观点圆桌：危机年，如何巧用保理融到资

市场巨大促发展

　　贸易金融：从保理总量来看，中国已经是全球最大的保理市场了，这对我国商业银行而言，是机会也是挑战，我国商业银行应该如何迎接这个机会、应对这个挑战？

　　姜煦：从产品研发角度看，保理是舶来品，要根据国内的客户特点来研发一些适合这个市场的保理产品。只有研发出与市场相配套的保理产品，才能把业务做大做强。

　　区玉琼：应该大力推广这项业务让更多企业了解这一避险和融资工具；另外，各银行应该培育有专业知识的保理团队，提高风险控制的意识，降低商业银行的风险。

　　周红军：首先，我们要转变观念，建立围绕大型买家资信为中小供应商提供保理服务作为拓宽中小企业融资渠道的服务理念。同时整合行内外资源，建立垂直、独立的事业部制的经营管理模式。第二，我们需要创造性地利用互联网这一电子商务平台，使中小供应商在提出业务申请后能以最快的速度获得融资。

　　任贤良：提升服务内涵，银行办理保理业务在融资方面有强势，但在服务方面还存在不足，所以应该提升保理的坏账担保、应收账款管理和催收等综合金融服务功能。

　　杨悦蓉：在发展过程中要注意与保险、保理商和物流公司，甚至是政府部门的协同合作。其次，是在业务流程、客户信息及行业投向等方面加大管理力度，通过管理来提高服务质量，来提升识别风险的能力。

　　朱赛萍：国内的商业银行应进一步提高对国际多元文化的认识，具备与国际保理商及相关机构密切合作的能力并且增强对他们的影响力。其次要扩大国内保理量，根据FCI 统计，我国2008 年国内保理业务量在FCI 会员业务总量中占比仅为2.61%，可见国内保理的潜力有待开发。再次是加强对企业的信贷评估模式，从传统的财报分析中解放出来，关注贸易本身产生现金流的能力和客户管理风险的能力。

　　贸易金融：现在的贸易形势并不十分乐观，在这种情况下，保理业务的开展是否会给商业银行自身带来相应的风险？

　　因为它要控制应收账款，如果买方出现问题很快就会反映在应收账款不及时，一旦发现付款不及时，银行就可以调减或取消这个额度，很快就能将风险控制住。

　　区玉琼：保理的实质是购买企业的应收账款，债务人是否有能力偿还贷款，交易是否真实存在、企业是否有能力履行合同、销售记录是否保存，都是商业银行要调查的问题。所以商业银行需要具有专业素质的保理从业人员做出判断，并采取相应的风险控制手段，来规避或降低商业银行和企业的风险。

　　杨悦蓉：这些潜在的风险或者贸易关系的恶化现象并非突然来袭，这些问题一直是我们的研究对象。浦发银行从2007 年下半年起，已开始关注到贸易形势的变化，并开始严格审查企业的交易对手、合作伙伴的资信情况同时进行调整、更替，通过系统平台的升级与优化，提升保理业务过程中监控风险的能力。

　　朱赛萍：金融危机使得一些行业资金链不顺畅甚至阻断，买方拖欠风险，卖方擅自收款不还给银行，使真实性交易风险加大。

争先恐后占市场

　　贸易金融：对比外资银行，我国中资商业银行提供保理业务的优、劣势各是什么？

　　姜煦：外资银行的系统比较好，通过系统对应收账款实行有效管理，可以避免风险并大大降低操作成本。但在中国，中资银行更出色些，因为其产品更适合中国国情。另外，由于中资银行融资成本相对更低，价格战时外资银行打不过中资银行。

　　区玉琼：外资银行拥有丰富的经验及人才，另外，外资银行通常的考核指标是综合收益和坏账率，没有业务量的硬性指标，所以对于风险控制的意识更为自觉。除了收益率，中间业务总量往往是中资银行考核的重点指标，这会鼓励业务员推广保理产品，使其迅速扩大市场份额。