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当政府把调控的手段放在商业房贷利率这个问题上的时候,当我国商业房贷利率进行调控的时候,作为有意在今年购买房屋的我们来说,有哪里有利和不利的消息呢? 最近,北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率,青岛等二、三线城市也在跟进。甚至有媒体报道称“全国已有20家银行停贷”。根据有关监测数据显示,5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%,同比去年5月份的4.45%,上升6.29%,环比上月也有所上涨。以北京为例,最近连续经历了几次利率调整,目前首套房贷利率已经调整至基准水平。在笔者看来,未来我国的房贷利率还有可能继续上升。 新的房贷政策对首套房的购房者有多大影响?如果购房者贷款100万元,执行基准利率时,按等额本息还款法,25年期月供为5787.8元;如果执行最低1.1倍基准利率,25年期月供为6075.4元。也就是说,新政策后,首套房的购房者较房贷利率执行基准利率时每个月要多还287.6元,按照一套房子贷款300万元来计算,购房者每月要多还862.8元。如果与2016年市场宽松时执行的8.5折、30年期月供相比,首套房购房者每100万元贷款每月增加月供1202.7元,每300万元贷款较政策宽松时增加月供3608.1元。 据悉,2009年到2010年,北京地区的银行首套房贷执行7折优惠政策;2014年,因银行资金紧张,首套房贷利率回到基准利率;从2015年开始,北京地区银行多执行首套房最低8.5折政策。 在今年的政府工作报告中,我国提出了要实行更加中性的货币政策,同时,外汇占款也持续减少。3月份,央行也全面上调了公开市场逆回购中标利率及MLF操作利率,在货币趋紧比较明显的情况下,我国仍然存在大量对房贷的需求,因此房贷利率上涨正是利率市场化的反应。 今年一季度,随着房地产调控措施带来的效果不断减弱,房地产价格再度抬头。2017年3月,全国70个大中城市住宅中,新建住宅与二手住宅分别有62个与54个环比上涨。北京3月住宅均价同比上涨超48%,其他重点城市如南京、福州、武汉、济南等同比上涨超过30%。为此,政府紧急出台了一系列政策以抑制过快上涨的房价,4月份全国大部分城市房市降温效果明显,然而与之矛盾的是地产商拿地热情不减。中原地产研究中心数据显示,从2017年1月1日至5月10日,全国拿地最多的前25大房企,拿地总金额逾5599.1亿(只计算招拍挂部分,不考虑权益分配),同比上涨103%。 由此来看,在放松监管后房价反弹不是小概率。这也迫使政府不得不采取了更加严厉的限购措施,导致最近几个月商品房交易量大幅下跌。但是,我们也必须看到,由于我国的投资品种稀缺,人们对新商品房的需求部分转移到了二手房领域,导致绝大多数城市的二手房住宅价格均有显著上涨。 业内人士表示,这一方面受到信贷收紧等楼市调控政策影响,另一方面也是由当前的资金价格决定。随着近期资金成本不断上升,商业银行需要控制房贷业务的成本,对资金的流向和使用作出新的规划。 6月下旬是金融市场习惯性的“资金紧张时刻”。而在今年金融去杠杆压力之下,银行对半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重。在此背景之下,银行展开资金争夺战,纷纷上调人民币存款基准利率、大额存单利率以及理财产品收益率。 |