消费金融融资渠道的创新与拓展

近年来，消费金融行业的持续火爆，吸引了各类机构纷纷布局，大家都想借政策鼓励消费升级的东风在这个市场分一杯羹。

之前，各消费金融品牌面对的是一个庞大的增量市场，随着众多品牌在这片市场中搏杀，“用户红利”逐渐消耗殆尽。自2017年下半年开始，许多消费金融品牌已经开始狠抓服务优化，自建服务场景，力图在已有存量用户的基础上，开拓新的消费渠道。

消费金融目主流模式主要有消费分期和现金贷两种，分别涉及到消费者、商户和贷款公司三方以及消费者和贷款公司两方。消费分期主要基于真实的消费场景，消费者在商户进行消费，申请贷款或分期，贷款资金支付给提供商品或服务的公司，客户可以选择分期还款。现金贷则是纯线上操作，由消费者向消费金融公司申请贷款，完成审核后，贷款资金直接发放给消费者。

加快推进消费信贷管理模式和产品创新。鼓励银行业金融机构探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。合理确定消费贷款利率水平，优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。

创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品，推动消费信贷与互联网技术相结合。鼓励汽车金融公司业务产品创新。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品的融资。

拓宽消费金融机构多元化融资渠道。鼓励汽车金融公司、消费金融公司等发行金融债券，简化债券发行核准程序。鼓励符合条件的汽车金融公司、消费金融公司通过同业拆借市场补充流动性。大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化，盘活信贷存量，扩大消费信贷规模，提升消费信贷供给能力。

改进支付服务。扩展银行卡消费服务功能。改善小城镇、农村集市、商业聚集区银行卡受理环境，提高用卡便捷度。促进移动支付、互联网支付等新兴支付方式规范发展。

维护金融消费者权益。引入社会征信机构或吸收社会资本成立独立的第三方机构，搭建消费信用信息平台，优化信用环境。加强金融消费者教育，完善金融消费纠纷受理处理机制。建立消费领域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制，提升风险防控能力。

尽管市场前景广阔，贷款手续简之又简，但消费金融业务绝不是没有风险和门槛的。钱从哪里来，钱到哪里去，钱怎么回来？由于没有完整可参照的成熟经验模式，独立出来发展的银行系消费金融公司多数在“摸着石头过河”。

2017年被称为消费金融的元年，随着消费市场的逐步发展拓宽，消费金融融资渠道也渐渐成为了多元化“组件”中的主导地位。

如果我们深度思考下，消费金融融资渠道的创新的路径是什么？拓展的渠道是什么？发展的前景是什么？

为了更好的探讨困扰着融资渠道的难题，由《贸易金融》杂志、中国消费金融网、消费金融公众号、中国消费金融产业生态联盟联手举办的“2017中国消费金融年会”暨中国消费者最信赖的金融服务商“金消奖”颁奖盛典，将于9月20日在北京，隆重召开。

“消费金融融资渠道的创新与拓展”将成为本次年会圆桌论道的一个重点议题。

为了更好的深入探讨这个议题，消费金融组委会特意邀请了多位嘉宾参与本议题的讨论；

李燕  中开金资产管理有限公司副总裁

领导  江苏银行总行

王林  中国民生银行总行个金部消贷中心处长

在此大议题下，也将相关的子议题，产生深入探讨；

1.经济下行期消费金融企业与金融机构如何合作？

2.消费金融资产证券化趋势与发展

3.消费金融企业发债、上市等多重融资途径探讨

此次2017中国消费金融年会，暨是消费行业的一场盛宴；同时，也是就消费金融行业的现状问题、发展前景，进行的一次深入研讨会。

想听到更多的大咖经验分享，行业话题的更多深入研讨，敬请报名参加2017中国消费金融年会，我们与你相约9.20北京，不见不散。