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伴随着5G时代的来临,金融行业也随之进入线上化高速发展的新时期。现如今,市场上充斥着各种耳熟能详的消费类贷款,住房类贷款,分期类贷款,林林总总,银行、互金公司已经杀成一片红海。
然而,针对小微企业主的大额线上信用贷款,市场上却并不多见。究其原因,小微企业的数据获取更难,市面上较为成熟的对公征信、反欺诈产品较少,互联网金融公司不能做,保守的银行业不敢做,从而导致把中小微企业的贷款业务实现线上化难度较高。
但是,在早已饱和的个人线上化贷款业务的现在,小微线上化业务却是一大片蓝海。部分具备大魄力的银行也在相继推出纯线上化的小微企业贷款业务,试图在这片蓝海中占据先发优势。今天,就和大家介绍一款市面上比较好的此类产品——华润银行推向小微企业的“金销贷”。
一、华润银行金销贷这是一款什么产品? 金销贷产品,借由华润银行与合作的品牌企业签订合作协议,通过大数据和区块链技术,经过加密后,共享其下游经销商信息;而品牌企业的下游经销商作为小微企业的借款人,仅仅需要通过手机银行,在线上申请信用借款,该款项会指定划拨至品牌企业的网上商城、账户系统;该产品流程非常顺畅,降低客户的操作频率,达到了全线上自动审批,秒级放款,为品牌经销商提供全线上化授信的一款产品。 华润银行的金销贷产品,之所以敢开市场之先河,与其多年深耕供应链金融领域是分不开的。此外,该银行借助区块链和大数据技术,在区块链上共享合作品牌企业的客户核心数据,结合其下游客户的企业征信数据、法人行为数据、交易及信用情况、社交图谱等上百种维度,脱敏后在数据实验室从客户申请、开户、签约、放款到贷后,经历十数种分析模型;华润银行秉承着“重后端,轻操作”的理念,即使后端经过非常多的规则和模型,但申请人在手机端操作金销贷业务是非常快捷无感的,整体操作平均仅需要10分钟。 二、华润银行金销贷这款产品有什么特点? 华润银行的金销贷作为一款小微企业信用贷款产品,具有额度大、利率低、期限长、使用便捷、还款灵活的特点。这些特点是该类市场非常稀缺的。 额度大,是指金销贷产品根据申请客户在品牌企业的订货情况,单笔放款最高可达300万元; 利率低, 作为一款信用贷款产品,金销贷的年化利率最低可达10%,日息仅仅0.02%。 期限长,客户的授信期1年,每笔借款期限长达3个月,授信到期前借款可再延长3个月。 使用便捷,只需要客户的身份证,一张银行信用卡和一张还款的借记卡,使用手机注册,10分钟签约成功,1分钟放款到账。 还款灵活,金销贷这款产品,是市面上不多见的随借随还的信用贷款,即客户单笔借款在3个月的期限内可以随时还款,再随时借款,只需按月付息即可。这样,客户可以更灵活的安排资金使用,同时进一步降低其贷款利率。 因此,华润银行金销贷——为品牌经销商订货而生的专项贷款,只要是合作品牌方的经销商订货就能用,即达到快速提升品牌方回款效率,同时也解决订货商资金周转压力。 三、华润银行金销贷谁能够申请? 华润银行的金销贷产品,需要是与其合作的品牌商的下游经销商客户,在手机银行注册后,会自动识别并开通金销贷贷款产品;该产品款项一般指定支付至客户在品牌商的订货账户,专款用于其进行购货及周转销售。 而提及合作的品牌商,当前华润银行已接入数家知名品牌,如海天酱油、雪花啤酒等;除此之外,华润银行还计划打造包括快消品、食品药业、烟酒商超等等一系列知名品牌的小微下游商户的一体化贷款超市,更深的触达小微企业主的需求,从而达到合作共赢,扶持小微的目的。