B集团委贷资金池案例

来源：广发GTS动态

一、客户简介

B集团为当地较大的进出口企业，发展非常迅猛，业务量逐年增大。目前集团多向发展，控股了多家关联公司，并计划于近期登陆新三板，这对集团资金调拨提出了更规范的要求。

二、营销切入

前期在与客户的沟通中，分行了解到集团内部存在资金融通的需求。经过几年的快速发展，集团下辖有多个子公司分别负责不同的业务且资金需求量较大，集团内有部分子公司有稳定的现金流，部分则资金缺口较大。整个集团内部资金流动不畅，造成集团整体融资成本高、资金收益低。因此产生以下需求：

1、集团内部的合规性管理要求高，希望通过委托贷款的形式来进行内部资金融通。传统委托贷款业务流程相对复杂，操作周期较长，集团希望合作银行能提供全线上委贷的模式开展此项业务；

2、集团担心由于委贷涉及相关税费的计算，如果划款较为频繁则难以快速准确地统计营业税和印花税，希望银行提供相关的报表测算功能；

3、内部资金成本可以准确计量，且内部利息是否划付可以由企业自行决定；

4、个性化定制支付流程和人员权限。

三、解决方案

1、B集团开通广发银行现金管理系统，将下属6家主要的子公司的账户加挂至现金管理系统委贷资金池，集团可根据各子公司用款情况进行集团内资金调拨，自由定价（符合一般商业原则），期限灵活，调拨便捷。

2、子公司可根据用款计划向母公司申请借款，可根据资金情况提前还款，减少融资成本。

3、个性化设置集团关系，根据需求设置不同财务的操作权限。具体来说，客户使用现金管理系统对外支付功能，二级审批，不同的子公司需要不同的复核员复核，而董事长则具有查询整个集团账务的权限。

四、案例启示

1、集团之前采用的是线下单笔委托贷款模式来实现集团内部资金调拨，操作极为繁琐，效率低下，内部手工台账记录管理难度大。广发银行通过在线委贷资金池的全面运用，有效地解决了客户的实际困难，奠定了企业的主结算行地位。

2、委贷资金池适用于境内集团企业内部成员间的资金集中与共享，与普通单笔委贷业务相比无需申报授信审批程序，依托电子化的方式提升了客户体验，满足集团客户内部借贷合规化管理及降低财务成本的要求，有助于银企合作关系的进一步稳固。

3、目前众多新三板企业，对集团资金调拨的合规性和信息化有更严格的要求，这也是在线委贷资金池产品的营销机会和切入点。

来源：广发GTS动态