互联网金融的机会在风险管理

　　相信没有人否认，互联网金融是今年最火的概念，一方面大公司纷纷涉足，创业公司不断涌现，另一方面所有人都在问，互联网金融为什么这么火？互联网金融有哪些机会？互联网金融有哪些风险？

　　带着这些问题，我采访了我爱卡网董事长兼CEO涂志云，他具有多年国内外金融信贷管理经验，2005年创办了国内首家信用卡门户网站“我爱卡网”。去年开始，我爱卡网的业务也从信用卡向贷款、理财方向扩展。

　　据涂志云介绍，目前我爱卡网的贷款、理财业务约占四成以上，且在不断增长。我爱卡网为用户提供贷款、理财产品的比较、优惠、资讯服务，向金融机构收取广告费用、推荐费用及销售佣金。今年，我爱卡网还推出了P2P网贷平台信用宝。

　　互联网金融为什么这么火？

　　涂志云总结了三个原因，首先是市场的需求，个人信贷需求在目前的银行体系下得不到满足；其次是技术的成熟，信贷环境的初步形成，互联网公司开始在个人信贷和小微企业信贷方面做出有益尝试；最后是新政府面临严峻的经济形势，有进行产业结构调整和经济调整的迫切需求。

　　涂志云还特别对比了中国和美国互联网金融发展的不同。他说，美国互联网诞生之初就与金融紧密结合，因此美国的互联网金融是循序进化的过程，现在已经非常成熟。而中国互联网的发展和金融的发展是彼此独立的，二者的融合需要创新的革命，因此会出现短时间内爆发的态势。

　　互联网金融的机会在哪儿？

　　涂志云认为，互联网金融的本质是风险管理，因此机会在于那些能够更好地管理风险的模式和产品。

　　“传统金融机构对于个人及小微企业的风险管理并没有优势，互联网公司能够在风险管理、产品渠道方面建立自己的核心竞争力。”涂志云说。

　　而风险管理必须借鉴大数据技术，如何分析、如何建模，都是技术的比拼，因此互联网金融比一般的互联网公司需要更强的研发能力。

　　互联网金融的风险

　　机会是丰富的，风险也是并存的。涂志云认为，互联网金融面临的风险主要有三个方面。

　　首先是市场环境的风险，因为这个市场目前还没有完善的监管，有很多不确定性，很多没有资质没有能力的公司也进入这个市场，使得整体环境鱼龙混杂。因此需要行业自律，以及公平良性的生态环境的建立。

　　其次是业务风险，创始人和团队能否专注，对金融及互联网的理解是否到位，能否准确评估不同产品的风险。

　　最后的运营风险，公司需要达到一定的运营规模，需要保持运营的持久性。