照价值或飙升

　　互金咖注意到，随着过去两年陆续出台的政策规范，“加强金融监管、防范风险”几乎成为主旋律。对此，网贷行业对于金融领域的强监管市场已经有较为充分的预期。

　　2017年，P2P网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确P2P网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护投资者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。

可见，在监管部门严把行业入口关的前提下，能够成功备案的平台附加值无疑将随之飙升。

　　这一点，从第三方支付牌照经过清理整顿之后牌照价值不断被炒高就是可以看出。截至目前，第三方支付牌照基本已被拥有资本优势的各大行业巨头瓜分殆尽。

　　据互金咖了解，在存量牌照不断消化、续展管理从严的背景下，继早期京东、海尔、万达等公司收购第三方支付牌照之后，2016 年小米、海立美达(002537,股吧)、新大陆、美的、恒大、美团点评、唯品会等也纷纷跟上入局，2017年以来国美、滴滴等也先后下手，不惜重金将支付牌照收入囊中。

　　据估计，当前全部正常运营的247 张第三方支付牌照中，去除银行、电商、金融、地产、通信等巨头背景下的支付牌照以外，全市场可交易的牌照已不足20张。

　　同样，对网贷行业而言，常态化的金融强监管迫使高风险外溢性的平台逐渐转型或出清，行业进入门槛也将大幅抬升。从平台采取的差异化应对策略来看，网贷平台在资产端表现为垂直领域细化以及更精细的用户分层与定价，在资金端则表现为多元业务布局以及线上营销发力。

　　届时，拥有或拥抱以大数据、云计算、人工智能等为代表的新技术，并切实融入实际业务流程和场景，使得风险识别与防范、运营成本和效率、产品创新以及客户体验等方面得到明显改善的网贷平台将获得竞争优势。

　　落实存管白名单

　　此外，对网贷平台而言，备案之外的另一个核心环节就是银行资金存管。其中，各级监管部门均一再强调了落实存管白名单制。

　　2017年11 月 21 日，网贷整治办和互金协会联合下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》， 对开展 P2P 资金存管业务的银行进行测评，测评结果将采用“白名单”制，在互金协会将进行统一公示； 12 月 7 日，互金协会向会员单位下发了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》 和《系统规范》，从平台审核标准、存管责任、账户规范等方面作了具体要求，此规范是开展存管银行测评工作的重要依据；12 月 13 日，银监会网贷整治办下发了《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，提到 P2P机构要在通过互金协会测评的银行进行资金存管，又一次凸显了存管银行“白名单”的重要地位。

　　无疑，以上网贷资金存管业务规范和 P2P 整改验收通知的政策要求，势必对网贷平台和存管银行都产生较大的影响。

　　平台方面，如平台上线的银行存管不符合资金存管规范，银行将会进行整改。如若整改不力，平台将面临更换存管银行的压力，这就要付出更多的精力和成本；银行方面，不符合业务规范和系统规范的银行，需要按照规范进行整改，而一些银行在考虑到成本和业务发展问题上也会主动选择退出银行存管业务。不过，截至目前，各地对于存管银行测评的实施进度不一。

　　根据融360调研得知，江苏省的“白名单”存管银行有江苏银行、恒丰银行、浙商银行、上海银行、徽商银行，并要求接入江苏交易场所登记结算有限公司，使用该公司统一接口标准。另据业内人士透露，北京地区也要实行“白名单”制度，但具体银行还没有落实。

　　此外，除了上海和深圳在网贷管理相关征求意见稿中明确要求属地化存管外，最近网上流出的福建省P2P 备案细则中也提到存管属地化，要求在福建省行政辖区内设有分行以上（含）级别机构的商业银行达成资金存管初步安排，对于在外省银行进行资金存管的，待协议期到期后重新与属地化银行进行资金存管。

　　同样，近期浙江省金融办发布的关于P2P备案细则的征求意见稿也提到了存管属地化问题， 要求与浙江省辖内符合条件的商业银行（含分支机构）签订资金存管协议。

　　融360统计表明，截至目前深圳地区满足属地化要求的平台占比为64.91%，上海属地化平台占比为52.58%， 浙江省属地化平台占比为46.94%，福建省属地化平台占比为60%。可见，这几个要求存管属地化的地区仍然近半数的平台面临着更换资金存管银行的压力。