跑马圈地消费金融！ 四家信托接入央行征信系统

　　接棒外贸信托、中航信托与渤海信托，云南信托成为业内第四家接入央行征信系统的信托公司！

　　随着居民收入提高、消费需求升级，消费金融行业今年迎来大爆发。

　　嗅觉敏锐的信托同业也由此拉开了一场圈地竞赛——除了上述4者，陕国投、中泰信托、厦门信托等公司亦争相发力消费金融业务，且接连有成果落地。

　　云南信托放款超百亿

　　接入央行征信系统，建立覆盖消费金融行业的数据库，提升相应的反欺诈能力，这是涉足消费金融领域的金融机构梦寐以求的事。

　　据了解，由于信托公司介入消费金融行业相对较晚，目前接入央行征信系统的系统信托公司屈指可数，仅4家。

　　“消费金融业务是云南信托重要转型布局方向，2015年底开始着眼于消费金融，这项业务已经开展了3年，”云南信托综合管理部总经理助理马睿对记者表示，支撑公司做消费金融业务的条件和基础是云南信托的IT技术和较强的风控技术，“公司自主开发了一个贷前、贷中和贷后管理的消费金融业务系统，实现全流程闭环。

　　上述人士介绍，截至10月19日，随着消费金融项目的快速发展，该公司消费金融系统放款金额已突破100亿元，服务人群覆盖158万。其中，年龄介于20岁~40岁的客户占比超过90%；以小额消费贷款居多，5000元以下的消费贷款超过95%。

　　信托同业争相“跑马圈地”

　　据记者了解，2007年就涉足消费金融的外贸信托，最早与持牌消费金融公司捷信金融合作开展个人信用消费贷业务。

　　近年来，中航信托、云南信托、渤海信托纷纷发力，厦门信托与蚂蚁借呗、中融信托与京东白条等进行消费金融业务合作，提供助贷模式满足消费者提前消费需求。

　　“我们因为有相关消费金融业务在做，目前正在做消费金融系统，争取早日上线，系统接入央行个人征信系统也是目标之一。”中泰信托相关人士表示。

　　10月22日，在今年3月推出白酒消费信托后，陕国投其与港股上市的大型连锁商业企业世纪金花联合推出了一款消费信托产品，以陕国投作为受托人，产品提供方为世纪金花，认购起点仅需5万元，兼具“消费”和“理财”属性。

　　“我司也引进了消费金融业务系统，近期正在进行系统测试，后期也希望申请接入央行征信系统。”陕国投相关人士对记者表示。

　　信托掘金路径知多少？

　　光大信托研究员袁吉伟表示，信托公司可以通过四种模式介入消费金融行业，以推动自身转型发展。

　　第一种是事务管理业务模式。针对无牌照的网贷机构为其提供后续放贷和管理服务，或者发挥信托制度优势，协助部分从事消费金融业务的机构开展资产证券化等融资业务。

　　第二种是批发融资模式。主要是信托公司利用自身资金募集优势，为部分优质的、资本实力较强的消费金融机构提供大额融资服务，诸如信托贷款、pre-ABS基金等，这也是目前信托公司普遍开展的业务模式。

　　第三种是助贷模式。主要是由部分专业的网贷公司、互联网机构提供客户资源和风险初步识别，由信托公司负责客户筛选、放款及后期管理，从而形成完整的消费金融业务链条。

　　第四种是专业化模式。在消费金融业务具有一定规模后，可以考虑成立消费金融业务事业部或者成立消费金融公司。

　　中建投信托研究员黄婷儿认为，当前实体经济增资乏力，传统房产业、基础设施业务机会受到压缩，信托公司着眼消费领域开展消费金融业务，可以拓展业务范围，改进财富管理，增强客户黏性等。

　　同时，袁吉伟表示，由于消费金融业务属于零售金融业务，具有业务体量大，单笔额度小等特点，与传统批发金融业务有较大区别，因此信托公司开展消费金融业务面临一定的挑战。