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被“逼”出来的保理融资

时间: 2010-02-01 22:12:23 来源: 金融时报  网友评论 0
  • 创新方式:保理融资
    使用银行:建行孝感分行
    担保模式:销货方所产生的应收账款转让给银行、银行提供应收账款融资等综合性金融业务

  这是一家富有的“缺钱企业”。

  企业负责会人轻描淡写地介绍说,每年蛋类的销售量可达1亿枚;忙碌的员工会清楚地记得,仅一台鸡蛋清洗机的价格就达1000万元;当地人会用略带夸张的口吻告诉外来者,这家企业生产的腌蛋在超市里可以卖到每枚2.2元。

  这也是一家获得过不少荣誉的企业:“湖北省农业产业化重点龙头企业”、“湖北省高新技术企业”、“中国星火计划名优产品”、“湖北省著名商标”……

  然而被骄人的业绩和层层光环包围下的企业却难掩自身的窘困:企业的订单越多,管理者的眉头皱得越紧。

  高速运转的机器、忙碌的工人和川流不息的拉货车辆,向人们展示了这家名为湖北神丹健康食品有限公司生意红火的一面,同时企业负责人也对我们诉说了企业的另一面:缺钱!

  有身份证的蛋和没钱的企业

  “我们这里每一枚出厂的鲜鸡蛋都有编号。”员工小齐向记者介绍。而为了获得这个编号,成千上万枚鸡蛋要经过8道工序的筛选。

  如果在蛋类中也开展选美比赛,那么这家企业的标准无疑是最严格的。“‘蛋上网’质量追溯体系以及‘药残’检测系统,最早都是由我们设定的。”该企业财务部负责人刘桂平向记者介绍。

  首先,鲜鸡蛋要经过清洗,水温在冬季的时候要控制在60摄氏度,夏季则是50摄氏度,这样既保证鸡蛋能够被清洗干净,又不会被煮熟。

  其次,进行烘干,然后还要做涂油保湿处理,为的是保证鲜鸡蛋的新鲜。

  机器和人工挑选环节是最残酷的,蛋壳上即便有细微瑕疵,也绝不允许进入下一个环节。另外,还有一些鸡蛋因为体重不达标而被淘汰。

  直到这个时候,鸡蛋身上才会被打上编码,而这个编码就像是身份证一样。“00代表供货商,862代表养殖户,0106代表是1月份的第六批。”小齐拿起一枚已经被喷上编码的鸡蛋说。如果鸡蛋出现问题,可以找到鸡蛋的提供者。

  还有其他一些重要环节——质量检测。为了保证鸡蛋是绿色食品,每个批次的鸡蛋都要到化验室抽检,人们担心的苏丹红问题,完全可以被排除掉。

  正是由于鸡蛋的质量好、外观美,从而赢得多家企业的喜欢。不仅家乐福、麦德龙、沃尔玛等世界零售巨头,就连麦当劳、肯德基等快餐连锁店也使用这里的产品。

  “一台鲜鸡蛋生产设备每小时可以加工12万枚鸡蛋,一天下来就是100万枚。”小齐告诉记者:“产品已经被国内的厂商预订空了,有些还要出口到日本、韩国、澳大利亚等国家。”

  产品源源不断运出去,钱却不是滚滚收进来。

  虽然企业的销售额以每年30%、40%的幅度递增,但企业的管理者却一直也高兴不起来。“其实道理很简单,销售快、回款慢直接导致企业的资金链紧张。”刘桂平说,而这也束缚了企业进一步的发展。

  对神丹公司业务熟稔的中国建设银行孝感分行公司业务部经理文仲平告诉记者:“国内外超市实行的是货款期化管理,账期平均发出时间在45天左右。因此即便是向世界500强企业供货,也不能货到付款,这就使得神丹应收账款数额比较大。” (下转第二版)

  人行孝感市中心支行在对该企业进行调研时也发现,由于该公司不断培育蛋品主机加工基地,将扩大生产的投资大部分转移给上游供应商,使得销售量大幅增加而固定资产投入不多,资金主要占用在产成品和应收账款上。

  问题似乎还要严重一些,刘桂平告诉记者,一方面要面对超市的滞后付款,另一方面还要对为企业供货的经销商和代理商先行结算。

  所以随着订单的快速增加,企业的资金链也就变得越来越紧张。

  “我们把可以抵押的都抵押了,但由于近几年发展十分迅速,企业明显感觉缺钱。”对企业财务情况最为清楚的刘桂平很是无奈。

  被“逼”出来的创新

  “这是我们的皮蛋腌制车间,这个车间大概腌制了1000万枚鸭蛋,都已经订购出去了。”刘桂平打开一个装满鸭蛋的大桶,“每个鸭蛋的成本是0.7元,1000万枚就要投入700万元,而这笔货款是需要我们垫付的。”而像这样的产品车间神丹公司一共有7个。

  “如果再算上饲料,我们在这上面垫付的钱就有600万元左右。”刘桂平说,神丹公司的产品大多数为一些大型超市、快餐连锁店提供,而这些企业往往会在货物售出后才付款。

  谁能解决企业资金紧张的问题?神丹公司第一个想到的就是银行。但是可用来抵押的厂房、土地以及设备都已经抵押了,目前已经没有任何抵押物。怎么办?

  与这家企业打了十年交道的建设银行安陆市支行副行长杨文新也没有办法,因为根据规定,没有抵押物和担保人就不能给企业贷款。

  杨文新很着急,“这是一家有着很好市场的企业。我们愿意贷款给企业,但是规定不允许。”

  一方是想贷款,一方愿意贷款,但按照规定就是不能贷。于是,一个新的办法就这样被“逼”了出来——

  2005年金融机构推出了应收账款融资业务,同年8月,建行安陆支行为神丹公司办理了第一笔保理融资业务,神丹公司也因此成为湖北省内第一家保理融资业务试点企业。

  “之所以选择这家企业,主要是考虑到企业的应收账款余额比较大。”杨文新介绍。根据人行孝感中心支行调研结果显示,该公司年销售量将近2亿元,其中应收账款均量为3500万元,“特别是在春节、端午、中秋期间,销售量可达几千万元,需要较大资金备货。”人民银行孝感市中心支行高级经济师殷成国说。

  不过,一切都在摸索中快速地进行。刘桂平说,“现在我们只需向银行出具卖方开具的验货单、接收单,就可以从银行贷到所需款项。”截至2009年末,建行共为神丹公司办理保理融资22笔12099万元贷款。

  从“一”到“三”

  如今,在安陆市,神丹公司早已不是保理融资业务唯一的受惠者。杨文新介绍,“安陆目前已有3家企业开办保理业务,他们有一个共同的特点,都是中小企业。我们行还在2009年开始把工作的重心转移到为中小企业提供金融服务上来。”

  范围还在扩大。文仲平对记者说,到目前为止,在孝感全市,建行已经为13家中小企业提供了此类业务服务,发放贷款余额2亿多元,仅2009年就新增客户10家,增加余额13000万元。而殷成国也为记者提供了一组数据,据应收账款质押登记共识系统显示,2009年孝感金融机构办理质押合同123笔,应收账款金额合计18亿元,融资金额合计12.2亿元。

  为什么发展如此迅速?杨文新告诉记者,很多中小企业的生存都要依附于大企业——在产业链上是为大企业提供产品和服务,因此与这些大企业相比就处于弱势,还款滞后普遍存在。同时由于中小企业发展迅速,应收账款净额近年来呈快速增长趋势。

  人行孝感市中心支行为此算了一笔账,如果按照50%的折扣进行动产质押,孝感市规模以上中小型工业企业2008年末40.1亿元的应收账款规模,能够激活20亿元的信贷市场,相当于全市多年工业企业流动资金信贷增量。

  目前神丹公司在安陆市已有2个养殖小区、5个养殖基地为该公司提供货源,还带动了1.2万户农户走上了致富之路。刘桂平说,开始保理业务这4年,恰恰也是我们公司发展最快的4年。

  企业得到了实惠,银行也获得了发展。文仲平就介绍,这主要体现在几个方面:建行的客户服务的范围加大了,客户群体增加;收入增加了,做应收账款管理,需要收取一定的管理费用;增加了对客户的深层次的服务。

  文仲平告诉记者,保理融资今后将成为建行孝感分行的一个主要推广业务。我们今年就计划在孝感全市新增15到20家客户,预计新增授信量可达3亿左右。
 

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本文来源:金融时报 作者:记者 杨洋 江海 (责任编辑:alexmls)
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